ประกันโควิด-19 และการหยุดชะงักของธุรกิจ

ประกันธุรกิจหยุดชะงัก เสนอการคุ้มครองธุรกิจจากการสูญเสียทางการเงินเมื่อไม่สามารถดำเนินการได้ ในปีที่ผ่านมา การระบาดของ COVID-19 ทำให้เกิดคำถามว่าความคุ้มครองนั้นรวมถึงความสูญเสียที่เกี่ยวข้องกับโรคระบาดหรือไม่ คำตอบสั้น ๆ คือ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของกรมธรรม์และวิธีการที่ผู้ประกันตนและศาลอาจตีความได้ สภานิติบัญญัติของรัฐบางแห่งก็มีส่วนร่วมด้วย

การประกันภัยการหยุดชะงักของธุรกิจ: สิ่งที่ได้รับการคุ้มครอง

กรมธรรม์ประกันการหยุดชะงักของธุรกิจสามารถช่วยให้ธุรกิจยังคงดำเนินต่อไปได้หากจำเป็นต้องปิดทำการชั่วคราว นโยบายให้การทดแทนรายได้ที่สามารถใช้เพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานในแต่ละวันและค่าโสหุ้ยจนกว่าธุรกิจจะสามารถเปิดได้อีกครั้ง สมาคมกรรมาธิการประกันภัยแห่งชาติประมาณการว่า 30-40% ของเจ้าของธุรกิจมีรูปแบบของการหยุดชะงักของธุรกิจบางรูปแบบ

โดยทั่วไปจะใช้นโยบายการหยุดชะงักของธุรกิจโดยธุรกิจขนาดเล็กถึงขนาดกลาง ตามข้อมูลของสถาบันข้อมูลประกันภัย ธุรกิจที่มีพนักงาน 100 คนหรือน้อยกว่า และ 5 ล้านดอลลาร์หรือน้อยกว่าใน รายได้ เป็นผู้สมัครที่ดีสำหรับการรายงานข่าว

นโยบายการหยุดชะงักของธุรกิจโดยทั่วไปจะรวมถึงทรัพย์สิน ความรับผิดและความคุ้มครองรายได้ธุรกิจ ดังนั้นคุณจะได้รับความคุ้มครองจากความสูญเสียที่เกิดจากความเสียหายต่อทรัพย์สินทางธุรกิจของคุณหรือเนื้อหาที่เกิดจากa คุ้มครองภัย รวมถึงการเรียกร้องความรับผิดส่วนบุคคลหรือการสูญเสียรายได้หากธุรกิจต้องปิดตัวลง ชั่วคราว.

ปกคลุมหรือ ชื่ออันตราย ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของนโยบาย แต่อาจรวมถึง:

• ความเสียหายจากไฟไหม้
• ความเสียหายจากลมหรือวัตถุที่ตกลงมา
• ความเสียหายจากฟ้าผ่า
• ขโมย

โดยทั่วไป ความเสียหายที่เกิดจากการจลาจล การก่อกวน หรือความไม่สงบทางแพ่ง จะได้รับการคุ้มครองโดยกรมธรรม์ประกันการหยุดชะงักของธุรกิจเช่นกัน เว้นแต่นโยบายของคุณจะไม่รวมเหตุการณ์เหล่านั้นโดยเฉพาะ

การประกันภัยธุรกิจหยุดชะงักและโรคระบาด

การระบาดใหญ่ของโคโรนาไวรัสได้ส่งผลกระทบทางเศรษฐกิจที่สำคัญให้กับเจ้าของธุรกิจจำนวนมาก จากข้อมูลของ Yelp พบว่ามีธุรกิจมากกว่า 160,000 แห่งปิดตัวลงอันเป็นผลมาจากการระบาดใหญ่จนถึงสิ้นเดือนสิงหาคม 2020 ในบรรดาธุรกิจที่ปิดไปแล้วนั้น คาดว่าประมาณ 60% จะไม่กลับมาเปิดอีก

การประกันภัยการหยุดชะงักของธุรกิจมีผลใช้ในสถานการณ์นั้นหรือไม่นั้นไม่ชัดเจนเสมอไป แต่โดยทั่วไป ยกเว้นกรณีที่นโยบายระบุความคุ้มครองสำหรับโรคระบาดหรือโรคติดต่อโดยเฉพาะ เหตุการณ์เหล่านั้นอาจถูกยกเว้น

นั่นหมายความว่า หากคุณดำเนินธุรกิจที่ปิดชั่วคราวเนื่องจากการระบาดใหญ่ อันเนื่องมาจากคำสั่งของรัฐบาล การปิดตัวลงหรือด้วยความระมัดระวังอย่างมาก การสูญเสียรายได้ใดๆ ที่คุณพบอาจหรือไม่ได้รับการคุ้มครองโดย นโยบาย. ในขั้นแรก คุณควรทบทวนกรมธรรม์และตรวจสอบกับตัวแทนประกันของคุณ

สำหรับสถานการณ์ที่นโยบายการหยุดชะงักของธุรกิจมีภาษาที่คลุมเครือ อาจจำเป็นต้องมีการแทรกแซงของศาลเพื่อพิจารณาว่าจะครอบคลุมการสูญเสียจากการระบาดใหญ่หรือไม่ มีการยื่นฟ้องคดีในศาลจำนวนหนึ่งที่เกี่ยวข้องกับการรายงานข่าวการหยุดชะงักของธุรกิจและไวรัสโคโรนา แพร่ระบาด แต่คำตัดสินเป็นถุงผสมโดยมีการตัดสินใจบางอย่างเพื่อประโยชน์ของเจ้าของธุรกิจและคนอื่น ๆ เข้าข้าง ผู้ประกันตน

หลายรัฐได้เสนอการดำเนินการทางกฎหมายเพื่อจัดการกับความสูญเสียที่เกี่ยวข้องกับการระบาดใหญ่และการประกันการหยุดชะงักของธุรกิจ ณ เดือนสิงหาคม 2020 10 รัฐ รวมทั้งแคลิฟอร์เนีย นิวเจอร์ซีย์ และนิวยอร์ก ได้ร่างกฎหมาย กำหนดให้บริษัทประกันชำระเงินย้อนหลังสำหรับความสูญเสียในการหยุดชะงักของธุรกิจที่เกิดจาก coronavirus การปิดระบบ ฝ่ายนิติบัญญัติของรัฐบาลกลางยังได้หารือถึงมาตรการที่เกี่ยวข้องกับการประกันการหยุดชะงักของธุรกิจเพื่อช่วย ชดเชยความสูญเสียสำหรับธุรกิจที่ต้องปิดตัวลง แต่กฎหมายฉบับสมบูรณ์ยังไม่ได้ เป็นรูปธรรม

การจัดการความสูญเสียที่เกี่ยวข้องกับโรคระบาดเนื่องจากการหยุดชะงักของธุรกิจ

หากคุณดำเนินธุรกิจที่ได้รับผลกระทบจากการระบาดใหญ่ของโคโรนาไวรัสหรือการระบาดของไวรัสอื่นๆ และคุณมีประกันการหยุดชะงักของธุรกิจ ให้ตรวจสอบความคุ้มครองของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ให้ตรวจสอบถ้อยคำของนโยบายของคุณเพื่อดูว่ามีการรวมหรือยกเว้นการระบาดอย่างชัดแจ้งหรือไม่

สำหรับสถานการณ์ที่ความคุ้มครองเกี่ยวกับโรคระบาดไม่ชัดเจน คุณสามารถติดต่อตัวแทนประกันภัยหรือบริษัทของคุณโดยตรงเพื่อขอคำชี้แจง หากคุณได้รับความคุ้มครอง คุณสามารถสอบถามเกี่ยวกับขั้นตอนถัดไปในการยื่นคำร้องภายใต้กรมธรรม์ของคุณได้ ซึ่งอาจกำหนดให้คุณต้องให้รายละเอียดเกี่ยวกับความสูญเสียของคุณ พร้อมกับเอกสารประกอบที่แสดงว่าธุรกิจของคุณได้รับความเดือดร้อนทางการเงินจากการระบาดใหญ่เพียงใด

หากบริษัทประกันภัยของคุณไม่สามารถให้คำตอบที่น่าพอใจได้ คุณอาจต้องพูดคุยกับทนายความเพื่อหารือว่าการยื่นฟ้องจำเป็นหรือเหมาะสมหรือไม่

ในระหว่างนี้ มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อลดความสูญเสียทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับการระบาดใหญ่ของโคโรนาไวรัส พวกเขารวมถึง:

• ทบทวนการดำเนินธุรกิจของคุณเพื่อค้นหาทางเลือกอื่นที่สามารถช่วยให้คุณยังคงเปิดกว้างและให้บริการลูกค้าของคุณในขณะที่ปฏิบัติตามข้อกำหนดทางสังคมและข้อกำหนดด้านความปลอดภัยอื่นๆ
• ตรวจสอบงบประมาณธุรกิจของคุณเพื่อลดค่าใช้จ่ายให้มากที่สุดและพิจารณาการลดเงินเดือนระยะสั้นสำหรับตัวคุณเองเพื่อลดค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน
• ติดตามข่าวสารล่าสุดเกี่ยวกับความพยายามด้านกฎหมายของรัฐและรัฐบาลกลางในการช่วยเหลือธุรกิจที่ประสบความสูญเสียที่เกี่ยวข้องกับการระบาดใหญ่
• บันทึกความสูญเสียใดๆ ที่เกิดขึ้นจากการระบาดใหญ่ รวมถึงความเสียหายต่อทรัพย์สิน การเรียกร้องความรับผิด หรือการสูญเสียรายได้
• พิจารณาทางเลือกทางการเงิน รวมทั้ง โครงการเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล และเงินกู้จากธนาคารหรือผู้ให้กู้ออนไลน์ของคุณ เพื่อช่วยให้คุณคงสถานะทางการเงินไว้ได้จนกว่าธุรกิจจะฟื้นตัว

บรรทัดล่าง

การประกันการหยุดชะงักของธุรกิจเป็นสิ่งที่เจ้าของธุรกิจอาจพิจารณาซื้อตอนนี้หากยังไม่มี แม้ว่าอาจไม่ช่วยชดเชยความสูญเสียทางการเงินใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับการระบาดใหญ่ของโคโรนาไวรัส แต่ก็อาจมีประโยชน์สำหรับการครอบคลุมธุรกิจของคุณจากการสูญเสียในสถานการณ์ที่ครอบคลุมอื่นๆ ต่อไป ก่อนตัดสินใจซื้อกรมธรรม์ ให้พิจารณาว่าความครอบคลุมเหมาะสมกับธุรกิจของคุณมากน้อยเพียงใด และเปรียบเทียบราคาจาก บริษัทประกันภัยธุรกิจหยุดชะงักที่ดีที่สุด. นอกจากนี้ ให้แน่ใจว่าคุณรู้แน่ชัดว่าอะไรจะครอบคลุมหรือไม่ได้รับความคุ้มครอง ซึ่งรวมถึงการระบาดใหญ่ ก่อนที่จะสรุปนโยบายของคุณ เพื่อไม่ให้มีเรื่องน่าประหลาดใจในภายหลัง