כיצד להתכונן לבדיקת ביטוח דירה
רכישת בית פירושה בדיקת רשימה ארוכה של פעולות לביצוע, כולל קבלת דירה הערכה וכן א בדק בית. צעדים אלה יכולים להבטיח שהבית שווה את הסכום שאתה מתכוון ללוות עבורו ושהוא במצב טוב לפני שתתחייב לקנות.עם זאת, אין לבלבל בין בדיקת בית לבין בדיקת ביטוח דירה. בדיקת ביטוח דירה היא משהו שלך ביטוח דירות החברה עשויה לדרוש כתנאי לקבלת כיסוי.
תיקי המפתח
- בדיקת ביטוח דירה שונה מבדיקת בית, אשר נועדה לבדוק אם יש בעיות מבניות בסיסיות בבית.
- חברת הביטוח שלך עשויה לדרוש בדיקת ביטוח דירה לפני שתאשר את בקשתך לכיסוי.
- סביר יותר שתזדקק לבדיקת בית אם הבית ממוקם באזור שיש בו סיכון גבוה לאסונות טבע, כגון הוריקנים או רעידות אדמה.
- בדיקת ביטוח הבית מסייעת למבטח שלכם לקבוע במדויק את עלות ההחלפה של הנכס ותכולתו.
מהי בדיקת ביטוח דירה?
כאמור, בדיקת ביטוח דירה נפרדת מבדיקת בית טיפוסית. בעת קביעת בדיקת בית, זה בדרך כלל בשביל השקט הנפשי שלך. לדוגמה, ייתכן שתרצה להיות בטוח כי בבית אין בעיות מבניות גדולות, כגון בסיס סדוק או חיווט פגום. מפקח בית מוסמך יכול לבחון את הבית מבפנים ומבחוץ כדי לחפש בעיות ולסכם אותן בדוח.
לא תמיד נדרשות בדיקות דירה על ידי מלווים למשכנתאות, אם כי הערכה היא זאת, על מנת לקבוע את שווי הנכס. מלווים למשכנתאות בדרך כלל גם אינם מבקשים בדיקת ביטוח דירה; זה בדרך כלל מתבקש על ידי החברה באמצעותה אתה מנסה לרכוש ביטוח דירות. עם זאת, בין אם אתה מקבל בדיקת בית רגילה, בדיקת ביטוח דירה או הערכה, אתה אחראי לשלם את העלות מכיסך.
בדיקת ביטוח דירה מאפשרת לחברת הביטוח לאמוד את הדירה עלות החלפה. כך גם חברת הביטוח מעריכה את הסיכון כדי לקבוע את הסבירות שתצטרך להגיש תביעה לפיצויים ולחשב את עלויות הפרמיה המשוערות שלך. בדיקת בית עשויה להיות שכיחה יותר אם אתה קונה בית ישן יותר או בית באזור מועד לאסונות טבע, כגון הוריקנים, רעידות אדמה או שריפות יער.
לדוגמה, בפלורידה ובחלק ממדינות חוף המפרץ, בעלי בתים יכולים לעבור בדיקת הפחתת רוח. בדיקה מסוג זה בוחנת באופן ספציפי אילו מאמצים יש למזער את נזקי הרוח לבית המכוסה. חברות הביטוח יכולות להציע הנחות על כיסוי לבעלי בתים שעוברים בדיקה מסוג זה ולהראות שהם הפחיתו את הסיכון לנזקי הרוח.
בדיקות נפרדות של מזיקים ומכל ספיגה עשויות להיות נחוצות גם ברכישת בית.
איזה כיסוי לביטוח דירה מכסה
ברוב המקרים חברת הביטוח של בעלי הדירות שלך עשויה לבצע בדיקה ויזואלית של החלק החיצוני של הבית. זה מאפשר לו לבדוק את מצב הדלתות, החלונות, הקירוי ומבנים נוספים בנכס. אם חברת הביטוח תחליט שיש צורך בבדיקה מפורטת יותר, היא תסתכל גם בתוך הבית.
כל בדיקה שונה, אך באופן כללי המפקח יעריך דברים כגון:
- מצב הגג וגילו
- כל סכנות חיצוניות שעלולות לגרום לנזק, כגון עצים תלויים
- פריטים חיצוניים שעלולים להינזק, כגון מדרכות, גופי תאורה או בניינים נפרדים בנכס
- מערכות ניקוז פנים וחוץ
- מצב המרתף, אם יש לך כזה, והבסיס
- מערכות אינסטלציה
- הגיל ומצב מערכת החשמל בבית
- מכשירי חשמל לבית
- מצב הריצוף והקירות
- חללי עליית גג וחללי זחילה
- אמצעי מניעה נגד גניבה, כגון מערכת אבטחה ביתית או מתים
- גלאי עשן ופחמן חד חמצני
- הגיל ומצב מערכת HVAC
- ארובות וקמינים, אם יש לכם אותם
בסך הכל, המטרה היא להעריך הן את הסיכון והן את עלות ההחלפה אם הבית ייפגע בסופו של דבר.ייתכן שלא תצטרך להיות בבית עבור החלק החיצוני של הבדיקה אם רק חברת הביטוח רוצה להסתכל מבחוץ, אבל תצטרך להיות נוכח לבדיקת הפנים אם כן מבוקש. מסגרת הזמן יכולה להגיע לשעתיים.
אם חברת הביטוח שלך רוצה לבצע בדיקת ביטוח דירה מלאה או שאתה מחליט לבקש אחת כזו, צפה שיימשך מספר שעות.
כיצד להתכונן לבדיקת ביטוח דירה
אם אתה מתוכנן לבדיקת ביטוח דירה, יש כמה דברים שאתה יכול לעשות כדי להתכונן לזה. על ידי ביצוע עבודת הכנה קטנה, תוכל לזהות בעיות שעשויות להופיע בבדיקה, כך שלא תתפסו אותך.
הכנה לבדיקת ביטוח דירה מבחוץ:
- בדוק את הגג שלך אם יש רעפים רופפים או חסרים.
- אם יש לך מרזבים, בדוק אם הם מאובטחים כראוי לבית וסלק כל פסולת.
- בדוק את הבסיס לאיתור סדקים או סימני היחלשות אחרים.
- אם יש לך ארובה, בדוק אם יש סדקים או לבנים רופפות ושקול לנקות אותה באופן מקצועי.
- חתכו כל ענפים או גפיים מתלוות העלולות להוות סכנה לקירוי או לחלקים אחרים של הבית.
- בדוק את הציפוי, הדלתות והחלונות שלך לאיתור סדקים, נזילות וסימנים לנזקי מים.
- חפש סיכונים פוטנציאליים, כגון מדרכה לא אחידה שעלולה לגרום למישהו להיפגע בנכס.
הכנה לבדיקת ביטוח דירה מבפנים:
- בדוק את גלאי העשן ואת גלאי הפחמן החד חמצני כדי לוודא שהם פועלים כראוי.
- בדוק את מטף הכיבוי של הבית שלך כדי לוודא שהוא פועל.
- נקה את האח שלך ואת הפליטה שלו, אם יש לך אחד.
- בדוק סביב החלונות והדלתות מבפנים כדי לחפש נזילות או סימנים של נזק לטרמיטים.
- חפשו בעליית הגג ובמרתף סימנים לנזקי מים או מזיקים.
- שקול לנקות את מערכת ה- HVAC ולבדוק אותה כדי לוודא שהיא פועלת כראוי.
- חפש מתחת לכיורים וסביב ברזים, ראשי מקלחת ושירותים לאיתור סימנים של נזילות.
- בדוק את הקירות כדי לחפש סדקים או קידה, מה שיכול להצביע על בעיות יסוד או גג.
אם חברת הביטוח של בעלי הדירות שלך מחליטה שיש צורך בבדיקת ביטוח דירה, היא עשויה לחכות עד לסגירת הבית כדי לתאם את הבדיקה.
מה לעשות אם לא קיבלת ביטוח דירה
אם בדיקת ביטוח הבית שלך מגלה כמה בעיות חמורות בנכס, חברת הביטוח שלך עשויה להחליט שזה סיכון גדול מדי כדי לכסות אותך. בתרחיש זה יתכן שיש לך מספר אפשרויות.
ראשית, תוכל לבצע את כל התיקונים הדרושים שחברת הביטוח מבקשת כתנאי לכיסוי. זה יכול להיות החלפת הגג או דוד המים החמים או חידוש שביל החניה.
אם זה לא עובד, אתה יכול לחפש כיסוי דרך חברה המתמחה בנכסים בסיכון גבוה. סביר שתשלם יותר על ביטוח הדירות מאשר בדרך כלל, אך ייתכן שזו הדרך היחידה לקבל כיסוי לבית עם נזקים או בעיות מבניות.
אפשרות שלישית היא כיסוי הבית במסגרת תוכניות ביטוח גישה הוגנת. תוכניות FAIR הן תוכניות ממשלתיות המציעות ביטוח לבעלי בתים בסיכון גבוה או עוזרות להם למצוא כיסוי. זה יכול לעזור לך לקבל כיסוי אם מיצית את כל שאר האפשרויות. עם זאת, זכור שלא כל מדינה מציעה תוכנית הוגנת.