יועצים: כיצד לדבר עם לקוחות על מימון מחדש

מכיוון שחששות קורונה ממשיכים להשפיע על השווקים, הבנק הפדרלי שוקל להוריד את הריבית לאפס בשבועות הקרובים. בעקבות השבוע שעבר הורדת ריבית של 50 נקודות בסיס, המאמץ האחרון להחיות את השווקים מאותת על דאגה מוגברת מירידות בשוק.

מוקדם יותר השבוע, ה- איגוד בנקאי המשכנתאות (MBA) תחזית מקורות המשכנתא הכוללים של כ -2.61 טריליון דולר השנה, זינוק מתחזית החודש שעבר על 1.99 טריליון דולר. מימון הציפיות הוא המניע העיקרי לשינוי, זינק ב -36.7% מהשנה שעברה, ועיצב מחדש את התחזיות הקיימות בכל תחום המשכנתאות והמחזור.

מה צריך לקחת בחשבון בעת ​​מיחזור

"הנושא של מיחזור מעלה לקוחות ששוקלים מיחזור או שינוי ממשכנתא ל -30 שנה למשכנתא ל -15 שנים או לקבל שיעור קבוע ולא משתנה ", אומרת קתי קרטיס, מייסדת חברת קרטיס תכנון פיננסי, LLC. כדי לעזור ללקוחות לקבל את ההחלטות הטובות ביותר, היא מייעצת להם לשקול את התמונה הכלכלית הכוללת שלהם, כמו גם כמה זמן הם מתכננים להישאר בביתם הנוכחי. "מכיוון שישנן עלויות למיחזור, הדבר הגיוני ביותר עבור אנשים שמתכננים להישאר בבתיהם לזמן מה או כאשר החיסכון בעלויות מהתשלום הנמוך יותר מגיע לנקודת שיוויון בתוך כמה שנים ", היא אומרת מסביר.

שיקול נוסף הוא אורך המשכנתאות הקיימות של לקוחות. טד ג'נקין, מנכ"ל oXYGen פיננסי בע"מ, יעץ ללקוחות להיזהר מהארכת חיי המשכנתא מחדש. "אם הם שילמו 10 שנות משכנתא ל -30 שנה, חשוב לשקול לקיחת הלוואה ל -20 שנה לעומת הלוואה ל -30 שנה, כך שהם לא יאריכו את המשכנתא לפנסיה".

ייעוץ ללקוחות

בין היועצים שאיתם שוחחנו, כמה הסכימו כי תנאי השוק הנוכחיים נוטים להעדיף את בעלי אופקי ההשקעה ארוכים יותר ואת אלה שכבר שוקלים לבצע מימון מחדש. "נראה שהסביבה הנוכחית מועילה יותר עבור אלה שנמצאים הצטברות שלב ופחות אידיאלי למשקיעים בפנסיה ", אומר ברנדון גארט, נשיא ומנהל השקעות ראשי בחברת סנו גארט עושר ניהול.

"ככל שמשקיעים צעירים יותר רוכשים נדל"ן ורוכשים מניות, שיעורי המשכנתא הנוכחיים ומחירי המניות הנמוכים אמורים לעודד פעילות ולהוכיח כמועילים לטווח הארוך", הוא מסביר. "נהפוך הוא, הגמלאי הממוצע אידיאלי כבר השתלם או לפחות מימן את המשכנתא שלו בשיעורים נמוכים יחסית מספר שנים לפני כן, כך שסביר שהם פחות תמריצים לקחת על עצמם חובות חדשים או למחזר אותם. " כדי לעזור ללקוחות לקבל החלטות מושכלות, חשוב לעשות זאת סקור את נסיבותיהם האינדיבידואליות והעריך את מטרותיהם כדי להבטיח שהם יכולים להפיק את המרב מכל הזדמנויות למימון מחדש זמין.

בשורה התחתונה

רבים מהיועצים שאיתם שוחחנו הסכימו כי מימון מחדש עשוי להועיל עבור לקוחות מסוימים בתנאי השוק הנוכחיים. אך הם גם יעצו כי יש לקבל את ההחלטות האלה כל מקרה לגופו. עבור לקוחות שאין להם רמות גבוהות של חובות, ומי שלא מתכוון להישאר בבתיהם לטווח הארוך, שהיית הקורס עדיין עשויה להיות ההימור הטוב ביותר.