הגדרת ביטוח חייבים

מהו ביטוח חייבים?

חייבים ביטוח מגן על חברה מפני הפסדים כספיים הנגרמים כתוצאה מפגיעה בה חייבים רשומות (AR). סוג זה של כיסוי חשוב מכיוון שאובדן רשומות החייבות עלול לגרום לכך שחברה לא תוכל לגבות כסף שלקוחות חייבים.

כיצד פועל ביטוח חייבים

ביטוח חייבים מגן על מגוון מצבים בהם מעורבים רשומות חייבים של חברה. ראשית, היא תכסה חברה עבור סכומים שלא ניתן לגבות מהלקוחות בגלל רישומים שנפגעו או נהרסו עקב סכנה מכוסה. כיסוי חייבים יכסה גם מבוטח עבור חיובי ריבית על הלוואה שהתקבלה לקיזוז סכומים שלא נגבו.

הכיסוי מספק גם החזר על עלויות הגבייה העולות על עלויות הגבייה הרגילות שלך. רוב העסקים כרוכים בעלויות קבועות בגיוס כספים שחייבים ללקוחות, כגון מנהלת חשבונות שמבלה כמה שעות בכל חודש להזכיר ללקוחות כי יש לשלם. ביטוח חייבים מכסה הוצאות מעבר לעלויות רגילות אלה, המגיעות כתוצאה ישירה או עקיפה של הפסד. דוגמה אחת לעלות כזו היא שכירת עובד זמני שיסייע בפעולות איסוף.

ביטוח חייבים יכסה גם את עלויות הקמה מחדש של רשומות החייבות שלך, כגון עלויות שכירת יועץ טכנולוגיות מידע (IT) המתמחה באובדן נתונים התאוששות.

מבטחים רשאים לכלול ביטוח חייבים כחלק מהאישור "כיסוי מורחב" המצורף לפוליסת רכוש. עם זאת, ייתכן שביטוח זה אינו זהה לאישור נפרד של חייבים מכיוון שהוא עשוי להיות כפוף לאי הכללות החלות על בניינים ורכוש אישי.

חישוב הפסדי ביטוח חייבים

אופן חישוב ההפסדים המדויק עשוי להשתנות בין המבטחים, אך רובם פועלים לפי אותם עקרונות כלליים. ראשית, מבטח מחשב את סך כל החובות למשך שנים עשר החודשים שלפני ההפסד. לאחר מכן, הוא מחלק את הסכום הזה לשתיים עשר, מה שנותן תביעה חודשית ממוצעת.

לדוגמה, נניח כי רשומות החייבות של חברה נהרסות בשריפה ב -1 בינואר 2017. המבטחת תצרף חובות לתקופה 31 בדצמבר 2015 עד 31 בדצמבר 2016 ולאחר מכן תחלק את המספר ב -12. אם החייבים השנתיים שלך הם מיליון דולר, הממוצע החודשי הוא 83,333 $.

מכיוון שהמכירות יכולות להיות מחזוריות לאורך כל שנה נתונה, המבטח ישקול אם היא תקינה תנודות בעסק גרמו לחייבים להיות גבוהים או נמוכים מהממוצע החודשי בתאריך של אובדן. בהתחשב בעיתוי ההפסד, המבטח יגדיל או יקטין את הממוצע החודשי.