הגדרת מינהל איגוד האשראי הלאומי (NCUA)
מהו המינהל הלאומי לאיגוד האשראי (NCUA)?
מינהל איגוד האשראי הלאומי (NCUA) הוא סוכנות של הממשל הפדרלי של ארצות הברית. הממשלה הפדרלית יצרה את NCUA לפקח על איגודי האשראי הפדרליים ברחבי הארץ.
תיקי המפתח
- איגודי אשראי ובנקים מציעים מוצרים פיננסיים דומים, כמו משכנתאות, הלוואות רכב וחשבונות חיסכון, אך איגודי אשראי אינם מוסדות למטרות רווח, בניגוד לבנקים.
- מינהל איגוד האשראי הלאומי (NCUA) מפקח על האיכות והפעולות של אלפי איגודי אשראי פדרליים.
- התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC) הוא המקבילה של NCUA לבנקים.
הבנת המינהל הלאומי לאיגוד האשראי (NCUA)
NCUA היא סוכנות פדרלית שהוקמה בשנת 1970 ומרכזה באלכסנדריה, וירג'יניה. דירקטוריון בן שלושה חברים עומד בראש הסוכנות, שכולם מתמנים ישירות על ידי נשיא ארצות הברית. הסוכנות עוקבת כיום אחר למעלה מ -9,500 איגודי אשראי המבוטחים על ידי פדרלי, המשרתים למעלה מ -80 מיליון חשבונות לקוחות.
NCUA מנהלת את קרן ביטוח המניות הלאומית של איגוד האשראי (NCUSIF), שהיא אחת האחריות המאסיביות ביותר של הסוכנות. NCUSIF משתמש בדולפי מס כדי להבטיח את ההפקדות בכלל איגודי אשראי פדרליים
. רוב המוסדות המבוטחים ב- NCUA הם איגודי אשראי פדרליים וממלכתיים ובנקים לחיסכון. חשבונות המבוטחים במוסדות מבוטחים של NCUA הם חיסכון, טיוטות או צ'קים, שוקי כסף, תעודות מניות או תקליטורים, חשבונות פרישה אישיים וחשבונות נאמנות ניתנים לביטול.מינהל איגוד האשראי הלאומי מול התאגיד הפדרלי לביטוח הפיקדון
ה- NCUA שווה ערך לתאגיד הביטוח הפדרלי הפיקדוני או ל- FDIC. ה- FDIC היא סוכנות פדרלית עצמאית המבטחת פיקדונות בבנקים בארה"ב במקרה של כשלים בבנק. FDIC, שנוצר בשנת 1933 כתגובה לשפל הגדול, שומר על אמון הציבור ומעודד יציבות במערכת הפיננסית באמצעות קידום שיטות בנקאיות נכונות.
האיגוד הלאומי לאיגוד האשראי (NCUA) מבטח איגודי אשראי כדי להגן על כספי חבריהם בחיסכון, צ'קים, שוקי כסף וחשבונות פרישה.
FDIC שואפת למנוע ריצה על תרחישי הבנקים, שהרסו בנקים רבים לאחר ההתרסקות בבורסה של 1929, ובסופו של דבר הובילו לשפל הגדול. עם האיום של סגירת הבנקים שלהם, מיהרו קבוצות קטנות של לקוחות מודאגים למשוך את כספם. לאחר שהפחדים התפשטו, צפיפות של לקוחות, המבקשים לעשות זאת, הביאו בסופו של דבר לבנקים רבים שלא היו יכולים לתמוך בבקשות משיכה. אלה שהיו הראשונים למשוך את כספם מבנק בעייתי ירוויחו, ואילו אלה שחיכו סיכנו לאבד את חסכונותיהם בין לילה. לפני FDIC, לא הייתה ערובה לבטיחות ההפקדות מעבר לאמון ביציבות הבנק.
ביטוח על הפקדות חשוב ביותר במניעת משברים עתידיים. נזילות הבנקים היא כמו חמצן - אם הוא מנותק, יש אפקט אדווה במערכת.
כמעט כל הבנקים מציעים כיסוי FDIC, והצרכנים מתמודדים עם פחות אי וודאות בנוגע להפקדות שלהם. במקרה של כשל בבנק, ה- FDIC מכסה פיקדונות עד 250,000 $; כתוצאה מכך, לבנקים יש הזדמנות טובה יותר לטפל בבעיות בנסיבות מבוקרות, מבלי לעורר ריצה על הבנק. ה- FDIC מכסה בדיקת חשבונות, חשבונות חיסכון, תעודות הפקדה וחשבונות שוק כספים. ביטוח FDIC אינו מכסה קרנות נאמנות, קצבאות, פוליסות ביטוח חיים, מניות או אגרות חוב.
ההבדל המשמעותי בין ה- FDIC ל- NCUA הוא ההתייחסות לשעבר בלבד מוסדות אשראי, והאחרון משתמש בקרן ביטוח המניות הלאומית של איגוד האשראי; ה- FDIC משתמש בקרן ביטוח הפיקדון.