מדריך לייעוד פיננסי

בין אם אתה חדש בתחום שירותים פיננסיים עסק או מקצוען ישן, קבלת ייעוד מקצועי יכולה לספק יתרונות רבים. חשיפה מוגברת, אמינות ופיצוי הם רק כמה מהיתרונות שמעניקה הסמכה. עם זאת, ריבוי הייעודים, במיוחד בתחום התכנון הפיננסי, סיבך את התהליך עבור אלה המנסים להחליט איזו ייעוד תועיל להם ביותר. במאמר זה נסקור את הייעודים המקצועיים הללו ואת דרישותיהם.

מתכנן פיננסי מוסמך (CFP)

ה מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) ייעוד הוא אחד מהסמכות המוכרות ביותר בענף התכנון הפיננסי. על המועמדים להיות בעלי תואר ראשון ולהשלים קורס לימודים ברמת המכללה או האוניברסיטה באמצעות תוכנית רשומה בלוח CFP, מתוכם יש יותר מ -300 בארצות הברית.

הלימודים מכסים התנהגות ותקנות מקצועיות; עקרונות כלליים של תכנון פיננסי; תכנון חינוך; ניהול סיכונים ותכנון ביטוח; תכנון השקעות; תכנון מס; חיסכון פנסיוני ותכנון הכנסה; ותכנון עזבון.על התלמידים לגשת לבחינת הלוח, המהווה 170 שאלות המחולקות לשני חלקים הנמשכים שלוש שעות כל אחד.דרישות אחרות כוללות 4,000 עד 6,000 ניסיון מקצועי ו -30 שעות השתלמות אחת לשנתיים. 

רואה חשבון מוסמך (רואה חשבון)

א רואה חשבון מוסמך (רואה חשבון)

הוא ייעוד המסייע לאכיפת סטנדרטים מקצועיים בענף הנהלת החשבונות. לרכיבי רו"ח יש מגוון רחב של אפשרויות קריירה, הן בחשבונאות ציבורית והן בחשבונאות תאגידית. רואי חשבון ידועים בתפקידם בהכנת מס הכנסה אך יכולים להתמחות בתחומים רבים אחרים, כגון ביקורת, הנהלת חשבונות, חשבונאות משפטית, חשבונאות ניהולית וטכנולוגיות מידע. ה המכון האמריקאי לרואי חשבון (AICPA) מעניק את ייעוד רו"ח.

על המועמדים להשלים 150 שעות לימוד של סמסטר. מספר שעות הנהלת החשבונות משתנה בהתאם למדינה. בדיקת האחריות הנדרשת לרכישה כוללת ארבעה תחומים: ביקורת ואישור, סביבה עסקית ומושגים, חשבונאות ודיווח פיננסי ורגולציה. ציון המעבר המינימלי הוא 75%. דרישות אחרות עשויות לכלול ניסיון של שנה עד שנתיים (שנקבעה על ידי המדינה), 40 שעות השתלמות בשנה, ובחינות אתיקה.

אנליסט פיננסי מוסמך (CFA)

א אנליסט פיננסי מוסמך (CFA) הוא ייעוד מקצועי מוכר ברחבי העולם שניתן על ידי מכון CFA. הייעוד מודד ומאשר את כשירותם ותקינותם של אנליסטים פיננסיים. מי שמרוויח את הכינוי הזה הופך לעתים קרובות מנהלי תיקים אוֹ אנליסטים לסוגים שונים של מוסדות פיננסיים.

על המועמדים לסיים תואר ראשון במכללה או באוניברסיטה, או שהם צריכים להיות בעלי ניסיון בעבודה מקצועי של ארבע שנים לפחות. כל מועמדי CFA נדרשים להחזיק בדרכון נסיעה בינלאומי.

יש לעבור שלוש בחינות. האדם הממוצע משקיע יותר מ -300 שעות במשך ארבע שנים כדי להשלים את התוכנית.הבחינות מכסות סטנדרטים אתיים ומקצועיים, שיטות כמותיות, כלכלה, דיווח פיננסי וניתוח, מימון תאגידי, השקעות במניות, רווח קבוע, נגזרים, השקעות חלופיות וניהול ועושר תִכנוּן.בערך 40% מהמועמדים שעוברים את הבחינה ברמה I עוברים. שיעורי המעבר משתפרים למועמדים שנבחנים בבחינות רמה II ורמה III.

סוכן רשום

א סוכן רשום הוא איש מקצוע המורשה לייצג את משלמי המסים לפני מס הכנסה (IRS). על מנת להיות זכאי, על האדם לעבור מבחן בן שלושה חלקים המכסה החזרי מס אישיים ועסקיים, או שהוא חייב להיות בעל ניסיון כעובד מס הכנסה לשעבר. סוכן רשום הסטטוס הוא האישור הגבוה ביותר שמעניקים מס הכנסה. אנשים המקבלים ייעוד זה חייבים לדבוק בסטנדרטים אתיים ולהשלים 72 שעות השתלמות כל שלוש שנים. לסוכנים הרשומים, כמו עורכי דין ורואי חשבון, יש זכויות תרגול בלתי מוגבלות. הם אינם מוגבלים באילו משלמי מס הם יכולים לייצג, באילו סוגי ענייני מס הם יכולים לטפל ובאילו משרדי מס רשות הם יכולים לייצג לקוחות לפני.

חתם חיים צ'רטריים (CLU)

חתם חיים צ'רטריים (CLU) הוא ייעוד מקצועי לאנשים המעוניינים להתמחות ביטוח חיים ותכנון עזבון. מחזיקי CFP לרוב יוסיפו CLU לאישורים שלהם כדי להפגין מומחיות נוספת בנושא. הקולג 'האמריקאי לשירותים פיננסיים מנפיק ארגון עבור CLU.

דרישות ההשכלה הינן חמישה קורסי ליבה בתכנון ביטוח, ביטוח חיים פרטני, דיני ביטוח חיים, תכנון עיזבון ותכנון לבעלי עסקים ואנשי מקצוע. כמו כן נדרשות שלוש אפשרויות בחירה. על המועמדים להיות בעלי ניסיון עסקי של שלוש שנים בחמש השנים שקדמו להענקת הייעוד.

יועץ פיננסי מוסמך (ChFC)

א יועץ פיננסי מוסמך (ChFC) הוא ייעוד מקצועי המייצג את השלמת קורס מקיף המורכב חינוך פיננסי, בחינות והתנסות מעשית. מי שמרוויח את הייעוד מובן כי הוא בעל ידע בנושאים פיננסיים ובעלי היכולת לתת ייעוץ נבון. הקולג 'האמריקאי לשירותים פיננסיים מנפיק ארגון ל- ChFC.

ישנם שמונה קורסים נדרשים: תכנון פיננסי, תכנון ביטוחי, מיסוי הכנסה, פרישה תכנון, השקעות, תכנון עזבון, תכנון פיננסי אישי ויישומים עכשוויים בתחום הפיננסי תִכנוּן. על המועמדים להיות בעלי ניסיון עסקי של שלוש שנים בחמש השנים שקדמו להענקת הייעוד.

מומחה הטבות עובדים מוסמך (CEBS)

ה מומחה הטבות עובדים מוסמך הוא ייעוד לאנשי מקצוע שמוכרים או מנהלים תוכניות הטבות לעובדים. מומחה הטבת עובדים מוסמך חייב להיות בעל הבנה מקיפה של מבני הפיצויים, ביטוחי הבריאות וביטוח אובדן כושר עבודה. הקרן הבינלאומית לתכניות הטבת עובדים היא הארגון המנפיק.

ישנם חמישה קורסים נדרשים המכסים ניהול תוכניות הטבות, ניהול הטבות אסטרטגיות וניהול תוכניות פרישה. כל קורס דורש השלמת בחינה מקיפה בת 100 שאלות.מחזיקי CEBS חייבים להשלים 30 שעות השתלמות אחת לשנתיים.

חותם על נפגעי שכר (CPCU)

חותם על נפגעי שכר (CPCU) הוא תעודה מקצועית שמקבלים אנשים המתמחים בניהול סיכונים וביטוח נפגעי רכוש. סביר להניח שהמחיר לקליק יופק על ידי סוכני ביטוח ומתווכים, נציגי תביעות ביטוח, מנהלי סיכונים, וחתמים. הוא מוצע על ידי המכונים.

ישנם ארבעה קורסי ליבה, אחד בחירה ושלושה קורסי ריכוז בחיתום מסחרי או בחיתום אישי. על המועמדים להיות בעלי ניסיון של שנתיים לפחות בניהול סיכונים וביטוח.על המועמדים להרוויח ציון מינימלי של 70% במבחנים כדי לעבור.מחזיקי CPCU נדרשים להשלים 24 שעות של השתלמות אחת לשנתיים.

ייעודים אחרים

ישנם יותר מ -200 ייעודים הזמינים לאנשי מקצוע פיננסיים, כולם עם דרישות שונות ורמות מוניטין בתעשייה.המועמדים יצטרכו לאזן בין השקעת הזמן והעלות כדי להרוויח ייעוד עם היתרונות הכלכליים שייחס כביכול.

שני ייעודים מקצועיים עם דרישות אקדמיות פחות מחמירות כוללים את מומחה לניהול נכסים מוסמך (AAMS)ואת אנליסט פיננסי בינלאומי מורשה (LIFA).

כמה ייעודים כבר אינם זמינים, דבר המצביע על ירידה ברלוונטיות שלהם. לדוגמה, הקולג 'האמריקאי לשירותים פיננסיים הפסיק להציע ייעודים כגון היועץ המוסמך לחיים בכירים וחתם הבריאות הרשום.ה יועץ קרן נאמנות (CMFC) הוצע פעם על ידי המכללה לתכנון פיננסי.עם זאת, הייעוד אינו מופיע עוד באתר החברה.