כיצד בני דור המילניום יכולים לנווט בשוק הדובים
מילניאלים נתפסים לעתים קרובות כמשקיעים הצעירים ביותר, אך רבים מהם התבגרו במהלך המיתון הגדול של 2008 והתנהגותם הפיננסית עוצבה כתוצאה מכך. אלפי דורות רבים מתמודדים גם עם אתגרים ייחודיים - כולל רמות גבוהות של חובות הלוואות לסטודנטים - המייחדים אותם בכל הנוגע להשגת ביטחון כלכלי, במיוחד בתקופות של תנודתיות.
תיקי המפתח
- במשך אלפי שנים רבות, למשבר הפיננסי של 2008 הייתה השפעה מתמשכת על התנהגויות ההשקעה שלהם
- בני דור המילניום המעוניינים לגוון את תיקיהם יכולים להרוויח מממוצע עלות דולר באמצעות תעודות סל
- עבור בני דור המילניום המנהלים עסק קטן, הלוואות PPP עשויות להיות האפשרות הטובה ביותר לעזור להם לנווט הפעם
ייעוץ טקטי לעבודה עם בני דור המילניום
עבור בני דור המילניום המבוגר, האקלים הכלכלי הנוכחי ממלא זיכרונות מהמשבר הפיננסי ב -2008 ורבים מוכנים לחפש הזדמנויות לצאת קדימה. אבל הזדמנויות אלה אינן בהכרח קשורות לרכישת מניות בהנחות עמוקות. "אם יש רירית כסף שאני יכול לחשוב עליה מנקודת מבט של ניהול כספים, זה שאנשים ימצאו יותר התרגשות ויותר דחיפות ביצירת חיסכון ומאגר מזומנים ממה שהם עושים בהשתתפות בשוק ", אומר דאגלס בונפרת ', נשיא Bone Fide. עוֹשֶׁר.
אסטרטגיות השקעה חכמות יכולות להשאיר משקיעים צעירים בשוק ושני גורמים מרכזיים יכולים לסייע ליועצים להציע הדרכה עוצמתית בתקופה זו. הראשון הוא סובלנות לסיכון. "אם המילניאלס מושקעים בצורה שתשאיר אותם בשוק לטווח ארוך, אז הם מושקעים כראוי", אומרת נינה אוניל, יועצת השקעות בארצ'ר ניהול השקעות. היא מדגישה כי הדבר מצריך הערכה של סובלנות הסיכון של כל לקוח באופן קבוע ובחירה בהקצאות תיקים שמרניות יותר בכל פעם שסובלנות הסיכון של המשקיע דורשת זאת. "אני מעדיף שמשקיע בגיל 28 יזכה לתשואה מתונה אך סבירה לאורך זמן, אבל אשאר בשוק מאשר למצוא אחד באותו גיל שרוצה לירות בריצות ביתיות כל יום".
האסטרטגיה השנייה היא ממוצע בעלות דולר. בעוד עבודה עם משקיעים מבוגרים יכולה להיות פירושו להתמקד יותר באיזון מחדש ו איסוף הפסדי מסממוצע בעלות דולר יכול להיות דרך מצוינת להפחית את המרכיב הרגשי שעומדים בפני משקיעים צעירים רבים ולעזור להם להתגבר על הפחדים שלהם להישאר בשוק. ללקוחות המעוניינים לגוון את תיקיהם, ממוצע עלות דולר עם תעודות סל יכול למצב אותם כדי להרוויח את התשואות ארוכות הטווח שהם מחפשים.
ייעוץ לבעלי עסקים קטנים
אחד התחומים העיקריים שבהם כואבים בני דור המילניום הוא עסקים קטנים. מכיוון שמילניאלים רבים עצמאיים כעצמאים או כבעלי עסקים, המשבר הנוכחי פגע בהם במיוחד הלוואות PPP יכול להיות האפשרות הטובה ביותר לעזור להם לנווט הפעם. "הרבה מהלקוחות שלנו הם עצמאים או מקבלים עבודות קבלן והם רואים בהלוואה זו הזדמנות לייצב מחדש את העסק שלהם", אומר אוניל. עבור אותם לקוחות שאינם יכולים לגשת להלוואות באמצעות מלווים מסורתיים יותר, חברות פינטק כגון Lendio יכולות להציע אופציה נוספת.
"חלק מהלקוחות הצעירים יותר מודאגים אם הדימום ייפסק אי פעם", אומר דאסרט יארנוויי, מייסד ויועץ פיננסי, קבוצת ברנקל פיננסי. אבל הוא גם מדגיש שזו הזדמנות להדריך משקיעים צעירים במהלך המשבר ולעזור להם לצאת מהצד השני. "כאן מוצג הערך שלנו והעצה שאנו יכולים להציע היא: המשך להשקיע באופן שיטתי כמוך לאסוף מחדש את אותן השקעות איכותיות במחירים נמוכים יותר ולחפש הזדמנויות בחלקים אחרים שלך תכנית פיננסית."
בשורה התחתונה
בעוד שהייעוץ הכולל למשקיעים בני אלפי שנים משקף עצות דומות למשקיעים מדור ה- X ו- Baby Boomers, אופק הזמן הארוך יותר לאלפי שנים יש לפני הפרישה, ורמת החשיפה הנמוכה יותר לשוק, הם גורמים חשובים שיש לקחת בחשבון בעת קביעת הדרך הטובה ביותר קָדִימָה.