במה שונה תוכנית השקעה שיטתית (SIP) מקרן נאמנות?
קרנות נאמנות מתוארות לעתים קרובות כ סַל של מניות או אגרות חוב, תלוי בקרן מטרות השקעה, המנוהל על ידי איש מקצוע עם מניות בתיק העומדות לרשות משקיעים. בסוף כל יום מסחר, כל הקרן אחזקות מתומחרים ושל הקרן ערך נכס נטו מחושב. רכישות של קרנות נאמנות יכולות להתבצע בהשקעות חד פעמיות או באמצעות א תוכנית השקעות שיטתית (SIP).
תיקי המפתח
- תוכנית השקעה שיטתית כוללת השקעה של סכום כסף עקבי באופן קבוע, ובדרך כלל לאותו נייר ערך, שיכול להיות קרן נאמנות או קרנות נאמנות.
- SIP בדרך כלל מושך משיכות אוטומטיות מחשבון המימון ועשוי לדרוש התחייבויות ממושכות מהמשקיע.
- SIPs פועלים על פי העיקרון של ממוצע עלות דולר, קונים יותר מניות כשהמחירים יורדים.
- רוב חברות קרנות הנאמנות מציעות SIP.
חברים משותפים
קרנות נאמנות הן אמצעי השקעה שמאגדים כסף ממשקיעים רבים ולאחר מכן משתמשים בכסף זה על פי אסטרטגיה מוצהרת. לדוגמה, קרן נאמנות אחת עשויה להיות מעוניינת לייצר תשואות נוספות על ידי זיהוי מניות בעלות שווי קטן עם פוטנציאל צמיחה גבוה על ידי ביצוע מחקר מעמיק. קרן נאמנות אחרת עשויה לחפש במקום זאת פשוט לשכפל את מדד S&P 500 באופן פסיבי. כך או כך, קרנות נאמנות מאפשרות למשקיעים לקבל ניהול כספים מקצועי על פני מגוון אסטרטגיות וסגנונות השקעה.
רכישת מניות קרנות נאמנות יכולה להתבצע כעסקה חד פעמית, או שמשקיעים יכולים לבחור לצבור יותר מניות קרנות נאמנות לאורך זמן. לפיכך, אנו פונים לתוכניות השקעה שיטתיות כדרך להשיג זאת.
תוכניות SIP
תוכנית השקעות שיטתית (SIP) היא תוכנית שבה משקיעים מבצעים תשלומים סדירים ושווים לקרן נאמנות, חשבון מסחראו חשבון פרישה כגון 401 (k).
SIP כרוך במשקיע התורם סכום דולר קבוע על בסיס קבוע. לדוגמה, תוכל להגדיר SIP לרכישת ABCDX בשווי 100 $ לחודש קרן נאמנות. בכל חודש, בתאריך שצוין, תוכל לבצע את הזמנת הרכישה הזו. דרך השקעה זו מציעה שני יתרונות מרכזיים: שמירה קלה ורכישת מניות באופן עקבי גם כאשר השווקים יורדים - מה שמאפשר מחירים טובים יותר בממוצע.
הגדרת SIP מקלה על תקציב לפנסיה ויעדי השקעה אחרים. כאשר אתם מפעילים סכום קטן לתקציב חודשי, סביר יותר שתעמדו בתוכנית, מה שמקל על השגת יעדי ההשקעה שלכם. לדוגמה, קל יחסית להתחייב להשקיע 100 דולר לחודש לחיסכון לפנסיה, אך להגיע עם 1,200 דולר בו זמנית עשוי להיות קשה יותר.
באמצעות רכישת מניות של קרן נאמנות באופן קבוע, אתה יכול להפחית את העלות הממוצעת למניה. תנודות השוק לאורך זמן צפויות להציג הזדמנויות בהן נרכשות מניות במחיר נמוך יותר. טכניקה זו, הנקראת ממוצע בעלות דולר, היא אסטרטגיה נפוצה של משקיעים רבים ומומלצת על ידי יועצים פיננסיים.
מה יש למומחים לומר:
יועץ תובנה
דן סטיוארט, ® CFA
Revere ניהול נכסים, דאלאס, טקסס
תוכנית השקעה שיטתית, או SIP, פירושה פשוט לתרום תרומות תקופתיות ומתוזמנות לחשבון ההשקעה שלך או לאבטחה מסוימת. ממוצע עלות דולר הוא SIP בצורתו הפשוטה ביותר.
לדוגמה, השקעה בסך 500 $ לחודש בשתי קרנות נאמנות שונות של 250 $ כל אחת תהיה SIP. אבל SIP היא לא אסטרטגיית השקעה כמו קרן נאמנות. קרן נאמנות היא קרן המנוהלת באופן מקצועי בה המנהל משקיע בהתאם לתשקיף הקרן.
בעוד ש- SIP היא דרך מצוינת להשקיע כשאתה מגדיל את הנכסים שלך, לאחר שתצבור כמות הון נכונה ו האם, למשל, מתקרבים לפנסיה, ייתכן שתרצה לשקול סוג של אסטרטגיה הגנתית הכוללת פעילות פעילה יותר הַנהָלָה.
