תאגיד הביטוח הפדרלי (FDIC)

מהו התאגיד לביטוח הפיקדון הפדרלי (FDIC)?

התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC) הוא סוכנות פדרלית עצמאית המבטחת פיקדונות בבנקים ובמשכנתאות אמריקאיות במקרה של כשלים בבנקים. ה FDIC נוצר בשנת 1933 כדי לשמור על אמון הציבור ולעודד יציבות במערכת הפיננסית באמצעות קידום שיטות בנקאיות נכונות. החל משנת 2020, FDIC מבטחת פיקדונות עד 250,000 $ למפקיד כל עוד המוסד הוא חברה חברה. זה קריטי עבור הצרכנים לאשר אם המוסד שלהם מבוטח ב- FDIC.

המטרה העיקרית של ה- FDIC היא למנוע תרחישי "לרוץ על הגדה", שהרסו בנקים רבים במהלך השפל הגדול. לדוגמה, עם האיום על סגירת בנק, קבוצות קטנות של לקוחות מודאגים מיהרו למשוך את כספם.

לאחר שהפחדים התפשטו, צפיפות של לקוחות שביקשו לעשות זאת, הביאו בסופו של דבר לכך שהבנקים לא יכלו לתמוך בבקשות משיכה. אלה שהיו הראשונים למשוך את כספם מבנק בעייתי ירוויחו, ואילו אלה שחיכו סיכנו לאבד את חסכונותיהם בין לילה. לפני ה- FDIC לא הייתה ערובה לבטיחות ההפקדות מעבר לאמון ביציבות הבנק.

הבנת ה- FDIC

מכיוון שכמעט כל הבנקים והחסכונים מציעים כיום כיסוי FDIC, צרכנים רבים מתמודדים עם פחות אי וודאות בנוגע להפקדות שלהם. כתוצאה מכך, לבנקים יש הזדמנות טובה יותר לטפל בבעיות בנסיבות מבוקרות מבלי לעורר ריצה על הבנק.

במקרה של כשל בבנק, ה- FDIC מכסה הפקדות עד 250,000 $ לכל בנק המבוטח ב- FDIC עבור כל קטגוריית בעלות על חשבונות כגון חשבונות פרישה ונאמנות. סכום זה מתאים לרוב המפקידים, אם כי מפקידים בעלי סכום גבוה יותר צריכים לפזר את נכסיהם בין מספר בנקים.

דוגמה 1:

אם יש לך 200,000 $ בחשבון חיסכון ו- 100,000 $ ב- תעודת הפקדה (CD), יש לך 50,000 $ ללא ביטוח.

דוגמה 2:

אם לזוג יש 500,000 $ בחשבון משותף, כמו גם 250,000 $ בחשבון פרישה זכאי, כל 750,000 $ יהיה מכוסה על ידי ה- FDIC, שכן כל חלק של בעלים משותפים בחשבון המשותף מכוסה, וחשבון הפרישה הוא חשבון אחר קטגוריה.

ה- FDIC מספק א כלי אינטראקטיבי מועיל כדי לבדוק אם נכסים מכוסים.

מה מכסה ה- FDIC

בדיקת חשבונות, חשבונות חיסכון, תקליטורים ו חשבונות שוק הכסף בדרך כלל מכוסים ב -100% על ידי ה- FDIC. הכיסוי משתרע עד חשבונות פרישה אישיים (IRAs), אלא רק החלקים המתאימים לסוג החשבונות שפורטו קודם לכן. חשבונות משותפים, חשבונות נאמנות הניתנים לביטול ובלתי חוזרים ותכניות הטבות לעובדים מכוסים, וכך גם חשבונות התאגיד, השותפות וההתאגדות.

ביטוח FDIC אינו מכסה מוצרים כגון קרנות נאמנות, קצבאות, פוליסות ביטוח חיים, מניות או איגרות חוב. תכולת הכספות גם אינה כלולה בכיסוי FDIC. המחאות קופות והוראות כספים שהונפקו על ידי הבנק הכושל נותרו מכוסים במלואם על ידי ה- FDIC.

חשבונות עסק זכאים מתאגיד, שותפות, LLC או ארגון לא מאוגד בבנק מכוסים גם הם ב- FDIC.

הגשת תביעה

לקוח יכול להגיש תביעה ל- FDIC כבר ביום שאחרי הבנק או החסכון. ניתן להגיש את הבקשה באופן מקוון באמצעות אתר FDIC. בטלפון 877-275-3342 (1-877-ASKFDIC), לקוחות הבנק יכולים לקבל סיוע אישי ללא עלות.

שים לב כי ה- FDIC מבטח רק מפני כשלים בבנק. מקרים של הונאה, גניבה ואובדן דומה מטופלים ישירות על ידי המוסד. ל- FDIC יש אין סמכות שיפוט לגניבת זהות.

שיקולים מיוחדים

בעוד שהבנקים מכוסים על ידי ה- FDIC, ההפקדות לאיגודי האשראי נעצרים על ידי קרן ביטוח המניות הלאומית של איגוד האשראי (NCUSIF). והחל משנת 1981, למדינת מסצ'וסטס היה מבטח משלה לבנקי חיסכון בשכר המדינה, קרן הביטוח למפקידים (DIF), המבטחת כל פיקדונות החורגים ממגבלת ה- FDIC.