วิธีชำระหนี้บัตรเครดิตด้วยสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย

หากคุณมียอดค้างชำระจำนวนมากในบัตรเครดิตอย่างน้อยหนึ่งใบ คุณอาจประสบปัญหาในการลดระดับหนี้ของคุณ ถ้าทำได้แค่ ชำระรายเดือนขั้นต่ำอาจต้องใช้เวลาหลายปีหรือหลายสิบปีกว่าจะไพ่ของคุณเป็นศูนย์ ทางเลือกหนึ่ง หากคุณเป็นเจ้าของบ้าน คือการออกสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและใช้เงินเพื่อชำระหนี้บัตรของคุณ แต่ก่อนที่คุณจะทำ คุณจะต้องพิจารณาถึงความเสี่ยงและทางเลือกอื่นๆ ที่เป็นไปได้ด้วย

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร?

NS สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ให้คุณยืมกับทุนที่สะสมในบ้านของคุณตลอดหลายปีที่ผ่านมา ตัวอย่างเช่น หากคุณเป็นเจ้าของบ้านที่ปัจจุบันมีมูลค่า 300,000 ดอลลาร์ และคุณค้างชำระ 200,000 ดอลลาร์ในการจำนอง คุณมีทุน 100,000 ดอลลาร์

จากข้อมูลดังกล่าว ธนาคาร สหภาพเครดิต หรือผู้ให้กู้รายอื่นอาจยินดีออกสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยซึ่งเท่ากับเปอร์เซ็นต์ของส่วนของผู้ถือหุ้นของคุณ คุณสามารถยืมเงินได้เท่าไหร่และจะได้รับเงินกู้หรือไม่ก็จะได้รับผลกระทบจากปัจจัยอื่น ๆ เช่น .ของคุณ

คะแนนเครดิต.

ข้อดีของการใช้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพื่อชำระหนี้

ข้อได้เปรียบหลักของการใช้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพื่อชำระหนี้บัตรเครดิตคือโดยทั่วไปคุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าที่คุณจ่ายด้วยบัตรเครดิตของคุณ ในการเขียนนี้ ตัวอย่างเช่น อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยต่ำกว่า 6% ในขณะที่บัตรเครดิตเฉลี่ยในฐานข้อมูลของ Investopedia คิดค่าธรรมเนียมมากกว่า 19%

หากคุณใช้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพื่อชำระบัตรเครดิตหลายใบ จะทำให้ชีวิตของคุณง่ายขึ้นด้วย โดยให้คุณจ่ายเพียงใบเดียวในแต่ละเดือนแทนที่จะเป็นหลายใบ

โปรดทราบว่าข้อดีอย่างหนึ่งของสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยในอดีตถูกระงับ อย่างน้อยก็ในอีกหลายปีข้างหน้า มีอยู่ครั้งหนึ่ง ดอกเบี้ยที่คุณจ่ายสำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสามารถหักลดหย่อนภาษีได้ ในขณะที่ดอกเบี้ยบัตรเครดิตไม่ได้ อย่างไรก็ตาม ในปัจจุบัน ผลของ Tax Cuts and Jobs Act of 2017 ดอกเบี้ยสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยคือ หักได้ก็ต่อเมื่อคุณใช้เงินกู้เพื่อ "ซื้อ สร้าง หรือปรับปรุง" บ้านที่ค้ำประกัน เงินกู้. บทบัญญัติดังกล่าวมีกำหนดจะมีผลบังคับใช้อย่างน้อยจนถึงปี 2026

ข้อเสียของการชำระหนี้บัตรเครดิตด้วยสินเชื่อที่อยู่อาศัย

ข้อเสียหลักในการออกสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย—เพื่อชำระหนี้หรือเพื่อวัตถุประสงค์อื่น—คือคุณจะต้องทำให้บ้านของคุณอยู่ในสาย เนื่องจากบ้านของคุณทำหน้าที่เป็นหลักประกันเงินกู้ เช่นเดียวกับการจำนองเดิมของคุณ ผู้ให้กู้สามารถยึดและขายได้หากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้

เมื่อคุณไม่สามารถชำระหนี้บัตรเครดิตได้ คุณจะต้องเผชิญผลกระทบทางการเงินที่ร้ายแรง โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับคะแนนเครดิตของคุณ แต่เนื่องจากหนี้บัตรเครดิตไม่ได้ค้ำประกันในบ้านของคุณ คุณจึงมีความเสี่ยงน้อยกว่าที่จะสูญเสียมัน ถึงแม้จะต้องประกาศ การล้มละลาย เนื่องจากหนี้ของคุณ คุณมักจะสามารถเก็บที่อยู่อาศัยหลักของคุณไว้ได้

วิธีอื่นในการชำระหนี้

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยไม่ใช่ทางเลือกเดียวของคุณในการชำระหนี้บัตรเครดิต อีกสองสามข้อที่คุณอาจพิจารณา:

โอนยอดคงเหลือของคุณไปยังบัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยต่ำ

บัตรเครดิตบางประเภทอนุญาตให้คุณโอนยอดคงเหลือจากบัตรอื่นได้ วิธีนี้อาจสมเหตุสมผลหากคุณสามารถรับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงอย่างมากสำหรับบัตรใหม่ มากมาย ยอดเงินโอนบัตรเครดิต ยังเสนอช่วงโปรโมชั่น 6 ถึง 18 เดือนโดยคิดดอกเบี้ย 0% จากยอดโอน การย้ายยอดคงเหลือจากบัตรหนึ่งไปยังอีกบัตรหนึ่งจะไม่ช่วยขจัดหนี้ได้ แต่สามารถช่วยให้คุณชำระหนี้ได้เร็วขึ้น

ออกเงินกู้รวมหนี้

NS สินเชื่อรวมหนี้ จากธนาคาร สหภาพเครดิต หรือผู้ให้กู้ที่มีชื่อเสียงอื่นๆ สามารถจัดหาเงินที่คุณต้องการเพื่อชำระยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณ สินเชื่อรวมหนี้มีแนวโน้มที่จะคิดอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าบัตรเครดิตอย่างมาก

ยืมจากแผน 401(k) ของคุณ

แผน 401(k) จำนวนมากอนุญาตให้คุณยืมจากเงินที่คุณสะสมในบัญชีของคุณ หากแผนของคุณมีข้อกำหนดเงินกู้ดังกล่าว คุณอาจสามารถกู้เงินได้มากถึง 50,000 ดอลลาร์ ยิ่งไปกว่านั้น ดอกเบี้ยที่คุณจ่ายสำหรับเงินกู้จะกลับเข้าสู่บัญชีของคุณ เงินกู้จาก 401 (k) มีข้อแม้บางประการ ประการหนึ่ง โดยทั่วไปแล้ว เงินกู้จะต้องชำระคืนภายในห้าปี หรือเร็วกว่านั้นถ้าคุณออกจากงาน อีกกรณีหนึ่ง หากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ จะถือว่าเป็นการถอนเงิน โดยคุณต้องเสียภาษีเงินได้และอาจถูกปรับ 10% จากยอดค้างชำระ

บรรทัดล่าง: สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเป็นคำตอบในการออกจากหนี้หรือไม่?

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยอาจเป็นวิธีที่ดีในการชำระหนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูง หากทุกอย่างเป็นไปตามแผน อย่างไรก็ตาม กรณีที่แย่ที่สุด อาจทำให้คุณต้องเสียบ้าน

ในการตัดสินใจว่าจะเป็นทางเลือกที่เหมาะสมหรือไม่ ให้พิจารณาว่าสถานการณ์ทางการเงินของคุณในปัจจุบันนั้นแข็งแกร่งหรือไม่มั่นคงเพียงใด หากคุณมีงานที่มั่นคง (และ/หรือคู่สมรสด้วย) และมั่นใจว่าคุณจะไม่มีปัญหาในการติดตามการจ่ายเงิน ก็อาจสมเหตุสมผล อย่างไรก็ตาม หากงานของคุณอยู่ในสภาวะที่สั่นคลอน และคุณไม่มีทรัพยากรทางการเงินอื่น ๆ ให้ใช้หากคุณสูญเสีย สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยอาจเป็นเรื่องเสี่ยง