האם אתה יכול לעקוף צוואה עם תקליטורים?

תעודות פיקדון (CD) הן דרך בסיכון נמוך לשים בצד קצת כסף לטווח הקצר ולהרוויח עליו תשואה צנועה. כאשר אתה מוציא תקליטור רגיל, הבנק או איגוד האשראי שלך מבטיחים שהם ישלמו לך תשואה קבועה על כספך. בתמורה, אתה מסכים להשאיר את כספך, ללא נגיעה, בחשבון.

מכיוון שתקליטורים הם השקעה בסיכון נמוך ומגבלת זמן, הם פופולריים בקרב קשישים, ולעתים קרובות מהווים חלק מהסדרי ירושה. כאשר הבעלים של תקליטור נפטר, הוא יכול לעבור בירושה אחת משלוש דרכים: אם תקליטור הוא חשבון משותף, שמו של המוטב, או שהוא יכול לעבור בירושה באמצעות צוואה. אם הבעלים רוצה שמישהו יירש ישירות, חשבון משותף או מתן שם של המוטב הם השיטות הטובות ביותר לעשות זאת.

זה אומר שאפשר להשתמש בתקליטור כדי להעביר כסף מבלי שהוא עובר צוואה. עם זאת, חשבונות אחרים גם מאפשרים לך לעשות זאת. במאמר זה נסביר את מה שאתה צריך לדעת.

כיצד צוואה משפיעה על חשבונות חיסכון

תעודות הפקדה (CD) מטופלות בדיוק כמו כל חשבון אחר בכל הנוגע לתהליך הירושה. למרות שצוואה משמשת לעתים קרובות כדי להחליט מי יירש נכסים מסוימים לאחר שמישהו נפטר, חשוב להכיר בכך שקיימות דרכים אחרות להעברת חשבונות ושאלה יכולות להיות הרבה יותר פשוטות וזולות מאשר צוואה.

ישנן שלוש דרכים נפוצות לרשת רכוש, למעשה, ורק אחת מהן כרוכה בצוואה:

1. חלק מהנכסים נמצאים בבעלות משותפת, וזה עובר ישירות לבעלים המשותפים ללא מעורבות של בתי משפט לצוואה. זה חל על חשבונות משותפים (כולל תקליטור משותף), ומקרקעין בבעלות משותפת.
2. הקטגוריה השנייה היא רכוש חוזי. זה כולל ביטוח חיים, חשבונות פרישה וכל חשבונות שאינם פנסיה שיש להם מוטבים שנקבעו עם המוות. כינויים אלה 'גוברים' על כל צוואה, ועוברים גם מחוץ לצוואה ישירות למוטב ששמו. חשבונות אלה מוגדרים לעתים קרובות כ"POD" (תשלום במוות) או "TOD" (העברה בעת מוות), ואפשר להוסיף ייעוד זה לחשבון התקליטור שלך.
3. הקטגוריה השלישית היא "כל השאר". כל רכוש שלא מכוסה לעיל יצטרך בדרך כלל לעבור צוואה.

נהלים אלה חלים על כל סוגי החשבונות והרכוש, כולל תקליטורים. זה אומר שאתה יכול להשתמש בתקליטור כדי להימנע מהצורך להעביר את הנכסים שלך לצוואה - אבל שאתה יכול לעשות את אותו הדבר עם רוב סוגי החשבונות. במילים אחרות, אין שום דבר מיוחד בתקליטורים כשמדובר בהימנעות מהליך צוואה.

הימנעות מהצוואה עבור התקליטורים שלך

אם אתה רוצה להימנע מהצוואה עבור הכסף שאתה מחזיק בתקליטור שלך, קיימות שתי אפשרויות העומדות לרשותך - אתה יכול להוסיף לחשבונך מוטב לתשלום במוות (POD) או להחזיק אותו כמשותף חֶשְׁבּוֹן.

החזקת תקליטור כחשבון משותף

ניתן להחזיק תקליטורים כחשבונות משותפים, אך הכללים לגבי חשבונות בנק משותפים משתנים מאוד לפי מדינה. במדינות מסוימות, אם בעלים אחד של חשבון משותף נפטר, הבעלים השני מקבל אוטומטית בעלות מלאה על החשבון. אם אתה יורש תקליטור בדרך זו, התקליטור ימשיך בדרך כלל לפעול באותו אופן שהיה קודם. ברגע שהוא מגיע לפדיון, אתה יכול לסגור אותו ולמשוך את הכספים.

במדינות אחרות, חשבונות משותפים עובדים אחרת. במקרים מסוימים, אם הבעלים המשותפים של חשבון בנק נפטר, הכספים יתחלקו בין הבעלים שנותר בחיים לבין עזבונו של המנוח. במקרה זה, הבנק בדרך כלל יסגור את התקליטור - אולי ויתור על קנס המשיכה המוקדמת, אולי לא - ויחלק את הכספים לפי ההוראות.

לא משנה איך המדינה או הבנק שלך מתמודדים עם חשבונות CD משותפים, עם זאת, זה לא יצטרך לעבור צוואה אם ​​אתה מחזיק אותה בדרך זו.

הוספת מוטב POD

חשבונות CD מסוימים מאפשרים לבעלים לציין שם א לתשלום במוות מוּטָב. מדובר באדם שיורש אוטומטית את הכספים בתקליטור אם בעל החשבון ימות. חלק מהבנקים יפסיקו תקליטור כאשר בעל החשבון ימות, ויאפשרו למוטב POD גישה מיידית לכספים אלה. מוסדות אחרים יגרמו להם להמתין עד שהדיסק יגיע לבשלות. בכל מקרה, התקליטור לא יצטרך לעבור צוואה.

בשורה התחתונה

תעודות הפקדה (CD) מטופלות כמו צורות אחרות של רכוש במהלך תהליך הירושה. בדיוק כמו בסוגים אחרים של חשבונות, אתה יכול להחזיק תקליטור כחשבון משותף עם בן/בת הזוג או למנות מוטב לתשלום במוות (POD). במקרה זה, הכסף בתקליטור שלך עובר לבעלים המשותף או למוטב הנקוב שלך מבלי לעבור צוואה. אם אתה מחזיק תקליטור לבד ואין מוטב ב-POD, הוא בדרך כלל יצטרך לעבור צוואה.

למרות שאתה יכול להשתמש בתקליטור כדי להימנע מתהליך הצוואה - על ידי החזקת החשבון במשותף או מתן שם של מוטב POD - סוגים רבים אחרים של חשבונות מאפשרים לך לעשות את אותו הדבר. לתקליטורים אין הטבות מיוחדות (על, למשל, חשבון חיסכון) בכל הנוגע להימנעות מצוואה.