מהי ייעוץ השקעות?
מהי ייעוץ השקעות?
ייעוץ השקעות הוא כל המלצה או הדרכה המנסה לחנך, ליידע או להנחות משקיע בנוגע למוצר השקעה או סדרת מוצרים מסוימים.
ייעוץ השקעות יכול להיות מקצועי - כלומר, המשקיע משלם עמלה בתמורה להנחיית איש המקצוע וה מומחיות, כפי שניתן לראות אצל מתכננים פיננסיים - או שהיא יכולה להיות חובבנית, כמו בבלוגים ספציפיים באינטרנט, חדרי צ'אט או אפילו שיחות. ולמרות שבדרך כלל חוקי לתת ייעוץ למניות או להעביר מידע השקעות, ייתכן שלא תתאפשר אם תמסור מידע פנימי.
תיקי המפתח
- ייעוץ השקעות הוא בדיוק מה שזה נשמע. המשמעות היא לספק המלצות או הנחיות המנסות ליידע, להדריך או לחנך מישהו לגבי מוצר השקעה או סדרת מוצרים מסוימים.
- ייעוץ השקעות יכול להיות מקצועי או חובבני, תלוי מי נותן את הייעוץ.
- מתכננים פיננסיים, בנקאים וברוקרים יכולים לעתים קרובות לספק ייעוץ השקעות למטרות פיננסיות לטווח קצר וארוך.
- תמיד לבקש את כישוריו של יועץ פיננסי לפני ביצוע ההשקעות המוצעות.
כיצד עובדת ייעוץ השקעות
ייעוץ השקעות מתייחס לכל המלצה בנוגע לתיק המשקיעים. אנשי מקצוע רבים, כולל מתכננים פיננסיים, בנקאים וברוקרים, יכולים לספק למשקיעים ייעוץ השקעות ספציפי למצבם הכלכלי ולמטרות פיננסיות לטווח קצר וארוך.
בשל כמות עצומה של ייעוץ השקעות הקיים, במיוחד באינטרנט, משקיע עשוי לרצות לקבוע את כישוריו של האדם שיוציא את הייעוץ לפני שהוא מבצע השקעות כלשהן. ישויות המספקות מידע לשם השוואה פיננסית או נכסים ספציפיים להתאמץ להבהיר כי הם אינם מייצגים את המידע במיוחד כהשקעה עֵצָה.
מגבלות הצעת ייעוץ השקעות
לאור ההשפעה וההשלכות הפוטנציאליות שיכולות להיות לייעוץ השקעות, אנשי מקצוע אשר עשוי להיות מסוגל לספק קלט מסוג זה לעתים קרובות מוזהרים לגבי ההשפעה האפשרית שהם עשויים יש. בין אם מדובר בבנק או ביועץ פיננסי עצמאי, בדרך כלל יש לעמוד בדרישות ספציפיות בעת הצעת ייעוץ השקעות. זה יכול לכלול איסוף מידע מספיק אודות מצבו הכלכלי והצרכים של הלקוח.
בסופו של דבר, זה תלוי במשקיע הבודד להחליט אילו השקעות מתאימות ביותר, אך ייתכן שתועיל לשאול יועץ השקעות מקצועי אם אינך בטוח.
ייתכנו דרישות להבנת אופי ייעוץ ההשקעות המוצע ויחסו ללקוח. מי שמציע ייעוץ השקעות עשוי גם יהיה להוכיח כי אין ניגוד עניינים בהנחיות שהם מציגים. זה יכול להיות קריטי במיוחד אם יש ירידה פתאומית בענף, בשוק ובנכס המסחר שיועץ המליץ למשקיעים להפנות את המימון אליו. אם מקור ייעוץ ההשקעות אינו ממלא חובות כאלה, הם עשויים להיות אחראים לנזקים מסוימים שהמשקיע נגרם על סמך הנחייתם.
שיקולים מיוחדים
תחת דרישות אמונים של חוק ביטוח הכנסה לגמלאות עובדים (ERISA), סוגים אחרים של אנשי מקצוע, כגון עורכי דין לתכנון עזבון, יכולים להיות אחראים אם יציעו הדרכה שיכולה להוות ייעוץ השקעות.
תחת ERISA, אדם עשוי להיחשב כ נאמן אם הם מציעים ייעוץ השקעות בתשלום או פיצוי אחר, בין אם הפיצוי הוא ישיר ובין אם ישיר. זה כולל ייעוץ שניתן לגבי 401 (k) ותוכניות הטבות אחרות הנתמכות על ידי מעביד.