מי יכול להיות מוטב העברה על מוות?

אדם שמוטב העברה במוות (TOD) עבור חשבון יקבל את הנכסים המוחזקים בו כאשר בעל החשבון נפטר. אפשר לתת שם למוטב TOD עבור סוגים רבים של חשבונות - חשבונות פרישה, חשבונות חיסכון, ואפילו חשבונות תיווך - וזה יכול לעזור לך וליורשים שלך להימנע מהתהליך היקר לפעמים של לְאַשֵׁר צַוָאָה.

הכללים די רחבים בכל הנוגע למתן שמות של מוטבי TOD. מוטב TOD יכול להיות אדם, ארגון צדקה, עסק או אמון. אם המוטב הוא אדם, הם יכולים להיות קרוב משפחה, ילד, בן זוג, חבר או כל אדם אחר שאתה מכיר. עם זאת, אם אתה נשוי לבני הזוג שלך עשויות להיות זכויות מיוחדות על הנכסים שלך עדיפות על פני מוטבי ה-TOD הנקובים.

במאמר זה, נסביר את מי אתה יכול למנות כמוטב TOD, ולמה כן.

מתן שם למוטב העברה במוות

אתה יכול לתת שם למוטב TOD עבור סוגים רבים של חשבונות. לחשבונות פרישה בודדים, 401(k) s וחשבונות פרישה אחרים יכולים להיות שמוטבי TOD. חוק רישום ניירות ערך המוות על העברה אחידה מאפשר לבעלים לציין את המוטבים עבור המניות, האג"ח או חשבונות תיווך. אפשר גם לפתוח א חשבון בנק לתשלום במוות לחלק נכסי מזומן לאחר פטירתך מבלי שתצטרך להעביר אותם לצוואה. במדינות מסוימות, אפילו כלי רכב ונדל"ן יכולים להיות מועברים גם על ידי TOD.

אתה יכול למנות מגוון רחב מאוד של אנשים, ארגונים או גופים אחרים כמוטבי TOD. אם אתה רוצה לתת שם לאדם, הוא יכול להיות כמעט כל אחד: קרוב משפחה, ילד, חבר או כל אדם אחר שאתה מכיר. אתה יכול גם שם ארגון צדקה, עסק או אפילו נאמנות. אדם לא נשוי רשאי לבחור כל אחד כמוטב, אך ייתכן שלבן זוגו של אדם נשוי יהיו זכויות על חלק או כולו של חשבון פרישה לאחר מותו. לבן זוג שנותר בחיים עשויות להיות גם אפשרויות רבות יותר למשיכת כסף מאשר למוטבים אחרים; זה תלוי בכללים החלים על כל חשבון בנפרד.

אתה יכול לציין כמה (או כמה) מוטבי TOD שתרצה, ותוכל גם להשתמש בהם כדי לציין את אחוז הנכסים בכל אחד מוטב ייעודי צריך לקבל. זה עוזר ל מוציא להורג להפיץ את הנכסים שלך. עם רישום TOD, למוטבים הנקובים אין גישה או שליטה על נכסיו של אדם כל עוד האדם בחיים, כך שאתה שומר על שליטה מוחלטת על הנכסים שלך עד שאתה נפטר.

למה להגדיר מוטב של TOD?

היתרון העיקרי של מתן שמות למוטבי TOD עבור החשבונות שלך הוא שהדבר יכול להפוך את תהליך הירושה להרבה יותר פשוט, מהיר ופחות יקר. אם אתה שם למוטבים של TOD, ברור מאוד מי אתה רוצה שיקבל את הנכסים שלך כאשר אתה נפטר. הוראה זו לא רק מאפשרת ליורשיך להימנע מהצוואה בגין נכסים אלו, אלא היא אפילו עדיפה על כל צוואה שעשויה להיות במקום. זה יכול להפוך את התהליך המשפטי של חלוקת נכסים למהיר הרבה יותר ממה שהיה קורה אחרת.

עם זאת, ייתכן שמתן שמות של מוטבי TOD לא ישיג את כל מה שתרצה בהסדר הירושה שלך. העברת נכסים בדרך זו אינה מספקת הרבה בדרך להגנה על נושים, למשל, שעבורה נאמנות עשויה להיות אופציה טובה יותר. בנוסף, מוטבי ה-TOD שלכם יהיו אחראים לתשלום מסים על הכסף שהם מקבלים בדרך זו. זה לכל הפחות יסבך את מצב המס שלהם; אבל זה עשוי להיות גם חיוב מס גדול עבורם.

בשורה התחתונה

מתן שם של מוטב TOD לחשבונות שלך יכול להפוך את תהליך הירושה להרבה יותר פשוט, מכיוון שהמוטב הנקוב שלך יקבל אוטומטית את הנכסים בחשבון - עוקף צוואה. אתה יכול למנות כמעט כל אחד כמוטב TOD: משפחה, חברים או כל אחד אחר. אתה יכול גם לתת שם לארגוני צדקה, עסקים או נאמנויות.

סוגים רבים של חשבונות מאפשרים לך לנקוב בשמות של מוטב TOD. אתה יכול להוסיף מוטב TOD לחשבונות פרישה, תקליטורים ואפילו חשבונות תיווך. לשם כך, פנה לספק החשבון שלך.