תעודת השקעה בערבות קנדית (GIC)

מהי תעודת השקעה בערבות קנדית?

בקנדה, תעודת השקעה מובטחת (GIC) היא השקעת פיקדון שנמכרת על ידי בנקים קנדיים ו חברות אמון. אנשים רוכשים אותם לעתים קרובות לתכניות פרישה מכיוון שהם מספקים שיעור תשואה קבוע בסיכון נמוך והם מבוטחים, במידה מסוימת, על ידי ממשלת קנדה.

אלה משווקים בקנדה בערך באותו אופן שבו הבנקים האמריקאים משווקים תעודות הפקדה ללקוחותיהם. בארצות הברית, GICs נוצרים ומקודמים על ידי חברות הביטוח ובעלי מיקוד לקוחות שונה במקצת.

הבנת תעודות השקעה בערבות קנדית

ה- GIC עובד כמו תעודת הפקדה בארה"ב במקרה של GIC, אתה מפקיד כסף בבנק ומרוויח ריבית על הכסף הזה. התפיסה היא שהכסף חייב להיות מופקד למשך זמן קבוע, ושיעורי הריבית משתנים בהתאם למשך ההתחייבות. כשאתה קונה GIC, אתה בעצם מלווה את כספי הבנק ומקבל ריבית בתשלום תמורת החסד.

GICs נחשבים להשקעות בטוחות מכיוון שהמוסדות הפיננסיים שמוכרים אותם מחויבים על פי חוק להחזיר את הקרן והריבית של המשקיעים. גם אם הבנק נכשל, המשקיעים מבוטחים בסכום של עד 100,000 דולר קנדי ​​על ידי התאגיד לביטוח הפיקדונות הקנדי (GDIC).

כיצד הבנקים מרוויחים מתעודות השקעה מובטחות

רווח של בנק הוא ההבדל בין הלוואות תעריפים ואת התעריפים שהם משלמים על GICs. אם שיעורי המשכנתא עומדים על 8% ו- ​​GICs על 5%, אז ההפרש של 3% הוא רווח הבנק.

GICs מציעים תשואה שהיא מעט גבוהה יותר משטרות האוצר (או שטרות המדינה), מה שהופך אותם לאופציה מצוינת לגוון זרם ניירות ערך בטוחים בתיק. כפי שצוין לעיל, בנקים וחברות נאמנות קנדיים רבים מוכרים GIC. אף שחברת נאמנות אינה מחזיקה בנכסי לקוחותיה, היא עלולה לקחת על עצמה חובה חוקית כלשהי לדאוג להם.

במקרים אלה, חברות אמון פועלות כנאמנות, כסוכנים או נאמנים מטעם אדם או גוף עסקי. הם אפוטרופוס וחייבים להגן עליהם ולבצע בחירות השקעה שהן אך ורק לטובת הצד החיצוני. מסמכי GIC, יחד עם שטרות חוב, אגרות חוב ממשלתיות וניירות ערך מניבים אחרים הם לרוב אופציות טובות במקרים אלה מכיוון שהם בטוחים בדרך כלל נוזל, ומייצרים זרמי מזומנים, במיוחד למשקיעים מבוגרים, שפרשו, ואולי לא יהיו להם משכורת קבועה יותר.

GICs וניירות ערך באוצר האמריקאי

צורות אחרות של ניירות ערך בטוחים ומניבים הן ארה"ב ניירות ערך באוצר, כולל שטרות שטר, שטרות וכרטיסי טי.

• חשבונות טי בוגר בשבוע 4, 13, 26 ו -52. יש להם את הפדיון הקצר ביותר מכל איגרות חוב ממשלתיות. ממשלת ארה"ב מנפיקה הצעות חוק בהנחות, והן מתבגרות בשווי נקוב. ההבדל בין מחירי הרכישה והמכירה הוא בעצם הריבית ששולמה על החשבון.
• הערות T בעלי תנאי פדיון ארוכים יותר של 2, 3, 5, 7 ו -10 שנים מעט. ממשלת ארה"ב מנפיקה שטרי אוצר לפי שווי של 1,000 דולר, והם מתבגרים באותו מחיר. שטרות משלמים ריבית חצי שנה.
• סוף סוף, איגרות חוב (המכונה גם "איגרות חוב ארוכות") זהות במהותן ל- T-Notes פרט לכך שהן מתבגרות בגיל 30 שנים. בדומה לשטרות T, אגרות חוב מונפקות ומתבגרות לפי שווי נקוב של 1,000 $ ומשלמות ריבית חצי שנתית.

GICs וניירות ערך ממשלתיים בארה"ב יכולים להיות אבני יסוד של כמה אסטרטגיות תיק- או אלה המסתמכים על זרמי הכנסה בטוחים או כבסיס המאזן השקעות מסוכנות יותר כגון מניות צמיחה ונגזרות.