האיגוד הלאומי ליועצים פיננסיים אישיים (NAPFA)

מהו האיגוד הלאומי ליועצים פיננסיים אישיים (NAPFA)?

האיגוד הלאומי ליועצים פיננסיים אישיים (NAPFA) הוא איגוד מקצועי לארה"ב, בתשלום בלבד יועצים פיננסיים. NAPFA, שהוקם בשנת 1983, דורש מחבריו לדבוק בדרישות הארגון קוד אתי ולקחת שנתית נאמן שְׁבוּעָה. על החברים לספק ייעוץ פיננסי עצמאי ואובייקטיבי ללקוחותיהם ולשמור על הסטנדרטים הגבוהים ביותר בתחום תכנון פיננסי מִקצוֹעַ. הם חייבים להרוויח את הכנסתם מעמלות, לא עמלות.

הכרת האיגוד הלאומי ליועצים פיננסיים אישיים (NAPFA)

את המתכננים הפיננסיים ניתן לחלק באופן כללי לשתי קטגוריות:

• אלה שמפוצלים בעמלות מהמלצה על השקעות ספציפיות ללקוחות
• אלה פיצו בתשלום בגין מתן ייעוץ השקעות אובייקטיבי.

NAPFA דורשת מחבריה לשלם אגרות במקום עמלות. הסיבה לכך היא כי ליועץ המשולם בעמלות יש תמריץ להמליץ ​​על ההשקעות שעבורם הם מקבלים את העמלות הגבוהות ביותר ולא את ההשקעות הטובות ביותר עבור לָקוּחַ.

על ידי חיוב בתשלום שעתי או בתשלום המבוסס על אחוז מהנכסים של הלקוח המנוהל, התמריצים של היועץ מותאמים לתמריצים של הלקוח. כמו כן, חל איסור על חברי NAPFA לקבל דמי הפניה בגין שליחת הלקוח לאיש מקצוע אחר. הערכים המוצהרים של NAPFA הם כדלקמן:

• להיות המשואה לייעוץ כלכלי עצמאי ואובייקטיבי ליחידים ולמשפחות.
• להיות אלוף השירותים הפיננסיים הניתנים לטובת הציבור.
• להיות נושא התקן למקצוע המתפתח של תכנון פיננסי.

האיגוד הלאומי ליועצים פיננסיים אישיים: מדיניות מפתח

ל- NAPFA שלוש סוגיות/עמדות מדיניות מרכזיות השולטות בהתנהלות החברים ומודיעות על ייעודה הכולל:

• הכרה ויסות של תכנון פיננסי
• סטנדרט טיפול אחראי אחיד
• פיקוח יועץ השקעות רב יותר

ל- NAPFA דרישות נוספות לחבריה. הם חייבים לשאוף לספק ייעוץ אובייקטיבי ולהימנע מלתת ייעוץ בתחומים בהם אין להם מומחיות. עליהם לשמור על סודיות כל פרטי הלקוח, אלא אם כן הלקוח מאשר שיתוף מידע. חברי NAPFA נדרשים להרוויח אשראי השתלמות כדי לשמור על הידע והכישורים שלהם עדכניים.

יועצים פיננסיים המצטרפים ל- NAPFA חייבים להיות שקופים ביחסי הגומלין שלהם עם לקוחותיהם ולעשות כמיטב יכולתם על מנת שהלקוחות יבינו כיצד מנוהל כספם. חברי NAPFA נדרשים גם לפעול באופן שמשקף באופן חיובי הן את NAPFA והן את מקצוע התכנון הפיננסי. כדי להיות חבר, עיינו בנושא NAPFA תהליך הבקשה.

האיגוד הלאומי של יועצים פיננסיים אישיים: משאבים ופעילויות

של NAPFA אתר אינטרנט מספק מספר משאבים הן ליועצים פיננסיים והן למשקיעים, כגון "מצא יועץ" תכונה, משאבי חינוך פיננסי לצרכן ומדריכים ליועצים ויועצים בתשלום בלבד בְּחִירָה. NAPFA מקיימת ועידות חברים הכוללות פיתוח מקצועי והזדמנויות לרשת, משאבי למידה וירטואליים, פרסים והזדמנויות להיפגש, ליצור אינטראקציה וללמוד מאחרים יועצים.