הרשימה הלבנה מדינות הגדרה

מהן מדינות הרשימה הלבנה?

מדינות הרשימה הלבנה שומרות על רשימת ביטוח חברות שיכולות להשתמש במבטחים לא מורשים כדי לספק כיסוי מיוחד או משלים, המכונה ביטוח עודפי קווים.

ביטוח הקווים העודפים מגן מפני סיכון כלכלי גבוה מכדי שחברת ביטוח רגילה תוכל לקחת על עצמה. ביטוח קו עודף יכול לשמש חברות או לרכוש אותו בנפרד. בניגוד לביטוח רגיל, ניתן לרכוש ביטוח זה ממבטח שאינו מורשה במדינת המבוטח. עם זאת, מבטחת קווי העודפים דורשת רישיון במדינה שבה היא מבוססת.

הבנת מדינות הרשימה הלבנה

ביסודו של דבר, "מדינות הרשימה הלבנה" הן קבוצת המדינות בארה"ב המאפשרות לחברות ביטוח שהתקבלו להשתמש במבטחים שאינם רשאים לתת אחריות מיוחדת או כיסוי רכוש בפוליסה. מנהג זה מכונה בדרך כלל ביטוח קו עודף

. ביטוח קו עודף הוא כיסוי הניתן על ידי מבטח שאינו מתקבל במקרה בו כיסוי זה אינו זמין כיום ממבטחים המורשים על ידי המדינה. יצרני קו עודפים יכולים לספק כיסוי לסיכונים שהמבטחים המורשים לא יקבלו מכיוון שהם אינם עומדים בהנחיותיהם או שהסיכון יוצא דופן או גדול מדי.

לכל מדינה ברשימה הלבנה עשויה להיות רשימה ארוכה של ספקים מתאימים לקו העודפים. אם חברה מסווגת כמבטחת קו עודף, אין זה אומר שחברה זו אינה יכולה לקבל רישיון במדינה זו. במקום זאת, הסיבה לכך היא שהם בדרך כלל בוחרים לפעול על בסיס עודף ובסיס ללא רישיון במדינות מסוימות. העובדה שהם אינם ברישיון במדינה מסוימת פירושה שהם אינם כפופים לתקנות של אותה מדינה, כפי שנקבע על ידי משרד הביטוח של המדינה, באותו אופן כמו המבטחים המורשים, מה שנותן להם מרחב מרווח יותר מבחינת תעריף וצורה תַקָנָה.

עודפי קווים

שוק קווי העודפים מכונה גם שוק הקווים המתמחים, הלא מתקבלים או עודפים. ביטוח הקווים העודפים מגן מפני סיכון כלכלי גבוה מכדי שחברת ביטוח רגילה תוכל לקחת על עצמה. ביטוח קווי עודף, בניגוד לביטוח רגיל, ניתן לרכוש אצל מבטח שאינו בעל רישיון מצבו של המבוטח, אם כי מבטח הקווים העודפים עדיין יצטרך לקבל רישיון במדינה שבה הוא מבוסס.

סוכן ביטוח חייב להיות בעל רישיון לקווים עודפים כדי למכור פוליסת קווי עודף. נקרא גם ביטוח קווי עודף, ביטוח קווי עודף מאפשר לקבל ביטוח לגופים איתם סיכונים ייחודיים שרוב המבטחים אינם מכסים או עבור בעלי היסטוריית תביעות הגורמים להם אחרת חסר ביטוח.

דוגמאות למבטחי קווי עודף גדולים כוללים את American International Group (AIG), ביטוח הדדי לאומי, W.R. Berkley Corp., ציריך ביטוח. Group, Markel Corp., Chubb, Ironshore Inc., Berkshire Hathaway Inc., Fairfax Financial Holdings, CNA Financial Corp., XL Group PLC ו- Lloyd's of לונדון.

סוג אחד של ביטוח קווי עודף שהצרכנים עשויים לרכוש הוא ביטוח הצפות. של לויד מציעה ביטוח זה דרך הטבע ביטוח קטסטרופה תוכנית, המציעה חלופה לביטוח הצפות של הסוכנות הפדרלית לניהול חירום (FEMA). צרכנים שהביטוח של FEMA יקר מדי עשוי אולי לקבל פוליסה במחירים נוחים יותר באמצעות ביטוח קווי עודף. עם זאת, ביטוח קווי עודף לרוב יקר יותר מביטוח רגיל מכיוון שהוא מגן מפני סיכונים חריגים או גבוהים מהרגיל שמבטחים אחרים לא יכסו.