ตลาดเงินเทียบกับ บัญชีออมทรัพย์

หากคุณกำลังมองหาทางเลือกที่ดีในการประหยัดเงิน คุณไม่จำเป็นต้องไปไกลกว่าธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนของคุณ พวกเขามีตัวเลือกมากมาย—ตัวเลือกที่ให้คุณเข้าถึงเงินทุนได้ทันทีในขณะที่จ่ายดอกเบี้ยให้คุณ ลองฝากเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีตลาดเงิน

ในที่นี้ เราได้ระบุลักษณะสำคัญบางประการของทั้งสองบัญชี และเหตุใดคุณจึงอาจพิจารณาข้อใดข้อหนึ่งเหนือสิ่งอื่นใด

บัญชีออมทรัพย์เทียบกับ บัญชีตลาดเงิน

ธนาคารส่วนใหญ่—ทั้งอิฐและปูนแบบดั้งเดิมและสถาบันออนไลน์—เสนอบัญชีออมทรัพย์และบัญชีตลาดเงินให้กับลูกค้าของพวกเขา เมื่อมองแวบแรก บัญชีทั้งสองนี้มีความคล้ายคลึงกันอย่างมาก—ทั้งสองเป็นบัญชีเงินฝากที่จ่ายดอกเบี้ย พวกเขายังได้รับการคุ้มครองโดย

บรรษัทประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง (FDIC). เนื่องจากประเด็นของบัญชีเหล่านี้คือการออมมากกว่าการธนาคารในชีวิตประจำวัน ผู้ถือบัญชีจึงถูกจำกัดการถอนออกได้ 6 ครั้งต่อเดือนภายใต้ข้อบังคับของรัฐบาลกลาง

บัญชีออมทรัพย์อธิบาย

ธนาคารเสนอ บัญชีออมทรัพย์ ให้กับลูกค้าของพวกเขาเป็นส่วนเสริมของบัญชีตรวจสอบของพวกเขา เป็นสถานที่ที่ดีสำหรับคนที่จะนำเงินสดไปใช้ในช่วงเวลาสั้นๆ สำหรับความต้องการระยะสั้น เช่น การซ่อมแซมบ้าน การพักร้อน รถยนต์ หรือเหตุฉุกเฉิน เช่น ค่ารักษาพยาบาลหรือค่าทันตกรรม

ธนาคารทำให้การสร้างยอดเงินในบัญชีออมทรัพย์ค่อนข้างง่าย สามารถเพิ่มบัญชีใน a บัตรเดบิต เพื่อทำการฝากเงิน ถอนเงิน โอนผ่านธนาคารออนไลน์ และโอนเงินเข้าบัญชีโดยตรงจากสถาบันอื่น นอกจากนี้ยังสามารถชำระบัญชีได้ง่าย ซึ่งช่วยให้ผู้บริโภคสามารถเข้าถึงเงินทุนได้ แต่ผู้ถือบัญชีควรจำไว้ว่าพวกเขาถูกจำกัดการถอนได้หกครั้งต่อเดือน ธุรกรรมเดบิตอื่น ๆ นอกเหนือจากที่โดยทั่วไปจะมีค่าบริการ

บัญชีประเภทนี้ทำให้เจ้าของบัญชีมีรายได้ดอกเบี้ยต่ำมากและปานกลาง จากข้อมูลของ FDIC อัตราดอกเบี้ยของประเทศโดยเฉลี่ยสำหรับบัญชีออมทรัพย์ที่มียอดคงเหลือต่ำกว่า 100,000 ดอลลาร์ ณ วันที่ 8 กุมภาพันธ์ พ.ศ. 2564 อยู่ที่ 0.80% และไม่มีการเปลี่ยนแปลงสำหรับยอดดุลที่สูงขึ้นบัญชีเหล่านี้เสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าบัญชีตลาดเงินและการลงทุนอื่น ๆ เนื่องจากสถาบันการเงินมีข้อ จำกัด ในสิ่งที่พวกเขาสามารถทำได้กับกองทุน ธนาคารมักให้คนอื่นยืมเงินนี้เพื่อสินเชื่อรถยนต์ วงเงินสินเชื่อและบัตรเครดิตเพื่อให้พวกเขาสามารถสร้างรายได้จากดอกเบี้ยที่เรียกเก็บ

บัญชีตลาดเงินอธิบาย

บัญชีตลาดเงินในทางกลับกัน บัญชีออมทรัพย์ทั่วไปไม่เหมือนกับบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป และให้บริการโดยธนาคารและสถาบันอื่นๆ บางครั้งเรียกว่าบัญชีเงินฝากในตลาดเงิน พวกเขาอาจมีคุณลักษณะบางอย่างของทั้งบัญชีเช็คและบัญชีออมทรัพย์ เจ้าของบัญชีสามารถเขียนเช็คและทำธุรกรรมบัตรเดบิตกับบัญชีตลาดเงินได้ พวกเขายังมีคุณสมบัติเหมือนบัญชีออมทรัพย์ซึ่งผู้ถือบัญชีจะเก็บดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือที่ถือไว้ทุกสิ้นเดือน

บัญชีตลาดเงินส่วนใหญ่มักจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์แบบเดิมเล็กน้อย ซึ่งจะทำให้น่าสนใจยิ่งขึ้นสำหรับผู้ฝากเงิน เมื่อวันที่ 8 กุมภาพันธ์ พ.ศ. 2564 FDIC รายงานว่าอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสำหรับบัญชีตลาดเงินอยู่ที่ 0.82% สำหรับยอดคงเหลือต่ำกว่า 100,000 ดอลลาร์และ 0.86% สำหรับผู้ที่สูงกว่า 100,000 ดอลลาร์

ธนาคารสามารถลงทุนผู้ถือบัญชีเงินที่ฝากเข้าบัญชีตลาดเงินในหลักทรัพย์ระยะสั้นที่มีความเสี่ยงต่ำและมีสภาพคล่องสูง ได้แก่ หนังสือรับรองการฝากเงิน (ซีดี), พันธบัตรรัฐบาลหรือการลงทุนอื่นที่คล้ายคลึงกัน เมื่อสินทรัพย์เหล่านี้ครบกำหนดพวกเขาจะให้ผู้ถือบัญชีตลาดเงินส่วนหนึ่งของดอกเบี้ยที่พวกเขาได้รับ

เช่นเดียวกับบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป บัญชีตลาดเงินก็มีข้อจำกัดเรื่องจำนวนการถอนและ เดบิต ธุรกรรมที่พวกเขาสามารถทำได้ หากเกินหกธุรกรรม จะต้องเสียค่าธรรมเนียม บัญชีตลาดเงินยังมาพร้อมกับข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำ ลูกค้าที่ไม่ตรงตามยอดคงเหลือที่กำหนดอาจสูญเสียดอกเบี้ยสูง หรือพบว่าบัญชีของพวกเขาถูกแปลงเป็นบัญชีเช็คหรือบัญชีออมทรัพย์ปกติ

กองทุนตลาดเงิน

อย่าสับสนบัญชีเงินฝากตลาดเงินกับ กองทุนตลาดเงิน. สิ่งเหล่านี้เรียกว่ากองทุนรวมตลาดเงิน ไม่ใช่บัญชีเงินฝาก แต่ให้บริการโดยบริษัทการลงทุน นักลงทุนสามารถซื้อและขายหุ้นในกองทุนเหล่านี้ ซึ่งลงทุนในสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูง เช่น เงินสดและรายการเทียบเท่า และสินทรัพย์ประเภทหนี้ที่มีการจัดอันดับสูงซึ่งจะครบกำหนดภายใน 13 เดือน พวกเขาไม่ได้รับการคุ้มครองโดย FDIC และแตกต่างจากแบบดั้งเดิม ความต้องการเงินฝากกำลังตรวจสอบ และบัญชีออมทรัพย์

บรรทัดล่าง

ผู้ฝากมักจะ เลือกบัญชีตลาดเงิน เพราะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ แม้ว่าความแตกต่างของดอกเบี้ยที่ได้รับอาจมีเพียงเล็กน้อย แต่ก็อาจเพียงพอที่จะชดเชยข้อจำกัดด้านสภาพคล่อง หากผู้ฝากไม่จำเป็นต้องเข้าถึงเงินสดอย่างรวดเร็ว