מה ההבדל בין השקעה לבנק קמעונאי?
בנקי השקעות ו בנקים קמעונאיים לבצע פונקציות שונות ולקוחות שונים. בנק השקעות מספק שירותי מימון וייעוץ ללקוחות מוסדיים שמשקיעים בהם שוקי ההון בעוד בנקים קמעונאיים מספקים שירותי בנקאות והלוואות ליחידים או לקטנים עסקים.
תיקי המפתח
- הבנקים הקמעונאיים מתמקדים בעיקר בלקיחת פיקדונות ובהלוואות ללקוחות בודדים, כמו גם במתן שירותים נלווים אחרים
- בנקים קמעונאיים מרוויחים כסף באמצעות חיוב בעמלות (לבדיקת חשבונות, כרטיסי אשראי או חיוב ושירותים אחרים) והכנסות ריבית מהלוואות.
- בנקאות השקעות היא קבוצת משנה של בנקאות מסחרית או תאגידית המתמקדת בלקוחות מוסדיים במקום ביחידים.
- בנקים להשקעות מרוויחים כסף בעיקר באמצעות הכנסות מעמלות שנדונו כחלק מעסקת שוק ההון.
כיצד פועלים בנקים להשקעות ובנקים קמעונאיים
הכנסות בנק השקעות נובעות ממכירת ניירות ערך לחברות ולממשלה. בנקים להשקעות גם מרוויחים הכנסות על ידי מתן ייעוץ לתאגידים בנושא מיזוגים וקניות. בנק קמעונאי משרת את הצרכנים ישירות ולא חברות ומספק שירותי חשבון צ'ק והלוואות.
מטעמי עלות, בנקים קמעונאיים ובנקים מסחריים משרתים יותר ויותר לקוחות באמצעות שירותים מקוונים או אפליקציות מובייל תוך הפחתת מספר הסניפים הפיזיים שהם מפעילים.
בנקים קמעונאיים
הבנקים הקמעונאיים מתמקדים בעיקר בשירותי בנקאות לאנשים פרטיים. למשל, מתן שירותי חשבון צ'ק, קבלת הפקדות ומתן הלוואות ללקוחות בודדים. בנקים קמעונאיים מספקים גם שירותים נלווים כגון כספות ושירותי תשלום אוטומטיים. לעתים קרובות קוראים לזה בנקאות אישית, בנקאית לצרכן או בנקאות קמעונאית.
לקוחות משמשים בדרך כלל בשוק המקומי באמצעות סניף או ממונה אוטומטי, ולקוחות אופייניים הם אנשים פרטיים, משפחות ועסקים קטנים. פעילויות הפיקדון כוללות בדיקת חשבונות, חשבונות חיסכון ועוד תעודות הפקדה (תקליטורים). הלוואות מתמקדות באשראי אישי (כגון כרטיסי אשראי ואישי קווי אשראי), משכנתאות לדירה, הלוואות לרכב ומימון אחר לרכישות צרכניות גדולות.
בנקים קמעונאיים מרוויחים כסף על ידי חיוב בעמלות (לבדיקת חשבונות, כרטיסי אשראי וחיוב ושירותים אחרים) והכנסות הריבית מהלוואות לקוחות. עבור בנקים קמעונאיים, המפתח נהגי ביצועים בדרך כלל כוללים גידול בפיקדונות והיקף הכיסוי הגיאוגרפי. הבנקים ממנפים את הטכנולוגיה כדי להגדיל את קהל הלקוחות.
בנקי השקעות
בנקאות השקעות היא קבוצת משנה של בנקאות מסחרית או תאגידית המתמקדת בלקוחות מוסדיים במקום ביחידים. בנקים להשקעות משרתים את צרכי שוק ההון של גופים עסקיים ומוסדיים וכן מספקים שירותי ייעוץ.
כאשר חברה צריכה למשוך הון נוסף באמצעות חוב או הון עצמי הנפקות, בנקים להשקעות לחתום נייר הערך שהונפק מטעם המוסד המחפש הון. בנקים להשקעות מספקים גם שירותי ייעוץ ללקוחות בנוגע לתנאי ומגמות שוק ההון, מיזוגים ורכישות (M & As), ומימון חברות.
עובדה מהירה
ה שני בנקים להשקעות הגדולים ביותר על פי נתוני סטטיסטה, לפי הכנסות, גולדמן זאקס ומורגן סטנלי ברחבי העולם.
בנקים להשקעות מרוויחים כסף בעיקר באמצעות הכנסה משכר טרחה משא ומתן כחלק מעסקת שוק ההון. מניעי ביצועים מרכזיים עבור בנקים להשקעות הם תחרות בשוק על הכנסות מעמלות, נוכחות ומוניטין ב שוקי ההון, ותדירות העסקה, הגודל והקנה.