האם עלי לשלם את המשכנתא שלי באמצעות כרטיס אשראי כדי להרוויח תגמולים בכרטיס אשראי?

האם אתה רוצה לשלם את המשכנתא באמצעות כרטיס אשראי? זה אולי אפשרי, אבל זה כנראה יעלה לך. איך אתה עושה את זה? מה המחיר? ומתי כדאי? מאמר זה יענה על כל השאלות שלך בנוגע לחיוב תשלום המשכנתא החודשי שלך.

למה לשלם את המשכנתא באמצעות כרטיס אשראי?

ארבע הסיבות שאנשים עשויים לשקול לבצע את המשכנתא החודשית באמצעות כרטיס אשראי הן אלה:

1. להרוויח תגמולים בכרטיס אשראי
2. להיתלות במזומן ולבנק ריבית של כמה שבועות נוספים
3. לקנות כמה שבועות נוספים לתשלום המשכנתא מבלי לבצע איחור לחברת המשכנתאות
4. להתחמק טִרפָּה בכל מחיר

כל אלה הן סיבות תקפות לרצות לשלם את המשכנתא באמצעות כרטיס אשראי. שלוש הסיבות הראשונות עשויות לתת לך יתרון כלכלי קל בטווח הארוך. הרביעי יכול להיות הרסני להפליא. להלן נבחן כל אופציה בפירוט רב יותר, אך ראשית נבחן את הלוגיסטיקה של תשלום המשכנתא באמצעות כרטיס אשראי.

שירותי תשלום של צד שלישי

נושים רבים לא יקבלו כרטיסי אשראי לפירעון חובות, וזה כולל מלווים למשכנתאות. הם יודעים שעושה זאת אומר לאפשר ללקוחות לסחור בחוב אחד-ריבית נמוכה יחסית ולפעמים בניכוי מס טופס - עבור אחר בעל ריבית גבוהה יותר ואינו ניכוי במס. לפוליטיקאים, רגולטורים ותקשורת יהיה יום שדה שיגזר מנהג כזה.

להיכנס מעבדי תשלום של צד שלישי. חברות אלו יאפשרו לך להשתמש בכרטיס אשראי לתשלום כמעט לכל ישות. למרות שהנוף התחרותי תמיד מתפתח, השחקן הידוע ביותר ולכאורה היחיד המעבד תשלומי משכנתא הוא פלסטיק שגובה עמלת עסקה של 2.85%. אולי תוכל למצוא קוד הפניה מקוון שנותן לך כמה מאות דולרים בעסקאות ללא עמלות, אבל זה רק יביא אותך עד כה - אלא אם תמצא דרך להרוויח יותר עסקאות בחינם על ידי הפניה לאחרים עַצמְךָ.

יש לשלם כמה משכנתאות באמצעות כרטיס אשראי - אפילו עם Plastiq. ה תנאים אוסר עליך להשתמש בכרטיס ויזה או אמריקן אקספרס כדי לשלם את המשכנתא שלך באמצעות Plastiq. בהתחשב בעובדי תשלומים אחרים שהגיעו והלכו בעבר, פלסטיק אולי לא קיים לנצח, או שזה לא תמיד יכול להיות אופציה לביצוע תשלומי משכנתא. מאסטרקארד ו- Discover יכולים להפסיק לאפשר תשלומי משכנתא באמצעות השירות לחלוטין. מנגד, אפשרויות נוספות עשויות להיות זמינות בעתיד לשלם את המשכנתא באמצעות כרטיס אשראי, אולי עם עמלות תחרותיות יותר או הטבות חדשות.

האם כדאי לשלם את המשכנתא באמצעות כרטיס אשראי?

בואו נלך על כל אחת מארבע הסיבות שאולי תרצו לשלם את המשכנתא באמצעות כרטיס אשראי ונראה אם ​​מדובר ברעיונות טובים או לא.

כדי להרוויח פרסים

כרטיסי אשראי כוללים שני סוגים עיקריים של פרסים -בונוסי הרשמה ו פרסים מתמשכים. בונוס הרשמה עשוי לתת לך 300 $ בחזרה במזומן על הוצאת 3,000 $ בשלושת החודשים הראשונים שלך כמחזיק כרטיס. תגמולים שוטפים עשויים להחזיר לך 2% על כל רכישה, כולל הרכישות שתבצע כדי להרוויח את בונוס ההרשמה.

נניח שתשלום המשכנתא שלך הוא 1,000 $. אם אתה גובה עמלה של 2.85% לביצוע התשלום, אתה מפסיד $ 28.50. ובכל זאת, ייתכן שתוכל לצאת קדימה באחד התרחישים הבאים:

• כרטיס האשראי שלך מציע החזר כספי שוטף (או שווה ערך בנקודות או קילומטרים) של 3.0% או יותר על תשלום זה.
• חברת כרטיסי האשראי שלך אינה מסווגת את החיוב של מעבד התשלומים של צד שלישי כ- מקדמה. מקדמות מזומנים בדרך כלל כרוכות בעמלות ו תמיד להתחיל לצבור ריבית באופן מיידי, עם ריבית ממוצעת של 24.8% בשנת 2020, על פי סקר CreditCards.com. קרא את האותיות הקטנות בהסכם כרטיס האשראי שלך כדי לברר את תנאי הכרטיס שלך לגבי מקדמות במזומן. אם הכל נראה טוב, בצעו רכישת ניסוי קטנה באמצעות מעבד התשלומים לפני שתשלמו את מלוא המשכנתא.
• תרוויח בונוס הרשמה ששווה יותר מדמי העיבוד, ולא תוכל להרוויח את בונוס ההרשמה באמצעות ההוצאה הרגילה שלך. זו אולי הסיבה המשכנעת ביותר לשלם את המשכנתא שלך פעם או פעמיים באמצעות כרטיס אשראי.
• תרוויח הטבה אחרת בכרטיס אשראי מהרכישה ששווה יותר מהעמלה, ולא תוכל להרוויח את ההטבה הזו באמצעות ההוצאה הרגילה שלך. ההטבות שאולי אתה מנסה להרוויח כוללות סטטוס של חברת תעופה, סטטוס מלון, לילה חינם במלון או כרטיס טיסה חינם עבור בן לוויה.

כדי להרוויח ריבית

אם אינך נושא יתרת כרטיס אשראי, אתה מקבל ללא ריבית תקופת חסד בין 21 ל -25 ימים בין מועד ההנפקה של כרטיס האשראי שלך לתשלום. במהלך שנה, נצל את תקופת החסד הזו על ידי שמירה על מזומנך בחיסכון - היכן שהוא מרוויח ריבית - עד שתאריך הפירעון של כרטיס האשראי שלך עשוי להרוויח לך כמה דולרים נוספים. זה לא דבר רע לעשות עם רכישות שבכל זאת התכוונת לבצע, כל עוד אתה לא מאחר לבצע תשלום ולעולם לא לשאת יתרה.

עם עמלת עיבוד של 2.85% לתשלום המשכנתא שלך עם כרטיס אשראי, עם זאת, אתה לא הולך להרוויח מספיק ריבית בחשבון החיסכון שלך כדי לצאת קדימה. חשבון החיסכון הטוב ביותר בריבית בשוק של 2021 משלמת רק 0.7% ריבית. אתה אפילו לא מתקרב להרוויח את העמלה הזו עם 25 ימי ריבית נוספים.

כדי להימנע מתשלום מאוחר

בדרך כלל יש לשלם את המשכנתא בראשון לחודש. עם זאת, מלווים רבים נותנים ללווים עד ה -15 לבצע את התשלום שלהם ללא תשלום מאוחר. ברגע שתקופת חסד זו מסתיימת, המלווים כופים נכסים האשמות מאוחרות (בדוק את הצהרתך בכדי לראות כמה), אך תשלום מאוחר לא ידווח בפועל ללשכות האשראי עד שיחלוף 30 יום.

אם אתה צריך יותר מתקופת החסד של 15 יום כדי לשלם את המשכנתא שלך אך רוצה להימנע מעמלה מאוחרת ו דירוג אשראי נזק, תוכל לשלם את המשכנתא שלך באמצעות כרטיס אשראי ביום ה -14 כדי לקנות לעצמך כ -25 ימים נוספים לביצוע תשלום המשכנתא. אתה יכול לצאת קדימה אם דמי מעבד התשלומים נמוכים מהעמלה המאוחרת של המלווה שלך ואם תשלמי את יתרת כרטיס האשראי במלואה עד לתאריך היעד. אם לא תעשה זאת, אתה עלול בסופו של דבר בנסיבות כלכליות גרועות יותר על ידי תשלום ריבית בכרטיס אשראי, תלוי כמה זמן לוקח לך להחזיר את מה שאתה חייב.

כדי להימנע מעיקול

הרחבה של הרעיון לעיל היא לשלם את המשכנתא באמצעות כרטיס אשראי כדי למנוע עיקול. זה מובן לרצות לעשות כל מה שאפשר כדי להישאר בבית שלך. עם זאת, אם אתה כל כך מפגר בתשלומי המשכנתא שלך שאתה עומד בפני עיקול - תהליך שהמלווה שלך לא יכול ליזום עד לשלושה עד שישה חודשים לאחר איחור התשלום שלך, בהתאם למצב בו אתה חי - כנראה שהנסיבות הכלכליות שלך כה קלושות שהוספת חוב בכרטיס אשראי לבעיות שלך אינה במיטבך. ריבית. לדבר עם המלווה שלך ויועץ דיור על תוכנית להימנע מעיקול הוא רעיון טוב יותר.

טיפ אחרון: שקול את ניצול האשראי שלך

גורם נוסף שיש לקחת בחשבון הוא ההשפעה של תשלומי משכנתא בכרטיס אשראי על שלך יחס ניצול האשראי. לפי אֶצְבַּע מְשׁוּלֶשֶׁת, שמייצר את ציוני האשראי בהם משתמשים רוב המלווים הגדולים, ניצול האשראי (אחוז מסגרת האשראי שלך בה אתה משתמש בזמן הוצאת הדוח) מהווה 30% מהאשראי שלך ציון. אם אינך רוצה שהעובדה שאתה משלם את המשכנתא באמצעות כרטיס אשראי תשפיע על ניצול האשראי שלך יחס, יהיה עליך לפרוע את יתרתך עוד לפני הוצאת ההצהרה שלך - לא רק לפני הצהרתך תַאֲרִיך.

עם זאת, אם יש לך מסגרת אשראי גבוהה ואתה משתמש רק באחוזים זעירים ממנה - נניח, פחות מ -10% - אינך צריך לדאוג לשלם את יתרתך לפני שההצהרה שלך תצא. יחס ניצול אשראי נמוך כל כך לא אמור לפגוע בציון שלך.

דוגמא לתשלום המשכנתא באמצעות כרטיס אשראי

אחרי שקראתי כותרת כמו "איך הרווחנו 2,000 דולר בכרטיסי אשראי לפירעון המשכנתא שלנו", מי לא ירצה לשלם את המשכנתא שלהם באמצעות כרטיס אשראי? זה סיפור אמיתי שבלוגרית האוצר האישי הולי ג'ונסון פרשה - והיא השתמשה בפרסים כדי לסייע במימון שייט ים תיכוני למשפחתה בת ארבעה נפשות.

עם זאת, היא הצליחה להשיג זאת רק מכיוון שהפלטפורמה שלה כבלוגרית בעלת פרופיל גבוה אפשרה לה להרוויח אלפי דולרים בעסקאות פלסטיק ללא תשלום על ידי הפניית הקוראים לשירות. רובנו לא יכולים לעשות זאת.

בשורה התחתונה

רק בנסיבות מוגבלות יכול האדם הממוצע להרוויח מחיוב תשלומי משכנתא בכרטיס אשראי. ראשית, יהיה עליך למצוא מעבד תשלומים של צד שלישי המאפשר לך להשתמש בכרטיס האשראי שלך כדי לשלם לחברת המשכנתאות שלך. שנית, יהיה עליך להרוויח תגמולים בכרטיס אשראי העולים על דמי עיבוד התשלום. שלישית, תצטרך לשלם את יתרת כרטיס האשראי במלואו, באופן אידיאלי עוד לפני פרסום ההצהרה שלך, לא רק הימנע מתשלום ריבית אך גם כדי להימנע מהשפעה על יחס ניצול האשראי שלך ואולי פגיעה באשראי שלך ציון. אם אתה יכול לעשות את כל הדברים האלה, תשלום המשכנתא שלך באמצעות כרטיס אשראי עשוי להשתלם.