השתמש בממוצע עלות דולר כדי לבנות עושר לאורך זמן

ממוצע עלות דולר הוא טכניקה פשוטה הכרוכה בהשקעה של סכום כסף קבוע באותה קרן או במניה במרווחי זמן קבועים לאורך תקופה ארוכה.

אם יש לך תוכנית פרישה 401 (k), אתה כבר משתמש באסטרטגיה זו.

אל תטעו, ממוצע עלות דולר הוא אסטרטגיה, וזו כמעט בטוחה שתשיג תוצאות טובות או טובות יותר מהמטרה לקנות נמוך ולמכור גבוה. כפי שיגידו לך מומחים רבים, אף אחד לא יכול לתזמן את השוק.

כיצד להשקיע באמצעות ממוצע עלות דולר

האסטרטגיה לא יכולה להיות פשוטה יותר. השקיעו את אותו סכום כסף באותה מניה או בקרן נאמנות במרווחי זמן קבועים, נניח מדי חודש. התעלם מהתנודות במחיר ההשקעה שלך. בין אם זה למעלה או למטה, אתה משקיע את אותו סכום כסף. ניתן אפילו לעשות זאת באופן אוטומטי על ידי השקעה מחדש של דיבידנד המניה בחזרה למניה עצמה.

מספר המניות שנרכשות בכל חודש ישתנה בהתאם למחיר המניה של ההשקעה בזמן הרכישה. כאשר ערך המניה יעלה, הכסף שלך יקנה פחות מניות לכל דולר שהושקע. כאשר מחיר המניה ירד, הכסף שלך יביא לך יותר מניות.

לאורך זמן, הממוצע עלות למניה סביר להניח שההוצאה שלך תשוות לטובה עם המחיר שהיית משלם אם ניסית לתזמן אותו.

תגמולים של ממוצע עלות דולר

בטווח הארוך, זוהי דרך אסטרטגית להשקעה. ככל שאתה קונה יותר מניות כשהעלות נמוכה, אתה מפחית את העלות הממוצעת למניה לאורך זמן.

ממוצע עלות הדולר אטרקטיבי במיוחד למשקיעים חדשים שרק מתחילים. זו דרך לבנות לאט אבל בטוח עושר גם אם אתה מתחיל עם יתד קטן.

דוגמא לממוצע דולר-עלות

לדוגמה, נניח שמשקיע מפקיד 1,000 דולר בראשון של כל חודש לקרן הנאמנות XYZ, החל מינואר. כמו כל השקעה, גם קרן זו מקפצת במחיר מחודש לחודש.

בינואר עמד קרן הנאמנות XYZ על 20 דולר למניה. עד פברואר 1 היה 16 $, עד 1 במרץ 12 $, עד 1 באפריל 17 $, ועד 1 במאי 23 $.

המשקיע ממשיך להכניס בקרן 1,000 דולר לקרן בראשון לכל חודש בעוד מספר המניות שסכום הכסף הזה קונה משתנה. בינואר, 1,000 דולר קנו 50 מניות. בחודש פברואר היא רכשה 62.5 מניות, במרץ רכשה 83.3 מניות, באפריל 58.2 מניות ובמאי 43.48 מניות.

חמישה חודשים בלבד לאחר שהתחיל לתרום לקרן, הבעלים של המשקיע הוא 298.14 מניות קרן נאמנות. ההשקעה בסך 5,000 דולר הפכה ל -6.857.11 דולר. המחיר הממוצע של אותן מניות הוא 16.77 דולר. בהתבסס על המחיר הנוכחי של המניות, ההשקעה בסך 5,000 דולר הפכה ל -6,857.11 דולר.

אם המשקיע היה מוציא את כל $ 5,000 בבת אחת בכל עת במהלך תקופה זו, הרווח הכולל עשוי להיות גבוה או נמוך יותר. אך על ידי ניפוח הרכישות, הסיכון של ההשקעה הופחת מאוד.

ממוצע עלות דולר הוא אסטרטגיה בטוחה יותר להשגת מחיר ממוצע למניה שהוא בסך הכל נוח.

למה להשתמש בקרנות נאמנות

כשמדובר בשימוש באסטרטגיית ממוצע עלות הדולר, ייתכן שאין כלי השקעה טוב יותר מזה קרן נאמנות ללא עומס. המבנה של קרנות הנאמנות הללו, הנרכשות ונמכרות ללא עמלת עמלות, נראה כמעט מעוצב תוך מחשבה על ממוצע של עלות דולר.

יחס ההוצאות שמשלמים משקיעי קרן נאמנות הוא אחוז קבוע מסך התרומה. אחוז זה לוקח את אותו ביס יחסי מהשקעה של 25 $ או סכום תשלומים רגיל כפי שהייתה משתקפת מתוך השקעה בסכום חד פעמי של 250 $ או 2,500 $. לעומת, למשל, מסחר במניות בו נגבית עמלה אחידה על כל עסקה, ערך יחס ההוצאות באחוזים קבועים ברור להפליא.

לדוגמה, אם שילמת 25 $ תשלומים בקרן נאמנות שגובה 20 נקודת בסיס יחס הוצאות, היית משלם עמלה של 0.05 $, שעומדת על 0.2%. עבור השקעה בסכום חד פעמי של 250 $ באותה קרן, היית משלם 0.50 $, או 0.2%.

אם השקעת 25 $ באמצעות מתווך שגובה עמלה של 10 $ למסחר, אתה משלם 10 $, אשר מסתכם בעמלה של 40%. 250 $ כרוך בתשלום של 10.00 $, או 4%.

מתווך הנחות מקוון בהחלט יעלה פחות, מכיוון שהם בדרך כלל גובים דירה בסך 4.95 $ לכל עסקה.

ובכל זאת, זמינותן של קרנות נאמנות ללא עומס, אשר מעצם הגדרתן אינן גובות עמלות עסקה, בשילוב עם דרישות ההשקעה המינימליות הנמוכות שלהם, מציע גישה להשקעה כמעט כל אחד. למעשה, קרנות נאמנות רבות מוותרות על מינימום נדרש למשקיעים שהקימו תוכניות תרומה אוטומטיות, התוכניות שהוציאו ממוצע של עלות דולר לפעולה.

כדי באמת להוזיל את העלויות, תוכל לשקול קרנות מדד או קרנות נסחרות (תעודות סל). כספים אלה אינם מנוהלים באופן פעיל והם בנויים במקביל לביצועים של מדד מסוים. מאחר ואין מדובר בדמי ניהול, העלויות הן שבריר אחוז.

אסטרטגיה לטווח ארוך

ללא קשר לסכום שאתה צריך להשקיע, ממוצע עלות דולר הוא אסטרטגיה ארוכת טווח.

בעוד שהשווקים הפיננסיים נמצאים בתנופה מתמדת, לאורך פרקי זמן ארוכים, רוב המניות נוטות לנוע לאותו כיוון כללי, שנסחפות על ידי זרמים גדולים יותר במשק. שוק דובים או שוק שוורים יכול להימשך חודשים ואף שנים. זה מפחית את ערך ממוצע העלות הדולרית כאסטרטגיה לטווח קצר.

בנוסף, קרנות נאמנות ואפילו מניות בודדות אינן, ככלל, משתנות בערך באופן דרסטי מחודש לחודש. אתה צריך להמשיך את ההשקעה שלך בתקופות רעות וטובות כדי לראות את השווי האמיתי של ממוצע עלות דולר. עם הזמן הנכסים שלך ישקפו הן את מחירי הפרמיה של שוק השוורים והן את ההנחות של שוק הדובים.