מהי תקנה DD?

מהי תקנה DD?

תקנה DD היא הנחיה שנקבעה על ידי הבנק הפדרלי. תַקָנָה DD נחקק כדי ליישם את אמת בחוק החיסכון (TISA) שעבר בשנת 1991. חוק זה מחייב המלווים לספק מידע אחיד מסוים אודות עמלות וריבית בעת פתיחת חשבון ללקוח.

הוא נחקק על מנת לסייע לצרכנים לבצע השוואות משמעותיות יותר והחלטות מושכלות יותר על החשבונות שהם פותחים במוסדות פיקדון, המספקים את המידע שצוין לעיל דרך גילוי נאות. הגילויים הללו ניתנים לצרכנים בתקופות שונות, כולל כאשר נפתח חשבון לראשונה.

הבנת תקנה DD

תקנה DD חלה רק על חשבונות שנפתחו על ידי אנשים - לא על חשבונות ארגוניים או ארגוניים אחרים. הוא נועד להגן ולהעצים לקוחות לא מתוחכמים. תקנה DD מסייעת לאנשים לקבל החלטות מושכלות לגבי היכן לפתוח חשבונות פיננסיים. התקנה חלה על מוסדות פיקדון למעט איגודי אשראי.

סוגי החשבונות שהתקנה נועדה לסייע לצרכנים כוללים חשבונות חיסכון, בדיקת חשבונות, חשבונות שוק כספים, אישור הפקדה (תקליטורים), שיעור משתנה חשבונות וחשבונות הנקובים במטבע חוץ.

מוסדות פיננסיים נדרשים על פי תקנה DD

לחשוף מידע לצרכנים בנוגע לתשואה אחוזית שנתית, שיעורי ריבית, דרישות איזון מינימלי, גילוי פתיחת חשבון ולוחות זמנים של עמלות. חשיפות ניתנות לצרכנים:

• כשהחשבון פתוח.
• כאשר הצרכן מבקש חשיפה.
• כשיש שינויים בתנאי החשבון.
• מתי והאם החשבון מתבגר.

אמת בחוק החיסכון

תקנה DD מיישמת את ה- TISA, שהיה חלק מ- התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC) חוק שיפור שחלף באותה שנה - בשנת 1991. החוק נועד לקדם תחרות בריאה בין מוסדות וליצור יציבות כלכלית. זה גם מכוון את הבנקים להיות יותר שָׁקוּף על חלק מהמדיניות שלהם, ונותן לצרכנים יותר כוח להחליט היכן הם רוצים לעשות את עסקי הבנקאות שלהם.

תקנות כללי DD

כללי הפרסום שנקבעו חלים על אנשים פרטיים - כולל פיקדון מתווכים- מי מפרסם את סוגי החשבונות המוצעים על ידי המוסדות הכפופים לתקנה. כללי השיווק מגבילים את המוסדות לפרסם בכל דרך שעלולה להטעות צרכנים, להציג מידע לא מדויק או לייצג בצורה אחרת את החוזה בחשבון ההפקדה. המודעות אינן יכולות להשתמש במונח רווח בעת התייחסות לריבית ששולמה על חשבון.

לדוגמה, אם מתווך הפקדות מציב מודעה כדי להציע לצרכנים עניין בחשבון, הפרסום הכללים חלים על הפרסומת ללא קשר אם החשבון מוחזק על ידי הצרכן או המתווך.

תקנות DD תיקונים

תקנה DD תוקנה בשנת 2006 כדי לטפל בנושאים כמו החששות לגבי אחידות המידע המסופק לצרכנים כאשר חשבונות הפקדה נמשכים. בשנת 2010 נוספו עוד תיקונים המכוונים למוסדות הפיקדונית לציית לשינויי הכלל הנוגעים לחשיפות על הצהרות תקופתיות לצבירה מצטברת משיכת יתר ודמי פריט שהוחזרו. התיקונים כללו גם כלל על מתן גילוי איזון לצרכנים שנעשו באמצעות מערכות אוטומטיות.

תקנה DD קובעת כי הגילויים הניתנים לצרכנים הם ברורים ובולטים, ונגישים בכתב או בצורה אחרת שהצרכן יכול לשמור. הגילויים חייבים גם להבהיר ולזהות כאשר גילויים אלה עבור חשבונות שונים אוחדו.

הגילוי חייב לשקף את תנאי החובה המשפטית שנקבעה עבור החשבונות הנדונים וההסכם בין הצרכן למוסד. ניתן למסור חשיפות אלה בצורה אלקטרונית באישור הצרכן.