ללא הכנסה / אין משכנתא לנכסים (NINA)

מהי משכנתא ללא הכנסה / אין נכס (NINA)?

אין הכנסה / אין משכנתא היא סוג של תיעוד מופחת משכנתא תוכנית שבה המלווה אינו דורש מהלווה לחשוף הכנסה או נכסים כחלק מחישובי ההלוואה. עם זאת, המלווה אכן בודק את מצב העסקתו של הלווה לפני הנפקת ההלוואה.

הלוואה מסוג זה יכולה להיות הגיונית ביותר עבור עובדים בהופעות, עצמאיים ואנשי מקצוע אחרים שקשה לאמת את מקורות ההכנסה שלהם או לתעד אותם בעקביות.

בעקבות ה משבר כלכלי 2007-08, הלוואות NINA הפכו לקשות יותר להשגה מכיוון שחברות פיננסיות החמירו את קריטריוני ההלוואות שלהן.

הבנה ללא הכנסה / ללא משכנתא

משכנתאות ללא הכנסה או נכס (NINA) עשויות לשמש לווים שאינם רוצים או אינם יכולים לספק מידע פיננסי. הלוואה מסוג זה מאושרת במקום זאת בהצהרה המאשרת כי הלווה יכול לעמוד בתשלומי ההלוואה. הלוואות NINA בדרך כלל נופלות במסגרת

Alt-A סיווג הלוואות, כאשר פרופיל הסיכון של הלווה נופל בין לבין רִאשׁוֹנִי ו תת -פריים.

להלוואות NINA יש גבוה יותר ריבית שיעור משכנתא פריים שכן רוכשי דירות שאינם חושפים נתונים פיננסיים מועדים יותר לברירת מחדל.

הלוואות NINA ידועות גם בשם אין דוק משכנתאות. עם זאת, הלוואת No Doc בפועל אינה מחייבת את הלווה להוכיח את מצב העסקתו בשום צורה. הלוואה של NINA תהיה, אם כי עם קריטריונים רופפים בהרבה מהלוואה רגילה. בגלל הקריטריונים הרופפים הללו, משכנתאות NINA ומוצרים דומים מכונים לפעמים הלוואות שקריות.

נינה נגד הלוואות NINJA

מונח הסלנג הלוואת NINJA חל על אשראי שהוענק ללווה ללא הכנסה, ללא עבודה וללא נכסים. באמצעות הלוואה מסוג זה הבנק מאשר את המשכנתא המבוססת אך ורק על דירוג האשראי של הלווה.

שלא כמו הלוואה של NINA, ניתן להנפיק הלוואה של NINJA לאדם ללא הכנסה כלל. הלוואות NINJA הפכו לתדירות פחותה לאחר המשבר הפיננסי 2007-2008, מכיוון שהממשלה יישמה תקנות חדשות לשיפור שיטות ההלוואות הסטנדרטיות.

סיכונים ללא הכנסה / ללא משכנתא

בנסיבות מסוימות, הלווה עשוי להיות מפתה להשתמש בהלוואה של NINA לצורך קבלת משכנתא שאינה בהישג ידם של הכנסותיהם. לעולם לא צריך לשכנע לווה על ידי מלווה או סוכן משכנתא להשתמש בהלוואה של NINA לצורך קבלת משכנתא אם הם לא יוכלו להחזיר באופן סביר. כמו כן, משכנתאות מסורתיות יותר זמינות באופן סביר בריבית נמוכה יותר.

הלוואות NINA מילאו תפקיד ב משכנתא תת -פריים מַשׁבֵּר. מלווים טורפים השתמשו בהלוואה מסוג זה כדי לאשר משכנתאות שאחרת לא היו מתאימות. כתוצאה מכך, רוכשי דירות רבים שנטלו משכנתא של NINA באמצע שנות האלפיים הפסיקו את כניסתם להלוואות.

כפי שדווח על ידי ניו יורק טיימס בנובמבר 2007, פרדי מק הודיע ​​כי הוא מסמן את שווי ההלוואות שהונפקו לאחרונה בסך כולל של 1.2 מיליארד דולר. ירידה זו נבעה בחלקה מכך שלווים לא הצליחו לבצע תשלומים על הלוואות NINA שלהם. סמנכ"ל הכספים של הארגון המלווה, אנתוני ס. פיזל, ציטט את הנושא כתוצאה מהורדת סטנדרטים של חיתום "על פני הלוח".