דרכים חדשות לרכישת תעודות סל באינטרנט
קרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל) הפכו פופולריים במיוחד ביחסיהם היסטוריה קצרה מכיוון שהם מציעים למשקיעים גדולים וקטנים את ההזדמנות להחזיק תיק מגוון תוך שמירה על עמלות נמוכות והזדמנויות מסחר גמישות. ככל ששוק ה- ETF ממשיך להתרחב, חברות מרובות הטכנולוגיות הפיננסיות (fintech) וברוקרי הנחות מקוונים כמו רובינהוד החלו להציע גם עמלות תחתית וגמישות במסחר. כתוצאה מכך, הם לקחו נתח שוק גדול משירותי הייעוץ הפיננסי המסורתי. האפשרויות הזמינות כוללות כמה אפליקציות, פתרונות המופעלים על ידי AI ויועצי רובו ששמם עשוי להישמע מוכר.
כמה אפליקציות פופולריות למסחר במניות
רובינהוד, מוטיב ואלי אינוועסט (לשעבר טריידקינג) הן בין האפליקציות הפופולריות ביותר למסחר במניות.
- רובין הוד, שהושקה בשנת 2014, גובה עמלות אפסיות על מניות ועסקאות תעודות סל. המשקיע משלם את דמי הניהול הרגילים לספק תעודות הסל, בדרך כלל יחס הוצאות מתחת ל- 0.5%. רובינהוד מרוויחה כסף בשתי דרכים: על ידי חיוב ריבית בחשבונות מרווח והשקעה של אחזקות מזומנים של לקוחות בחשבונות נושאי ריבית. החברה נהנית מגיבוי של בעלי הון סיכון ומשקיעי מלאכים מגוונים כמו גוגל ונצ'רס, ג'ארד לטו וסנופ דוג.
- מוטיב אקספלורר, אפליקציית מסחר לנייד ממתווך מקוון מוטיב השקעה, שהושק בשנת 2012 ומאפשר למשקיעים בודדים להשקיע בתיקים נושאים, נושאים כגון Online Gaming World ו- Cleantech Everywhere. תכונה ייחודית אפילו מאפשרת למשתמשים לבנות סל של עד 30 מניות, ובעצם יצירה מותאמת אישית של תעודת סל תוצרת בית. עסקאות חינם עבור עסקאות למחרת או 4.95 $ לעסקאות בזמן אמת. מוטיב גם מציעה כעת Impact Portfolios, שירות אוטומטי לחלוטין המאפשר למשקיעים לשים את כספם מאחורי הערכים שלהם.
- אלי להשקיע, שרכשה את טריידקינג בשנת 2016, מציעה עסקאות ללא עמלה במניות, אופציות ותעודות סל למשקיעים שיודעים את דרכם בתיק. בינתיים, מי שמחפש תיק מנוהל יכול לבחור מתוך תיקים שנבחרו על ידי אחריות חברתית, ייעול מס או יותר.
רובו-יועצים
שירותים הכוללים יועצי רובו מיועדים למשקיעים המתמקדים בתחום טווח ארוך במקום לסחור על בסיס יומיומי. למשקיעים מוצע מבחר תיקי תעודות סל המנוטרים ומתואמים באופן אוטומטי לאורך זמן. הם עוד חלופה בתשלום נמוך.
עושר ו שֶׁבַח הם חלוצים בענף הרובו-יועץ ושניהם גובים דמי ייעוץ שנתיים של 0.25% ואפס דמי מסחר או העברת חשבון.
שיפור גובה דמי ניהול שנעים בין 0.25% ל 0.40%, לעומת 1% עד 1.5% עבור יועץ פיננסי ממוצע. שתי האפליקציות מלווה את המשתמשים בתהליך הקמת תיק תעודות סל המבוסס על תשובותיהם לשורה של שאלות הנוגעות לסובלנות סיכונים והעדפות השקעה.
Wealthfront ו- Betterment מציעים תעודות סל מגוונות, מאלה פשוטות העוקבות אחר מדדי מניות רחבים בארה"ב כגון כמו S&P 500 למכשירים מיוחדים כמו שוק מתעורר ונאמנות להשקעות בנדל"ן (REIT) כְּסָפִים. שתי הפלטפורמות מאפשרות גם התקנה קלה של מוגן מס חשבונות פרישה, כגון IRAs.
לגבי עמלות תעודות סל
עמלות נמוכות הן עניין גדול למשקיעים בתעודות סל, ומסיבה טובה. הרוב המכריע של תעודות הסל עוקבות אחר מדד. אם מספר מתחרים מציעים תעודת סל המבוססת על אותו מדד, התשואות לא צריכות להיות שונות באופן משמעותי. זה הופך את העמלות והעמלות לגורם מכריע בבחירת אחת על פני השנייה.
בכל מקרה, בעת ההחלטה על מתווך מקוון, עיין במגוון תעודות הסל המוצעות. לכל אחד יש שילוב אחר. זני תעודות הסל של היום נמצאים בשפע, ועם הגל החדש של אפליקציות ויועצי רובו שמורידים עמלות ואוצרים תיקים מותאמים אישית, האפשרויות נראות כמעט אינסופיות.