חשיבות הכנת תוכנית פיננסית שנתית

גישה אסטרטגית לניהול הכספים שלך היא דרך טובה לעקוב אחר מהלךך, אך אפילו האדם המאורגן ביותר לא תמיד לוקח את הזמן לעשות שנה שנתית. תכנית פיננסית. כשהסתיו מתקרב והתלמידים חוזרים לבית הספר לשנה חדשה, זה זמן מצוין להתחיל למפות את מה שאתה מקווה להשיג מבחינה כלכלית במהלך 12 החודשים הקרובים.

גם אם אתה מרגיש בטוח למדי לגבי ההתנהלות שלך עם הכספים שלך עד כה, ומבין איך אתה יכול להשתמש בתוכנית פיננסית שנתית לטובתך יכול לעזור לך לקבל החלטות חכמות יותר עם הכסף שלך הולך קָדִימָה.

מהי תוכנית פיננסית שנתית?

תוכנית פיננסית שנתית היא סוג של מדריך שאומר לך היכן אתה נמצא מבחינה כלכלית כרגע, מה המטרות שלך מסתכלות קדימה ובאילו תחומים או נושאים צריך לטפל כדי שתוכל לעמוד ביעדים אלה. התוכנית מכסה כל היבט של החיים הפיננסיים שלך, מ להשקיע ל מסים לתחזית שלך עבור פרישה לגמלאות. בעוד שנקודת המוצא שלך בפיתוח התוכנית שלך עשויה להיות שונה בהתאם לגיל שלך, הכנסה, חובות ו נכסים, המרכיבים החשובים ביותר של תוכנית פיננסית שנתית זהים. אם אתה לא בטוח מה כלול, להלן הדברים שאתה צריך לחשוב עליהם.

אירועי החיים

להגיע לאבני דרך מסוימות, כגון חתונה או לידת תינוק, הן סיבות ברורות לעצב מחדש את התוכנית הפיננסית שלך. אם למשל יש לך ילדים קטנים יותר, עליך לחשוב כיצד חיסכון לקולג 'משתלב בתמונה. כשהילדים שלך מגיעים לגיל ההתבגרות, התשלום עבור המכללה שצריך לעלות למעלה. לעומת זאת, עשרים ומשהו שהתחתן לאחרונה, עשוי להתמקד יותר בחיסכון מספיק כסף עבור

מקדמה על בית ראשון.

התבוננות היכן אתה נמצא בהקשר של כל תמורות חיים גדולות שקרו בשנה האחרונה - או שנמצאות בעבודות - אמורה להשפיע על התכנון שלך. הפנסיה הקרובה היא שינוי ברור נוסף לחיים.

פרישה והשקעה

למעשה, חיסכון לפנסיה אמור להיות בראש סדר העדיפויות בכל גיל, אך למרבה הצער זה משהו שנדחק לעתים קרובות מדי לאחור. סקר Northwestern Mutual שפורסם השנה מצא כי 21% מהאמריקאים לא חסכו דבר לקראת פרישתם. כמובן, נתונים סטטיסטיים אלה גם מראים כי יותר משני שלישים מהאמריקאים חסכו. עם זאת, חיסכון אינו תוכנית פיננסית; זה רק חומר הגלם לאחד.

התוכנית הפיננסית שלך צריכה לבחון את אפשרויות החיסכון הפנסיוני שלך ולקבוע כיצד להשתמש בהן לטובתך הטובה ביותר. לדוגמה, אם יש לך גישה ל- תוכנית 401 (k), שאל את עצמך אם אתה תורם את רמת התרומה הנכונה.

אם אינך יכול לחסוך בחשבון פרישה בחסות מעסיק, אתה צריך לחפש לחסוך ב- IRA מסורתית או א רוט IRA. אם יש לך כבר אחד מאלה, השאלה היא אם אתה בסוג הנכון.

כל שנה, מלאי אילו סוגי חשבונות יש לך, מה היתרות שלהם וכיצד כל ההשקעות שלך מתנהלות. זה כמובן כולל גם חשבונות פרישה וחשבונות השקעה אחרים שיש לך.

מעבר רק להסתכל היכן משקיעים את הכסף שלך לפנסיה - וכמה אתה חוסך - עליך גם לשקול כיצד מקצים את הנכסים שלך ומה אתה משלם בעמלות עבור אלה השקעות. מחקר שנערך על ידי המרכז להתקדמות אמריקאית מעריך כי עמלות גבוהות יכולות לגזול יותר מ -400 אלף דולר מה- 401 (k) של עובד בעל הכנסה גבוהה במהלך החיים שלך, ולכן חשוב להיות מודע למה שאתה משלמים.אולי הגיע הזמן לפרוק יקר חברים משותפים ותחליף משהו שיאפשר לך לשמור יותר מהכסף שלך. בנוסף, בדוק אם יש צורך בכך לאזן מחדש התיק שלך אם שלך הקצאת נכסים ירד מהמסלול.

מסים הם שיקול נוסף אם יש לך השקעות בחשבון החייב במס. אם מכרת ניירות ערך בשנה האחרונה ברווח, עליך להיות מוכן לשלם מס רווח הון כאשר תגיש את החזר שלך באפריל. קצירת ההפסדים האלה על ידי מכירת אחזקות שהיו במגמת ירידה יכולה להיות דרך יעילה לקזז את השפעת הרווחים, אך תצטרך לבצע את הצעד שלך לפני סוף השנה.

לבסוף, אתה צריך לחשוב על פיתוח זרמי הכנסה נוספים לפנסיה מעבר לחשבונות השקעה הטובים במס וחייבים במס. לדוגמה, יכול לקנות א רכוש שכור להשתלב בתוכנית שלך? האם ניתן יהיה להגדיל את ההכנסה שלך באמצעות עסק צדדי או באמצעות השקעה בעסק של מישהו אחר? אם אתה מודאג מכך שאינך חוסך מספיק לשנים המאוחרות שלך, חפש כעת דרכים למקסם את ההכנסה שלך הוא חובה.

חסכון למקרי חירום

אמנם חיסכון לפנסיה הוא חלק גדול מהתכנון הפיננסי, אך אינך יכול להתעלם מיעדי החיסכון האחרים שלך. על פי סקר אחר של הפדרל ריזרב, 46% מהאמריקאים יתקשו לבוא עם הכסף כדי לטפל במקרה חירום של 400 דולר.

אם אין לך חיסכון חירום מאגר עדיין-או שלך אינו גדול כפי שהיית רוצה שהוא יהיה-ואז להתחיל אחד או להגביר אותו הם פריטים שעליך להוסיף את רשימת המטלות הפיננסי שלך קדימה.

כלים לתכנון פיננסי

תוכנת התכנון הפיננסי הנכונה יכולה להפוך את ניהול הכסף לקל יותר ולפחות מלחיץ. אם אתה משתמש בתוכנה כעת, שקול אם היא עדיין עונה על הצרכים שלך. אם אתה רק עף במושב המכנסיים שלך, בדוק מהן אפשרויות התוכנה השונות.

בין ציוני אפליקציות התקצוב החינמיות הקיימות בחוץ לתוכניות הפרימיום שעבורן תצטרך לשלם א קצת יותר, יש לך הרבה אפשרויות למציאת משאבי התכנון הפיננסי שאליהם הם יעבדו הכי טוב אתה.

מטרות החיסכון לשנה הבאה

תוכנית פיננסית שנתית מביאה בחשבון את העבר וההווה שלך, אך היא צריכה לכלול גם את השקפתך לעתיד. בשלב זה, אתה אמור להיות מסוגל לזהות מה אתה רוצה להשיג ב -12 החודשים הקרובים, ביחס למה שאתה רוצה לחסוך והיכן אתה צריך לשים את הכסף הזה.

החל מהסכום הכולל שברצונך לחסוך ולאחר מכן פירוק על בסיס חודשי או שבועי יכול להקל על העבודה לקראת המטרה שלך. זהו גם זמן טוב לבחון היכן תוכל לחסוך בחייך הנוכחיים כדי לעזור לך להמציא יותר כסף לעתיד שלך.

בשורה התחתונה

יצירת תוכנית פיננסית שנתית עשויה להיות גוזלת זמן וייתכן שתדרוש מכם להתמודד עם כמה מציאות פיננסיות שהתחמקתם מהן, אך בסופו של דבר כדאי. לאחר השלמת התוכנית שלך, תוכל להתחיל לנקוט בצעדים ספציפיים כדי לוודא שהבית הפיננסי שלך תקין ומתנהל בצורה חלקה.