คำนิยามสินเชื่อบ้าน USDA
สินเชื่อบ้านของกระทรวงเกษตรสหรัฐ (USDA) เปิดความฝันในการเป็นเจ้าของบ้านให้กับผู้คนในพื้นที่ที่มีประชากรต่ำซึ่งไม่สามารถจ่ายได้ หากคุณอาศัยอยู่ในสถานที่ที่มีประชากรน้อยกว่า 35,000 คน และคุณไม่สามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ทั่วไป คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ที่มีการค้ำประกันโดย USDA หรือเงินกู้โดยตรงของ USDA หนึ่งในโครงการจำนองเหล่านี้อาจเป็นตั๋วของคุณในการออกจากที่อยู่อาศัยที่แออัด ไม่แข็งแรง หรือไม่ปลอดภัย ให้อยู่ในที่ของตัวเองที่มีน้ำประปา ไฟฟ้า ความร้อน การกำจัดของเสียที่ถูกสุขลักษณะเพียงพอ ช่องว่าง.
ประเด็นที่สำคัญ
- กรมวิชาการเกษตรแห่งสหรัฐอเมริกา (USDA) ให้สินเชื่อที่อยู่อาศัยสุดท้ายแก่ประชาชนในพื้นที่ชนบทที่ต้องการความช่วยเหลือมากที่สุด
- มาตรฐานคุณสมบัติของสินเชื่อบ้านเหล่านี้ผ่อนปรนเมื่อเทียบกับการจำนองอื่น ๆ แต่คุณ จะต้องการรายได้ที่มั่นคงซึ่งสูงพอที่จะชำระคืนเงินกู้มากกว่า 30 ปีในอัตราดอกเบี้ยคงที่
- คำจำกัดความของ "ชนบท" นั้นกว้างกว่าที่คุณคิด เพราะมันครอบคลุมพื้นที่ที่มีประชากรสูงถึง 35,000 คน
สินเชื่อบ้าน USDA คืออะไร?
NS USDA สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นการจำนองที่ทำหรือค้ำประกันโดยกระทรวงการเคหะในชนบทของสหรัฐอเมริกา หน่วยงานบริการช่วยเหลือครัวเรือนที่มีรายได้น้อยถึงปานกลางในการซื้อบ้านที่ปลอดภัยและราคาไม่แพงในชนบท พื้นที่ โครงการเงินกู้มาตรา 502 ได้ดำเนินการมาตั้งแต่ปี พ.ศ. 2492 ในปัจจุบัน บริษัทได้จัดหาเงินทุนต้นทุนต่ำเพื่อซื้อบ้านผ่านสองโปรแกรม: สินเชื่อรับประกันมาตรา 502 และสินเชื่อตรงมาตรา 502 ทั้งสองโปรแกรมจัดหาเงินทุน 100% ให้กับผู้กู้ที่มีสิทธิ์
สินเชื่อเพื่อการซื้อบ้าน USDA สองประเภท
โครงการเงินกู้แบบค้ำประกันและสินเชื่อโดยตรงของ USDA นั้นแตกต่างกันมาก แม้ว่าทั้งคู่จะจัดหาที่อยู่อาศัยในพื้นที่ชนบทและเสนอการจัดหาเงินทุนแบบไม่ต้องชำระเงินดาวน์ก็ตาม นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับวิธีการทำงานของแต่ละโปรแกรมและวิธีผ่านการรับรอง
รับประกันเงินกู้ USDA
ด้วยการรับประกัน 90% ของจำนวนเงินกู้ USDA ทำให้ผู้ให้กู้จำนองสามารถเสนอสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีเหล่านี้ได้โดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ คุณสามารถใช้เงินกู้ USDA ที่ค้ำประกันเพื่อซื้อ สร้าง ซ่อมแซม ปรับปรุง หรือย้ายที่อยู่อาศัยหลักได้ ผู้ให้กู้แต่ละรายกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่พวกเขายินดีจะเสนอให้ผู้กู้เงินกู้ยืมเหล่านี้ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องซื้อสินค้ารอบๆ นี่คือวิธีการที่จะมีคุณสมบัติ
เงินดาวน์: 0%.
ทรัพย์สิน: ไม่มี.
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้: 41%. หากคุณแสดงประวัติการใช้จ่ายมากกว่า 41% ของรายได้ของคุณในการชำระหนี้ในขณะที่ยังคงปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินทั้งหมดของคุณ คุณอาจยังคงมีคุณสมบัติ
คะแนนเครดิต: ไม่มีขั้นต่ำ ตราบใดที่คุณสามารถแสดงความสามารถและความเต็มใจที่จะชำระคืนเงินกู้ อาจง่ายกว่าที่จะผ่านเข้ารอบด้วยคะแนนอย่างน้อย 640 อย่างไรก็ตาม คุณอาจยังคงมีคุณสมบัติหากคะแนนของคุณต่ำกว่าหรือหากคุณไม่มีคะแนน คุณจะมีกรณีที่ดีขึ้นหากคุณไม่มีการชำระเงินล่าช้าในรายงานเครดิตของคุณหรือหากคุณ สามารถให้ประวัติการชำระเงินค่าเช่าตรงเวลาหรือแหล่งอื่นที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิม เครดิต.
รายได้: รายได้ต่ำถึงปานกลาง ไม่เกิน 115% ของรายได้มัธยฐานของพื้นที่ ต้องไม่มีคุณสมบัติสำหรับการจัดหาเงินทุนแบบธรรมดาโดยไม่มีการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย (PMI) ประวัติการทำงานแบบดั้งเดิมหนึ่งปีหรือประวัติการประกอบอาชีพอิสระหรือรายได้ตามฤดูกาลสองปี
ที่ตั้งทรัพย์สิน: ต้องมีประชากรไม่เกิน 35,000 คน ซึ่งหมายความว่าพื้นที่ชานเมืองหลายแห่งมีคุณสมบัติ ไม่ใช่แค่พื้นที่ในชนบท
ประเภทอสังหาริมทรัพย์: ที่อยู่อาศัยหลักที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ ที่พักไม่สามารถมีสระว่ายน้ำในพื้นดิน
ขนาดบ้าน: ต้องถือว่าเจียมเนื้อเจียมตัวสำหรับพื้นที่
ขนาดทรัพย์สิน: ต้องเป็นเรื่องปกติสำหรับพื้นที่
เงินกู้ USDA โดยตรง
เงินกู้ USDA โดยตรงมาจาก USDA และมีไว้สำหรับผู้กู้ที่มีรายได้ต่ำและต่ำมาก ไม่สามารถรับจำนองราคาไม่แพงจากแหล่งอื่นและผู้ที่ไม่มีความปลอดภัยและถูกสุขอนามัย ที่อยู่อาศัย ระยะเวลาเงินกู้โดยทั่วไปคือ 33 ปี แต่ระยะเวลาเงินกู้สามารถยาวได้ถึง 38 ปี
อัตราดอกเบี้ยในต้นปี 2564 คือ 2.5% แต่อัตราที่แท้จริงของคุณอาจต่ำถึง 1% หลังจากเงินอุดหนุน คุณสามารถใช้เงินกู้นี้เพื่อซื้อ สร้าง ซ่อมแซม ปรับปรุง หรือย้ายที่อยู่อาศัยหลัก ต่อไปนี้เป็นวิธีการมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ USDA โดยตรง
เงินดาวน์: 0%.
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้: 41% เว้นแต่จะมีปัจจัยชดเชย เช่น ประวัติการใช้จ่ายอย่างสะดวกสบายในเปอร์เซ็นต์ที่สูงขึ้นของรายได้เพื่อที่อยู่อาศัย
คะแนนเครดิต: ตามหลักการแล้ว อย่างน้อย 640 อย่างไรก็ตาม คุณอาจยังคงมีคุณสมบัติหากคะแนนของคุณต่ำกว่าหรือหากคุณไม่มีคะแนน คุณจะมีกรณีที่ดีขึ้นหากคุณไม่มีการชำระเงินล่าช้าจำนวนมากในรายงานเครดิตของคุณ หรือหากคุณสามารถให้เครดิตที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมได้ เช่น ประวัติการชำระค่าเช่า
ขีด จำกัด รายได้: รายได้ต่ำและต่ำมาก ขีดจำกัดแตกต่างกันไปตามเขตและขนาดครัวเรือน
ที่ตั้งทรัพย์สิน: สถานที่ต้องมีประชากรไม่เกิน 35,000 คน ซึ่งหมายความว่าพื้นที่ชานเมืองหลายแห่งมีคุณสมบัติ ไม่ใช่แค่พื้นที่ในชนบท
ประเภทอสังหาริมทรัพย์: ที่อยู่อาศัยหลักที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ ที่พักไม่สามารถมีสระว่ายน้ำในพื้นดิน
ขนาดบ้าน: 2,000 ตารางฟุตหรือน้อยกว่า
ขนาดทรัพย์สิน: เล็กจนไม่สามารถแบ่งออกเป็นพัสดุย่อยภายใต้กฎหมายการแบ่งเขตในท้องถิ่นได้
การรับประกันเงินกู้ของ USDA ทำงานอย่างไร
USDA ค้ำประกันเงินกู้ (แต่ไม่ใช่เงินกู้โดยตรงของ USDA) กำหนดให้ผู้กู้ต้องชำระค่าธรรมเนียมการค้ำประกันเงินกู้ 1% ของจำนวนเงินที่ยืม ผู้ให้กู้สามารถชำระค่าธรรมเนียมนี้ได้ ผู้ยืมจะต้องชำระค่าธรรมเนียมรายปี 0.35% ของวงเงินกู้
วิธีการรับสินเชื่อบ้าน USDA
สำหรับการค้ำประกันเงินกู้ ตรวจสอบ รายชื่อผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุมัติของ USDA. ผู้ให้กู้เหล่านี้เสนอเงินกู้ USDA แต่ USDA ไม่แนะนำผู้ให้กู้เฉพาะ คุณควรซื้อของเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับเงื่อนไขที่ดีที่สุด สำหรับเงินกู้โดยตรง สมัครโดยตรงกับ USDA Rural Development การจัดหาเงินทุนสำหรับเงินกู้เหล่านี้มาจากรัฐบาล
สำหรับโปรแกรมใดโปรแกรมหนึ่ง คุณต้องเป็นพลเมืองสหรัฐฯ หรือคนต่างด้าวตามกฎหมายที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ คุณไม่สามารถค้างชำระในหนี้ของรัฐบาลกลางได้
บรรทัดล่าง
USDA ที่ค้ำประกันและสินเชื่อบ้านโดยตรงช่วยให้ผู้กู้ที่มีรายได้ต่ำมาก ต่ำ และปานกลางในพื้นที่ที่มีประชากรน้อยได้รับการจำนองราคาไม่แพงเพื่อซื้อบ้านขนาดพอเหมาะโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ หากคุณคิดว่าคุณจะไม่สามารถซื้อบ้านหรือมีคุณสมบัติในการจำนองได้ และหากคุณอาศัยอยู่ในพื้นที่แออัดหรือ ที่อยู่อาศัยที่ไม่ปลอดภัย ติดต่อกับ USDA Rural Development และดูว่าโครงการที่อยู่อาศัยอย่างใดอย่างหนึ่งอาจช่วยได้ คุณ.