מהי הלוואה מאובטחת בתקליטור?

אם יש לך תעודת פיקדון (CD) מבנק או ואיגוד אשראי, ייתכן שתוכל להשתמש בו בתור בטחונות ללוות כסף. סוג זה של הלוואה נקרא CD-הלוואה מובטחת, וזו יכולה להיות דרך טובה ללוות במקרה חירום. עם זאת, אתה מסתכן לאבד את התקליטור שלך אם אתה מפגר בתשלומי ההלוואה שלך. במאמר זה, נבחן מהי הלוואה מובטחת בתקליטור ונעזור לך להחליט אם אחת מתאימה לך.

איך עובדות הלוואות עם תקליטורים

כאשר אתה קונה תקליטור, אתה מסכים להשאיר את כספך בבנק המנפיק או בחברת האשראי למשך זמן מוגדר, שנע בין מספר חודשים למספר שנים. בתמורה, המנפיק מבטיח לשלם ריבית מובטחת על הכסף שלך שהיא בדרך כלל גבוהה יותר ממה שאתה יכול לקבל בחשבון חיסכון רגיל.

מכיוון שהתקליטורים מציעים תשואה מובטחת זו - ומכיוון שרובם מבוטחים באחד מהשניים התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות

או ה מינהלת איגוד האשראי הלאומי- הם נחשבים לאחת ההשקעות הבטוחות ביותר שיש. עם זאת, תקליטור יכול להוות בעיה אם אתה צריך להוציא את הכסף שלך לפני שתקופתו מסתיימת.

בעוד שבדרך כלל אתה יכול לפדות כסף או למשוך כסף מתקליטור בטרם עת, זה בדרך כלל גורם ל- עונש משיכה מוקדמת, לפעמים כבד. חלופה היא לקחת הלוואה אישית מבנק או מאיגוד אשראי, תוך שימוש בכסף בתקליטור שלך כבטוחה. הלוואה מסוג זה נקראת הלוואה מובטחת תקליטור או, יותר פשוט, הלוואה בתקליטור.

עבור בנקים ואיגודי אשראי, הלוואות מובטחות בתקליטור הן הצעה בעלת סיכון נמוך מאוד, כך שהן יכולות לגבות ריביות נמוכות יחסית. עם זאת, אם אינך יכול להחזיר את ההלוואה, הם ייקחו את התקליטור שלך.

יתרונות וחסרונות של הלוואות מובטחות CD

הלוואות מובטחות בתקליטור יכולות להיות דרך טובה ללוות אם יש לך הוצאות חירום פתאומיות. הם יכולים גם לעזור לך לבנות היסטוריית אשראי מוצקה. עם זאת, הם אינם נטולי סיכונים.

היתרונות של הלוואות מובטחות CD

• ריבית נמוכה. מכיוון שהלוואות מאובטחות בתקליטור מהוות מעט מאוד סיכון למלווים, שיעורי הריבית שהם גובים בדרך כלל נמוכים למדי.
• תנאי החזר ארוכים. בנקים ואיגודי אשראי עשויים להציע תקופות החזר ארוכות על הלוואות מובטחות בתקליטור, מה שמאפשר לך להחזיר את ההלוואה בחזרה במשך 10 שנים במקרים מסוימים.
• בניית ציון האשראי שלך. לווים עם אשראי גרוע או היסטוריית אשראי קטנה עשויים להיות זכאים להלוואה מסוג זה. הסיבה לכך היא שזה מבוסס על הבטחונות שלהם (התקליטור), ולא על כושר האשראי האישי שלהם. תשלום ההלוואה בחזרה בזמן גם יעזור להם לבסס היסטוריית אשראי טובה ולהגביר את ניקוד האשראי שלהם.

חסרונות של הלוואות מובטחות CD

• אתה צריך תקליטור. ברור, הלוואה מובטחת תקליטור אינה אופציה אלא אם כבר יש לך תקליטור או שאתה מוכן לפתוח אחד. זה אומר לקשור את הכסף שלך בהשקעה עם שיעור תשואה נמוך יחסית.
• זמינות נמוכה. לא כל הבנקים ואיגודי האשראי מציעים הלוואות מובטחות בתקליטור, אז אולי תצטרך לחפש קצת כדי למצוא אחת.
• אין גישה לקרנות CD. מכיוון שהתקליטור שלך משמש כבטוחה להלוואה שלך, לא תהיה לך גישה לכסף הזה עד שההלוואה תוחזר.

חלופות להלוואה מאובטחת בתקליטור

הלוואה מובטחת תקליטור לא יכולה להיות האפשרות היחידה שלך. כדאי לשקול חלופות אלה אם אין לך (או לא רוצה לקנות) תקליטור או אם יש לך דירוג אשראי נמוך:

• מניות מובטחות או הלוואת פנקס חשבונות. הלוואות אלו משתמשות בחשבון החיסכון שלך כבטוחה, ובדומה להלוואות מובטחות בתקליטור, נוטות להציע שיעורי ריבית תחרותיים. כך, אינך צריך להוציא דיסק כדי ללוות כנגד החסכונות שלך.
• הלוואה אישית לטווח קצר. אם אתה יכול לקבל אישור לטווח קצר הלוואה אישית מבנק או איגוד אשראי, אתה עשוי לגלות שאתה יכול לגשת ליותר כסף מאשר עם הלוואה מובטחת. רק וודא שאתה מחזיר את ההלוואה בזמן, אחרת אתה עלול להשפיע לרעה על ניקוד האשראי שלך.
• א כרטיס אשראי מאובטח. זהו סוג מיוחד של כרטיס אשראי לאנשים עם אשראי גרוע או ללא היסטוריית אשראי עדיין. אתה מבצע הפקדה, שמשמשת לאחר מכן כמסגרת האשראי שלך. כאשר אתה מחייב רכישות ותשלומים בזמן, ניקוד האשראי שלך אמור להשתפר, מה שהופך אותך זכאי לכרטיס אשראי רגיל ולא מאובטח וסוגים אחרים של הלוואות. אם אין לך תקליטור אבל יש לך קצת מזומן שאתה יכול להשאיר בהפקדה אצל מנפיק כרטיס אשראי, זו יכולה להיות אופציה.

בשורה התחתונה

הלוואות מובטחות בתקליטור הן דרך ללוות כסף כנגד תעודת פיקדון (CD) ויכולות להוות חלופה אטרקטיבית לפדיון התקליטור ותשלום קנס משיכה מוקדמת. הלוואות CD בדרך כלל הן בעלות ריבית נמוכה מכיוון שהן בעלות סיכון נמוך עבור המלווים. הם זמינים גם לאנשים עם אשראי גרוע או ללא היסטוריית אשראי ויכולים לעזור להם לבנות ציון אשראי טוב. עם זאת, לווים שאינם מסוגלים להחזיר את ההלוואה עלולים לאבד את כל התקליטור או חלק ממנו.