כיצד לקבל הלוואות אישיות ללא אימות הכנסה

הלוואה אישית יכולה להיות שימושית כאשר צצה הוצאה בלתי צפויה, אך המלווים בדרך כלל מחפשים לווים עם אשראי טוב והכנסה קבועה. אם אתה לא עובד, פוטרת לאחרונה, או לאחרונה התחלת לעבוד עבור עצמך, מציאת הלוואה אישית ללא אימות הכנסה יכולה להיות קשה.

ישנן אפשרויות הלוואות שאינן דורשות הוכחת הכנסה, אך הן יכולות להיות מסוכנות ויקרות. לפני נטילת הלוואות ללא הכנסה, מיצו את אפשרויות המימון האלטרנטיביות שלכם.

מהן הלוואות אישיות ללא אימות הכנסה?

הלוואה אישית מסורתית היא לא מאובטח, כלומר זה לא מגובה בבטחונות. במקום זאת, המלווה מחליט אם לאשר לך הלוואה על סמך הכנסתך וכושר האשראי שלך. אם אינך עומד בדרישות האשראי או ההכנסה של המלווים, לא תהיה זכאי להלוואה.

עם זאת, ישנם כמה מלווים המציעים הלוואות מבלי לדרוש אימות הכנסה. הלוואות אלו נוטות להתחלק לשלוש קטגוריות עיקריות: הלוואות לאשראי מצוין, הלוואות מובטחות והלוואות למחסנים.

הלוואות אישיות לאשראי מעולה

אם יש לך אשראי טוב מאוד או מצוין - כלומר א דירוג אשראי של 740 עד 850 - ייתכן שתוכל להיות זכאי להלוואה אישית גם אם אין לך הכנסה קבועה. חלק מהמלווים, כגון שדרוג ו אשראי אוניברסלי, אין דרישות הכנסה מינימלית, כך שניתן לקבל הלוואה על סמך כושר האשראי שלך.

הלוואות מובטחות

שלא כמו הלוואות אישיות לא מובטחות, הלוואות מאובטחות דורשות בטחונות. אתה צריך לספק רכוש, כסף או נכס אחר כדי להבטיח את ההלוואה; אם לא תעמוד בקצב התשלומים, המלווה יכול למכור את הביטחונות כדי להחזיר את הכסף שהושאל לך.

למי שמחפש הלוואות אישיות ללא אימות הכנסה, האפשרות הסבירה ביותר היא א הלוואת בעלות על רכב. עם הלוואות בעלות על רכב, המלווים מסתכלים על הערך של הרכב שלך ולא על העסקה שלך. הלוואות בעלות רכב נוטות להיות בטווחים קצרים ומקסימום הלוואות נמוכים, אך הן אופציה כאשר אתה במצוקה וצריך כסף במהירות. אבל היזהר: אם אינך יכול להחזיר את ההלוואה, אתה מסתכן באובדן תואר המכונית שלך.

הלוואות למשכון

אם יש לך מקרה חירום ואתה זקוק למזומן מיד, אפשרות נוספת היא למשכן חפצים אישיים שאתה יכול לחיות בלעדיהם לזמן מה אצל מקומי בֵּית עֲבוֹט. משכון יכול לעבוד כמו הלוואה; ההלוואות מובטחות בנכס שלך. אבל הלוואות משכון פועלות בצורה שונה מהלוואות מובטחות אחרות, שכן העבוט משתלט על הפריט עד להחזרת ההלוואה או שהמשכון שלך מסתיים. אם ההלוואה לא תיפרע בזמן, העבוט יכול למכור את הפריט כדי להחזיר את השקעתו.

משכונאות מוסדרות מאוד, ויש להן מקסימום הלוואות ומכסי ריבית שנקבעים על ידי המדינה שבה הם פועלים. לדוגמה:

• אלסקה: בתי עבוט באלסקה מוגבלים לעסקאות של $750 או פחות, והסכום המרבי של ריבית ועמלות שהם יכולים לגבות הוא 20% מהסכום הממומן לתקופה של 30 יום.
• פלורידה: בפלורידה, משכונאות לא יכולים לגבות יותר מ-25% מהסכום הממומן בריבית או דמי שירות עבור כל תקופה של 30 יום בעסקת משכון.
• נבאדה: חנויות כפות בנבאדה לא יכולות לגבות יותר מ-13% ריבית לחודש עם חיוב ראשוני של $5.

בתי עבוט לא מסתכלים על דוחות אשראי של לקוחות והם אינם דורשים אימות הכנסה, כך שהם יכולים להוות אופציה מושכת עבור אלה שהם מובטלים או ללא בנק. עם זאת, הם מגיעים בדרך כלל עם שיעורי ריבית גבוהים מאוד ועמלות נוספות, כמו דמי אחסון, כך שהם לא בחירה מצוינת.

כיצד לקבל הלוואות ללא אימות הכנסה

כדי לקחת הלוואה ללא אימות הכנסה, בצע את השלבים הבאים:

1. שקול את כל מקורות ההכנסה: אם אתה מובטל, עשויים להיות מקורות הכנסה אחרים שיכולים לעזור לך לקבל הלוואה אישית. הטבות של ביטוח לאומי, הופעות צד, מזונות ותשלומי פיצויים לעובד יכולים להיכלל כולם כהכנסה בבקשת ההלוואה שלך.
2. בדוק את האשראי שלך: גם אם אין לך הכנסה, ציון אשראי גבוה יכול להפוך אותך לאטרקטיבי יותר עבור המלווים. בדוק את ציוני האשראי שלך ועיין בדוחות האשראי שלך ב AnnualCreditReport.com.
3. השווה אפשרויות: לאחר מכן, ראה אילו אפשרויות זמינות. אם יש לך היסטוריית אשראי חזקה, אתה עשוי להיות זכאי ל- הלוואה אישית לא מובטחת. אחרת, אתה עשוי להיות מוגבל להלוואות בעלות על רכב או הלוואות למשכון.
4. איסוף תיעוד: אם אתה מגיש בקשה להלוואה מאובטחת או משכון, תצטרך לספק תיעוד, כגון רישיון הנהיגה שלך, תואר רכב או הוכחת בעלות.
5. הגשת בקשה להלוואה: הלוואות אישיות לא מובטחות מאפשרות לך להגיש בקשה מקוונת. אבל עבור סוגי הלוואות אחרים ללא אימות הכנסה, ייתכן שיהיה עליך לבקר את המלווה באופן אישי כדי למלא ולהגיש את הבקשה.

ההלוואות הטובות ביותר ללא אימות הכנסה או שנדרשת הכנסה נמוכה

מַשׁאִיל	נדרשת הכנסה שנתית מינימלית	סכומי הלוואות	תנאי הלוואה
שדרוג	אין אימות	$1,000–$50,000	24-84 חודשים
אשראי אוניברסלי	אין אימות	$1,000–$50,000	36-60 חודשים
הביצה הטובה ביותר	$3,500	$2,000–$50,000	36-60 חודשים
כסף שמח	300% מההכנסה החודשית בחשבון הבנק	$5,000–$40,000	24-60 חודשים
סיטיבנק	$10,500	$2,000–$50,000	12-60 חודשים
מתחיל	$12,000	$1,000–$50,000	36-84 חודשים
אוונט	$14,400	$2,000–$35,000	12-60 חודשים

יתרונות וחסרונות של הלוואות ללא הכנסה

יתרונות

• גישה מהירה למזומן: הלוואות ללא הכנסה, כמו הלוואות בעלות על רכב או משכון, נותנות לך סכום חד פעמי של מזומן במקום, כך שתוכל לקבל את הכסף שאתה צריך מיד.
• אין צורך בקרדיט במקרים מסוימים: הלוואות אלה עשויות שלא לקחת בחשבון את היסטוריית האשראי שלך או את ניקוד האשראי שלך, אז אתה יכול ללוות כסף גם אם יש לך אשראי גרוע או שעדיין לא הקימו פרופיל אשראי.

חסרונות

• דירוגים גבוהים: בהתאם לסוג ההלוואה ולמלווה שתבחר, צפו לשלם תעריפים ועמלות גבוהות. לדוגמה, התעריפים והעמלות על הלוואות טיפוסיות לרכב שווים ל- שיעור שנתי באחוזים (אפריל) של כ-300%.
• תנאי החזר קצרים: בעוד שהלוואות אישיות מסורתיות ניתנות להחזר על פני מספר שנים, הלוואות ללא הכנסה נוטות לקבל טווחים קצרים בהרבה. הלוואות בעלות על רכב והלוואות למשכון מוחזרות בדרך כלל תוך 30 יום או פחות.
• יכול לגרום למעגל של חובות: בגלל כמה קצרים תנאי ההחזר עבור הלוואות שאינן דורשות אימות הכנסה, לווים רבים נאלצים לגלגל את החוב להלוואה חדשה, מה שמוביל למעגל של חובות.

מקורות מימון חלופיים להכנסה נמוכה/ללא הכנסה

הלוואות שאינן דורשות אימות הכנסה נוטות להיות בעלות תנאי החזר קצרים ותעריפים ועמלות גבוהות, ולכן יש להשתמש בהן רק כמוצא אחרון. לפני שתפנה לצורות אלה של חובות, שקול את החלופות הללו.

הלוואות חתומות יחד

אם אינך עומד בדרישות ההכנסה של המלווה, אתה עשוי להיות זכאי להלוואה אישית בלתי מובטחת מסורתית אם יש לך אשראי ראוי. חותם שותף להגיש בקשה איתך. חותם שותף הוא בדרך כלל קרוב משפחה או חבר עם ציון אשראי גבוה ומקור הכנסה אמין. בחתימה משותפת על ההלוואה הם פועלים כערבים, והם אחראים לביצוע תשלומים אם אתה מפגר.

הוספת שותף לחתום משפרת את הסיכויים שלך לקבל הלוואה מכיוון שהמלווה ישקול גם את ההכנסה והאשראי של השותף שלך. ו הלוואות אישיות בחתימה משותפת עשוי לאפשר לך ללוות יותר כסף בשיעור נמוך יותר ממה שאתה יכול לקבל במקום אחר. (הלוואות משותפות דומה לחתימה משותפת; עם הלוואות משותפות, כל לווה אחראי על החוב מההתחלה.)

הלוואות חירום של איגוד אשראי

כמה איגודי אשראי יש הלוואות חירום המיועדות במיוחד ללווים בעלי הכנסה נמוכה. אתה יכול למצוא איגוד אשראי מקומי בקרבתך דרך כלי איתור של מינהל איגוד האשראי הלאומי.

הלוואות ומענקים מארגונים ללא מטרות רווח

לארגונים רבים ללא מטרות רווח יש מענקים ותוכניות הלוואות למי מובטל או בעל הכנסה נמוכה. לדוגמה:

• האגודה היהודית להלוואות חינם (JFLA): באמצעות ה-JFLA, לווים יכולים לקחת הלוואות חירום ללא ריבית לכיסוי הוצאות רפואיות, שכר דירה, תשלומי משכנתא, שירותים או הובלה.
• HFLA של צפון מזרח אוהיו: HFLA מצפון מזרח אוהיו מציע הלוואות ללא ריבית לכיסוי הוצאות בלתי צפויות, כגון עלויות הלוויה או תיקוני רכב.
• צרכים צנועים: Modest Needs מנפיקה מענקים - לא הלוואות - כדי לשלם עבור הוצאות חירום בלתי צפויות.

אתה יכול ליצור קשר עם 2-1-1, משאב חינמי, כדי למצוא ארגונים ותוכניות באזור שלך.