הגדרה הפוכה של ייעוץ משכנתאות

מהו ייעוץ משכנתא הפוך?

ייעוץ משכנתא הפוכה הוא פגישת ייעוץ שנדרשת לבעלי בתים השוקלים משכנתא להמרת הון עצמי (HECM). משכנתא המרת הון בית היא סוג של משכנתא הפוכה זה מגובה על ידי הממשלה הפדרלית. בעלי בתים חייבים להשלים ייעוץ עם יועץ מאושר לפני הגשת בקשה ל-HECM. מטרת הייעוץ היא להבטיח שבעלי בתים יבינו מה כרוך בקבלת משכנתא הפוכה.

הבנת ייעוץ משכנתא הפוכה

ייעוץ משכנתא הפוכה הוא הזדמנות לבעלי בתים ללמוד כיצד פועלות משכנתאות הפוכה כדי שיוכלו לקבל החלטה מושכלת אם כדאי להם לקבל כזו או לא. משכנתא הפוכה מאפשרת לבעלי בתים להמיר את הון עצמי בבתיהם להכנסה. אם אתה שוקל משכנתא להמרת הון עצמי, עליך להשלים ייעוץ משכנתא הפוכה מאושר.

יש לך זכות לבחור עם איזה יועץ אתה עובד. HUD מציעה שני כלי חיפוש שיעזרו לך למצוא יועצי משכנתא הפוכים בעלי מוניטין:

• סגל יועצי HECM
• מתווכים של HUD המספקים רשימה ארצית של ייעוץ HECM

הכלי הראשון עוזר לך למצוא אפשרויות לייעוץ אישי בקרבתך. השני יכול לעזור לך למצוא אפשרויות ייעוץ טלפוני אם אינך יכול להיפגש עם יועץ פנים אל פנים.

HUD מחייב יועצים מאושרים לכסות נושאים מסוימים במהלך פגישות ייעוץ. כאשר אתה נפגש עם יועץ, אתה יכול לצפות לדון בדברים הבאים:

• המצב הכלכלי שלך, כולל צרכי ההכנסה שלך
• תכונות של משכנתא הפוכה וכיצד היא פועלת
• אחריות פיננסית למשכנתא הפוכה, כולל חובתך לשלם ביטוח דירה וארנונה
• עלויות משכנתא הפוכות
• השלכות פיננסיות ומסיות של משכנתא הפוכה
• חלופות משכנתא הפוכה, כגון הלוואות להון בית וקווי אשראי להון עצמי (HELOC)
• הונאות משכנתא הפוכות, התעללות פיננסית בקשישים וכיצד לזהות את שניהם

יועצי משכנתא הפוכים רשאים לגבות עמלות עבור השירותים שלהם, שחייבים להיות "סבירים ומקובלים", לפי HUD. העמלות שאתה משלם לא יכולות לעלות על רמת השירותים הניתנים לך.

ייעוץ משכנתא הפוך שיקולים מיוחדים

נדרשת השלמת ייעוץ משכנתא הפוכה לפני שתוכל להתקדם עם בקשה למשכנתא להמרת הון עצמי. אך קבלת תעודת ההשלמה שלך אינה מובטחת. אם היועץ שלך מאמין שאינך מבין היטב את הפרטים של משכנתא הפוכה או מה עשויה להיות המשמעות של קבלת משכנתא עבורך, הם יכולים לעכב את תעודת הייעוץ שלך. ייתכן שתצטרכו לבצע פגישות ייעוץ נוספות על מנת לקבלו, מה שעלול לעכב את תהליך קבלת המשכנתא הפוכה.

הקדשת זמן להתכונן לפני הפגישה עם היועץ שלך יכולה לעזור להבטיח שהמפגש יעבור בצורה חלקה ככל האפשר. לדוגמה, זה עשוי להיות מועיל לארגן דוחות כספיים ורישומים כך שתבין כיצד ההכנסות וההוצאות שלך מסתכמות. אתה יכול גם להקדיש זמן לקרוא על משכנתאות הפוכות וכיצד הן משתוות למוצרים אחרים, כמו הלוואות הון לבית.

בשורה התחתונה

נדרש ייעוץ עם יועץ מיומן ומאושר על ידי הממשלה לפני הכניסה למשכנתא הפוכה, מכיוון שהלוואה מסוג זה היא מורכבת. ייעוץ משכנתא הפוך נועד להגן על הלווים על ידי לוודא שהם מבינים כיצד פועלות ההלוואות: היתרונות כמו גם העלויות, תוכניות התשלום, איך לזהות דגלים אדומים או סימנים להתעללות בקשישים ועוד חלופות פיננסיות זה עשוי להיות זמין לבעל הבית.

ייעוץ משכנתא הפוך עשוי להתקיים בטלפון או באופן אישי, והיועצים עברו הכשרה לחבר בעלי בתים שירותים אחרים, כולל שירותים חברתיים או בריאותיים - שיכולים לעזור להם לנהל את הכספים ולהמשיך לחיות באופן עצמאי.