הגדרת נכס לא צפוי
מהו צף נכס לא מתוזמן?
החשיבות שיש כיסוי ביטוחי רכוש הולם אי אפשר להפריז. אחת הדרכים לוודא שיש לך את הכיסוי הדרוש לך היא באמצעות נכס לא מתוזמן צף, תוספת לקיים ביטוח נכס פוליסה המספקת כיסוי לפריטים רכושיים אישיים שלא פורטו בנפרד או העריכו.
צף רכוש אישי לא מתוזמן, המכונה גם "שְׂמִיכָה”צף, בדרך כלל מספק כיסוי מפני נזק, גניבה או אובדן פריטים אלה. העלות הנוספת בדרך כלל נמוכה בהרבה מפרמיית הפוליסה המקורית. צף נכסים לא מתוזמן הוא ההפך מצוף נכסים מתוזמן, המפרט את כל הנכסים השונים המכוסים בפוליסה ואת ערכם הספציפי.
תיקי המפתח
- צף נכסים לא מתוכנן הוא נוסע לפוליסת ביטוח המכסה קבוצה כוללת של פריטים - כאלה שלא הוערכו ונרשמו בנפרד.
- בדרך כלל קיימת מגבלת כיסוי מוגדרת והשתתפות עצמית קבועה בנכס מתחת לצוף הבלתי מתוכנן.
- עלות הצוף בדרך כלל נמוכה בהרבה מפרמיית הביטוח המקורית, אך היא אכן גורמת לתשלום הפרמיה הכולל שלך גדול יותר.
- צף נכסים לא מתוזמן הוא ההפך מצוף נכסים מתוזמן המפרט את כל הנכסים השונים ואת ערכם.
- פריטים שעשויים להימצא תחת מצוף נכסים לא מתוכנן לביטוח בעלי בתים כוללים בגדים, תכשיטים, מוצרי אלקטרוניקה יוקרתיים וציוד ספורט.
הכרת צף נכסים לא מתוכנן
רכוש אישי שאינו מתוזמן מתייחס לפריטים המכוסים בפוליסה העיקרית אך אינם מפורטים או מוערכים במיוחד. פריטים אלה בדרך כלל אינם מתחייבים לביטוח נפרד מכיוון שערכם האינדיבידואלי נמוך מכדי להצדיק פוליסה נפרדת.
תַחַת ביטוח דירותלדוגמה, נכס לא מתוכנן יכול לכלול בגדים, תכשיטים, ציוד ספורט ומצלמות. במקרה של שריפה או אובדן קטסטרופלי אחר שהפוליסה מכסה, בעל הפוליסה היה מחבר את כל הפריטים הלא מתוכננים, מעריך את שוויו הכולל ומגיש אותם לפיצוי. בהתאם למדיניות, גם אם פריטים אלה ניזוקו, אבדו או נגנבו מחוץ לבית, למשל בחופשה, הם עדיין היו מכוסים.
"Floater" מתייחס לתוספת לפוליסה שוטפת כדי לוודא שהביטוח מכסה חפצי ערך מסוימים. אנשים רוכשים פוליסות תוספות אלה כדי לספק כיסוי לנכס שהביטוח אינו מכסה במידה מספקת, ולעתים יש לו הטבות נוספות. לדוגמה, הוספת כיסוי גניבה גם אם הפריט לא היה בבית כשהוא נגנב. הוספת צף דורשת בדרך כלל גבוה יותר פרמיית ביטוח.
צף נכסים לא מתוזמן מול צף נכסים מתוזמן
שים לב שגם מדיניות צף יכולה להיות מתוכנן, בניגוד לבלתי מתוכנן. למדיניות מתוזמנת, כל פריט יופיע בנפרד עם ערך משוער. כיסוי תכשיטים לא מתוזמן, למשל, אולי לא יספיק כדי לפצות כראוי על אובדן כמה פריטים יקרים במיוחד, מה שיקרא לצוף תכשיטים משלהם.
באופן זה יכול המבוטח לכסות באופן נאות רכוש אישי שעשוי להיות גבוה ממגבלת הכיסוי שנקבעה בחוזה צף הנכסים הלא מתוכנן.
תשלום עבור פריט מתחת לצוף נכס לא מתוכנן הוא בדרך כלל עלות ההחלפה של הנכס המדובר או שווי המזומנים שלו לאחר תשלום ההשתתפות העצמית.
צופים של נכסים לא מתוכננים עשויים להיות יתרון כאשר למבוטחים הפוטנציאליים יש פריטים רבים לביטוח, כל אחד מוערך בכ -1,000 דולר או פחות. למדיניות לא מתוזמנת יש בדרך כלל סט השתתפות עצמית ויתכן גם תקרת כיסוי מוגדרת לכל סוגי הפריטים.
לעומת זאת, מצוף נכסים מתוזמן עשוי להיות מתאים יותר אם יש לבטח פחות פריטים אך יקרים יותר, ואין זה נטל לרשום את כולם בפוליסה בנפרד.
באופן כללי, צפים לא מתוכננים עשויים להיות מוגבלים לסוגים ספציפיים של הפסדים, כגון גניבה או שריפה. לצופים שלא מתוזמנים יש בדרך כלל כמות כיסוי אחת חלה על כל הפריטים הנמצאים במסגרת הפוליסה. צופים מתוכננים עשויים לכסות סוגים נוספים של הפסדים, אך הם לא יכסו פריטים שהקונה אינו מפרט במיוחד.
יש לציין כי גם מדיניות מדיניות מתוזמנות וגם לא מתוכננות באותה פוליסה. למעשה, סוגים מסוימים של פוליסות עשויים לדרוש פריט מתוזמן אחד או יותר על מנת שלמחזיק בפוליסה יהיה כיסוי לא מתוזמן.