วิธีการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณ

การรีไฟแนนซ์จำนองบ้านของคุณสามารถประหยัดเงินได้โดยการลดอัตราดอกเบี้ยของคุณ คุณอาจสามารถใช้ประโยชน์จากส่วนได้เสียที่คุณสร้างขึ้นในบ้านของคุณ ในปี 2020 กิจกรรมการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านถึงระดับที่ไม่เคยมีมาก่อนตั้งแต่ปี 2546 เนื่องจากเจ้าของบ้านพยายามใช้ประโยชน์จากอัตราที่ต่ำเป็นประวัติการณ์ แต่ก่อนที่คุณจะตัดสินใจรีไฟแนนซ์ นี่คือสิ่งที่คุณควรทราบ

ทำความเข้าใจการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย

รีไฟแนนซ์ การจำนองหมายถึงการออกสินเชื่อบ้านใหม่เพื่อทดแทนเงินกู้ที่มีอยู่ เงินกู้ใหม่อาจมาจากผู้ให้กู้รายเดียวกันหรือรายอื่น เมื่อคุณได้รับอนุมัติสำหรับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย เงินกู้เก่าจะถูกชำระและคุณจะชำระเงินให้กับเงินกู้ใหม่ในอนาคต

กระบวนการรีไฟแนนซ์จำนองคล้ายกับการจำนองในตอนแรก ซึ่งรวมถึงการแบ่งประเภทของ ค่าปิด. ตามข้อมูลของ Freddie Mac เจ้าของบ้านจ่ายเงินโดยเฉลี่ย 5,000 เหรียญเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการปิดการรีไฟแนนซ์ ข้อแตกต่างประการหนึ่งคือ คุณไม่จำเป็นต้องชำระเงินดาวน์เมื่อคุณรีไฟแนนซ์ซึ่งแตกต่างจากการจำนองเดิม

ประโยชน์ของการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านอาจเป็นกระบวนการที่ใช้เวลานาน ดังนั้นจึงควรชั่งน้ำหนักผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นก่อนดำเนินการต่อ สาเหตุที่พบบ่อยที่สุดที่เจ้าของบ้านรีไฟแนนซ์ ได้แก่:

• ใช้ประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
• ลดการจ่ายรายเดือน
• การเปลี่ยนจากอัตราคงที่เป็นอัตราที่ปรับได้หรือกลับกัน
• ขยายหรือย่นระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้
• การเข้าถึงบางส่วน ส่วนของบ้าน ผ่าน a รีไฟแนนซ์เงินสด
• การกำจัด ประกันสินเชื่อส่วนบุคคล (PMI) การชำระเงิน

หากเป้าหมายของคุณคือการประหยัดเงินผ่านการรีไฟแนนซ์ คุณจะต้องพิจารณาจุดคุ้มทุนด้วย นั่นคือจุดที่เงินที่คุณออมด้วยเงินกู้ใหม่เริ่มเกินจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายล่วงหน้าในการปิดต้นทุน ราคาทุนอาจใช้เวลาเป็นเดือนหรือเป็นปี ดังนั้นการรีไฟแนนซ์อาจไม่ฉลาดหากคุณไม่คาดหวังว่าจะได้อยู่ในบ้านนานขนาดนั้น

หากการรีไฟแนนซ์เงินสดเป็นเป้าหมายของคุณ คุณจะต้องกำหนด อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า (LTV). นั่นคือจำนวนเงินที่คุณยังเป็นหนี้บ้านเมื่อเทียบกับสิ่งที่คุ้มค่า นี่เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องรู้ตั้งแต่เนิ่นๆ เนื่องจากผู้ให้กู้อาจจำกัดจำนวนเงินที่คุณสามารถถอนได้ตาม LTV ของคุณ หากการรีไฟแนนซ์ไม่ได้ให้เงินสดมากเท่าที่คุณหวังไว้ คุณอาจต้องรอจนกว่าคุณจะสะสมทุนได้มากขึ้น

วิธีการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณ

การรีไฟแนนซ์มีหลายขั้นตอนก่อนที่คุณจะสมัคร นี่คือวิธีการดำเนินการทีละขั้นตอน

ตรวจสอบเครดิตของคุณ

ผู้ให้กู้จะตรวจสอบ onของคุณ คะแนนเครดิต และประวัติเครดิตเมื่อคุณสมัครสินเชื่อ หากคุณไม่ได้ตรวจสอบเครดิตของคุณในช่วงนี้ คุณควรตรวจสอบเครดิตของคุณ รายงานเครดิต จาก เครดิตบูโรใหญ่. คุณสามารถขอรับสำเนาได้ฟรีที่ AnnualCreditReport.com

การตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณสามารถให้แนวคิดเกี่ยวกับอัตราการรีไฟแนนซ์ที่คุณน่าจะได้รับ นอกจากนี้ยังเป็นโอกาสในการตรวจสอบข้อผิดพลาดเพื่อให้คุณสามารถโต้แย้งและอาจลบออกก่อนที่คุณจะยื่นขอสินเชื่อ เครดิตบูโรอธิบายวิธีการทำบนเว็บไซต์ของพวกเขา

คะแนนเครดิตของคุณไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของรายงานเครดิตของคุณ แม้ว่าจะอิงตามข้อมูลที่มีอยู่ก็ตาม ผู้ออกบัตรเครดิตของคุณอย่างน้อยหนึ่งรายอาจให้คะแนนเครดิตของคุณได้ฟรี มิฉะนั้นคุณจะได้รับ คะแนนเครดิตฟรี จากแหล่งอื่นๆ ที่หลากหลาย

ตัดสินใจว่าคุณต้องการสินเชื่อประเภทใด

การรีไฟแนนซ์เป็นโอกาสในการเปลี่ยนเงื่อนไขการจำนองของคุณ ตัวอย่างเช่น หากปัจจุบันคุณมีเงินกู้ 30 ปี ให้พิจารณาว่าคุณต้องการเงินกู้ 30 ปีใหม่หรืออาจเป็นเงินกู้ 15 หรือ 20 ปีแทน

เงินกู้ที่มีระยะเวลาสั้นจะมีการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้น แต่คุณจะจ่ายดอกเบี้ยรวมน้อยลงตลอดอายุเงินกู้และการจำนองของคุณจะได้รับการชำระเงินเต็มจำนวนเร็วกว่านั้นมาก

เปรียบเทียบอัตราและข้อกำหนดของผู้ให้กู้ที่แตกต่างกัน

ช้อปปิ้งรอบ ๆ อัตราการรีไฟแนนซ์จำนองที่ดีที่สุดจะช่วยให้คุณประหยัดเงิน เพื่อความสะดวก คุณอาจเริ่มต้นด้วยผู้ให้กู้ปัจจุบันของคุณเพื่อดูว่ามีอัตราใดบ้าง

จากที่นั่น คุณสามารถขยายการค้นหาของคุณเพื่อรวมผู้ให้กู้รายอื่นๆ รวมทั้งผู้ให้กู้ออนไลน์ นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยที่โฆษณาแล้ว ให้ตรวจสอบ:

• คะแนนเครดิตขั้นต่ำและข้อกำหนดรายได้
• ข้อกำหนดอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า (สำหรับสินเชื่อรีไฟแนนซ์เงินสดออก)
• เวลาปิดโดยประมาณ
• ค่าใช้จ่ายในการปิด
• เงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้

สมัครสินเชื่อที่อยู่อาศัยใหม่

เมื่อคุณเลือกผู้ให้กู้ที่คุณต้องการทำธุรกิจด้วยแล้ว คุณสามารถเริ่มขั้นตอนการสมัครได้

การสมัครรีไฟแนนซ์อาจเตือนคุณหลายอย่างถึงสิ่งที่คุณต้องทำเพื่อให้ได้สินเชื่อที่อยู่อาศัยก่อนหน้านี้ ดังนั้นจงเตรียมที่จะแบ่งปันรายละเอียดเกี่ยวกับรายได้ ทรัพย์สิน และหนี้สินของคุณ คุณอาจต้องจัดเตรียมเอกสารกองหนึ่งให้กับผู้ให้กู้ เช่น ใบแจ้งยอดเงินฝากประจำเดือน ใบสลิปเงินเดือน และใบแจ้งยอดจากบัญชีการลงทุน

มีแนวโน้มว่าคุณจะต้องประเมินบ้านของคุณซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการรีไฟแนนซ์ NS การประเมินค่า ช่วยให้ผู้ให้กู้พิจารณาว่าบ้านมีมูลค่าเท่าใดเมื่อจัดจำหน่ายเงินกู้ใหม่ อย่างไรก็ตาม คุณอาจไม่ต้องการการประเมินเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล เช่น เงินกู้ FHA, VA หรือ USDA

จบเงื่อนไขเงินกู้ของคุณ

ในขั้นตอนนี้ คุณควรจะปิดข้อตกลงเงินกู้ใหม่ ผู้ให้กู้ของคุณอาจเสนอโอกาสให้คุณ ล็อคอัตราของคุณ สำหรับค่าธรรมเนียม. ซึ่งหมายความว่าอัตราดอกเบี้ยของคุณจะไม่เปลี่ยนแปลงก่อนที่คุณจะปิดเงินกู้ การล็อคอัตราของคุณนั้นสมเหตุสมผลหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับสิ่งที่เกิดขึ้นกับอัตราดอกเบี้ย หากอัตรามีความผันผวนหรือมีแนวโน้มเพิ่มขึ้น การจ่ายล็อกอัตราอาจคุ้มค่า

บรรทัดล่าง

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยอาจเป็นการเคลื่อนไหวที่ดี หากช่วยให้คุณประหยัดเงิน ถอนเงินจากส่วนของบ้าน รับเงื่อนไขเงินกู้ที่ดีกว่า หรือเป้าหมายของคุณคืออะไร ขั้นตอนที่เกี่ยวข้องไม่ซับซ้อนแต่อาจใช้เวลานาน สิ่งสำคัญที่สุดคือต้องระมัดระวัง เปรียบเทียบอัตราการจำนอง และเงื่อนไขอื่น ๆ เพื่อให้คุณสามารถเพิ่มการออมของคุณให้สูงสุด และใช้ความพยายามทั้งหมดอย่างคุ้มค่า