โปรแกรมดัดแปลงบ้านราคาไม่แพง (HAMP) คำจำกัดความ

โครงการปรับปรุงบ้านราคาไม่แพง (HAMP) คืออะไร?

โครงการปรับปรุงบ้านราคาไม่แพง (HAMP) เป็น การปรับเปลี่ยนเงินกู้ โปรแกรมที่นำโดยรัฐบาลกลางในปี 2552 เพื่อช่วยเจ้าของบ้านที่ดิ้นรนหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์ จุดเน้นของโปรแกรมคือการช่วยเหลือเจ้าของบ้านที่จ่ายเงินมากกว่า 31% ของพวกเขา รายได้รวม ต่อการชำระเงินจำนอง โปรแกรมหมดอายุเมื่อสิ้นปี 2559

ทำความเข้าใจกับโครงการปรับปรุงบ้านราคาไม่แพง (HAMP)

HAMP ถูกสร้างขึ้นภายใต้ โครงการบรรเทาทรัพย์สินที่มีปัญหา (TARP) เพื่อตอบสนองต่อ สินเชื่อที่อยู่อาศัยซับไพรม์ วิกฤตการณ์ปี 2551 ในช่วงเวลานี้ เจ้าของบ้านชาวอเมริกันจำนวนมากพบว่าตนเองไม่สามารถขายหรือรีไฟแนนซ์บ้านของตนได้หลังจากที่ตลาดพังทลายลงเนื่องจากตลาดสินเชื่อที่ตึงตัว การชำระเงินรายเดือนกลายเป็นราคาที่ไม่เอื้ออำนวยเมื่ออัตราในตลาดที่สูงขึ้นเริ่มต้นจากการจำนองแบบปรับอัตราได้ (ARMs) ทำให้ผู้คนจำนวนมากเสี่ยงต่อการถูกยึดสังหาริมทรัพย์

เพื่อให้มีคุณสมบัติ ผู้จำนองต้องมีรายได้รวมมากกว่า 31% จากการชำระเงินรายเดือน มีการบังคับใช้ข้อกำหนดด้านทรัพย์สินด้วย—พวกเขาต้องผ่าน มูลค่าปัจจุบันสุทธิ (NPV) การทดสอบพร้อมกับมาตรฐานคุณสมบัติอื่นๆ

อสังหาริมทรัพย์มีสิทธิ์หากการวิเคราะห์แสดงให้เห็นว่าผู้ให้กู้หรือนักลงทุนที่ถือเงินกู้อยู่จะทำเงินได้มากขึ้นโดยการปรับเปลี่ยนเงินกู้มากกว่าการรอการขาย นอกเหนือจากข้อกำหนดที่เจ้าของบ้านต้องพิสูจน์ความยากลำบากทางการเงิน บ้านต้องอยู่อาศัยและไม่ได้รับค่าจ้าง อาจารย์ใหญ่ ยอดคงเหลือต่ำกว่า 729,750 ดอลลาร์

การบรรเทาทุกข์มีหลายรูปแบบ ซึ่งทั้งหมดจะมีผลต่อการลดการชำระเงินรายเดือน ตัวอย่างเช่น เจ้าของบ้านที่มีสิทธิ์จะได้รับเงินต้นในการจำนองและ อัตราดอกเบี้ย. นอกจากนี้ยังมีความเป็นไปได้ที่จะเลื่อนการชำระเงินจำนองชั่วคราวหรือที่เรียกว่า ความอดทน. และหากเป็นไปได้ เจ้าของบ้านก็สามารถขยายเงื่อนไขเงินกู้ที่มีอยู่ได้

ในหลายกรณี เงินกู้ที่แก้ไขแล้วมีสิทธิ์สำหรับการปรับเปลี่ยน HAMP ด้วยเช่นกัน ซึ่งจะช่วยลดการชำระเงินของเจ้าของบ้านให้ดียิ่งขึ้นไปอีก

ข้อพิจารณาพิเศษ

รัฐบาลอ้างถึงอัตราส่วนของการชำระเงินต่อรายได้รวมเป็น อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ส่วนหน้า (ดีทีไอ). โครงการ HAMP ซึ่งทำงานร่วมกับผู้ให้กู้จำนอง ช่วยสร้างแรงจูงใจให้ธนาคารต่างๆ ลดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ให้เหลือน้อยกว่าหรือเท่ากับ 38% NS กระทรวงการคลัง จากนั้นจะก้าวเข้ามาเพื่อลดอัตราส่วน DTI ให้เหลือ 31% หรือน้อยกว่า

HAMP จูงใจผู้ให้กู้และนักลงทุนเอกชนให้ทุนในการปรับเงินกู้ ผู้ให้บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้รับการชำระเงินล่วงหน้า 1,000 ดอลลาร์สำหรับการปรับเปลี่ยนที่มีสิทธิ์แต่ละครั้งที่พวกเขาดำเนินการ ผู้ให้กู้เหล่านี้มีสิทธิ์ได้รับสูงถึง $ 1,000 ต่อปีสำหรับผู้กู้แต่ละคนในโครงการนานถึงสามปี

HAMP ดั้งเดิม จำกัด อยู่ที่ ที่อยู่อาศัยหลัก. ในปี 2555 โปรแกรมได้รับการแก้ไขเพื่อรวมบ้านที่ไม่ได้ครอบครองโดยเจ้าของ ครัวเรือนที่มี การจำนองหลายครั้งและเจ้าของบ้านที่มีอัตราส่วน DTI ต่ำกว่าหรือสูงกว่าเดิม ความต้องการ 31%

โครงการปรับปรุงบ้านราคาไม่แพง (HAMP) เทียบกับ โครงการรีไฟแนนซ์บ้านราคาไม่แพง (HARP)

HAMP ได้รับการเสริมด้วยความคิดริเริ่มอื่นที่เรียกว่า โครงการรีไฟแนนซ์บ้านราคาไม่แพง (ฮาร์ป). เช่นเดียวกับ HAMP รัฐบาลกลางเสนอ HARP แต่มีความแตกต่างเล็กน้อยเล็กน้อย

ในขณะที่ HAMP ได้ช่วยเหลือผู้คนที่ใกล้จะถึง การยึดสังหาริมทรัพย์เจ้าของบ้านต้องอยู่ใต้น้ำหรืออยู่ใกล้จุดนั้นจึงจะมีสิทธิ์ได้รับ HARP โครงการนี้อนุญาตให้ผู้ที่มีบ้านมีมูลค่าน้อยกว่ายอดคงค้างในการจำนองสามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้ได้ เช่นเดียวกับเจ้าของบ้านที่มี อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า (LTV) มากกว่า 80% - มากถึง 125%

เฉพาะผู้ที่มีการค้ำประกันหรือได้มาโดย แฟนนี่ เม หรือ Freddie Mac ก่อนวันที่ 31 พฤษภาคม 2552 มีสิทธิ์ คุณสมบัติยังขึ้นอยู่กับว่าเจ้าของบ้านได้รับข้อมูลล่าสุดเกี่ยวกับการชำระเงินจำนองหรือไม่ นอกจากนี้ ผู้จำนองควรจะได้รับประโยชน์จากการชำระเงินที่ลดลงหรือจากการเปลี่ยนไปใช้ผลิตภัณฑ์จำนองที่มีเสถียรภาพมากขึ้น

กำหนดเวลาสำหรับ HARP เดิมมีไว้สำหรับเดือนธันวาคม 31, 2017. อย่างไรก็ตาม วันที่ดังกล่าวได้ขยายออกไป ทำให้วันหมดอายุของโปรแกรมเป็นธันวาคม 2018