כיצד לסגור חשבון חיסכון

סגירת חשבון בנק היא תהליך מהיר שלעיתים קרובות ניתן לעשות זאת באופן מקוון, בסניף המקומי שלך, בטלפון או על ידי שליחת טופס מסוים. ככל שהצרכים הבנקאיים או המצב הפיננסי שלך משתנים, אתה עלול למצוא את עצמך צריך לעשות זאת.

לפעמים אנשים עלולים לסגור ולהעביר את כל החשבונות שלהם לבנק אחר. אבל במקרים אחרים, ייתכן שתרצה לשמור על מערכת יחסים עם הבנק הנוכחי שלך ולסגור רק את שלך חשבון חיסכון. גלה עוד כיצד זה נעשה.

למה לסגור חשבון חיסכון?

ישנן מספר סיבות מדוע אתה עשוי להחליט לסגור את חשבון החיסכון שלך. במקרים מסוימים, ייתכן שכן לסגור את כל החשבונות שלך עם מסויים בַּנק

. עם זאת, לעתים קרובות מישהו רוצה לסגור רק את חשבון החיסכון שלו מבלי לנתק לחלוטין את הקשר עם הבנק.

הנה כמה סיבות מדוע אתה עלול לסגור חשבון חיסכון:

• אתה רוצה לקבל א ריבית טובה יותר על החסכונות שלך.
• יש לך יותר מחשבון חיסכון אחד ואתה רוצה לאחד אותם.
• אתה רוצה לעבור ל- an בנק מקוון עם תכונות ניידות טובות יותר.
• הבנק הנוכחי שלך גובה עמלות על חשבונות חיסכון שאתה רוצה להימנע מהם.
• אתה עובר לבנק חדש לגמרי.

שלבים לסגירת חשבון חיסכון

סגירת חשבון חיסכון היא בדרך כלל תהליך פשוט. להלן הצעדים שתצטרך לנקוט:

1. פתח חשבון חיסכון חדש: אם עדיין אין לך חשבון חיסכון אחר שאפשר להעביר אליו את הכסף שלך, סביר להניח שתרצה לקבל אחד לפני שתסגור את חשבון החיסכון הנוכחי שלך.
2. העבר כספים מהחשבון: התחל העברה מחשבון החיסכון הנוכחי שלך לחשבון החדש שלך (או חשבון קיים שאליו אתה מעביר את הכסף). בהתאם לאופן העברת הכספים, תהליך זה עשוי להימשך מספר ימים.
3. פנה לבנק שלך: תצטרך ליצור קשר עם הבנק שלך כדי לסגור את חשבונך. בהתאם לבנק שבו אתה משתמש, ייתכן שתוכל לבקר בסניף מקומי, להתקשר לשירות הלקוחות, לשלוח מכתב או לסגור את חשבונך באופן מקוון.
4. השלם את כל המסמכים הדרושים: במקרים מסוימים, ייתכן שתידרש להגיש מכתב או טופס לסגירת חשבון הבנק שלך. לדוגמה, בנק אוף אמריקה דורש מכתב נוטריוני לסגירת חשבונות עם יתרות של יותר מ-$25,000.
   

בעוד שבדרך כלל השלבים לעיל מספיקים לסגירת חשבון חיסכון בודד, ישנן כמה נסיבות מיוחדות שעשויות לדרוש צעדים נוספים.

חשבונות לא פעילים

אם יש לך חשבון חיסכון שהפך ללא פעיל או רָדוּם- זה עלול לקרות כאשר לא השתמשת בו במשך שנה או יותר - אז זה עלול להיות קשה יותר לסגור אותו. במקום פשוט לסגור את החשבון, ייתכן שיהיה עליך לפנות לבנק כדי להפעיל מחדש את החשבון לפני שתוכל להתקדם עם סגירתו.

אם אין לך עסקאות עם החשבון שלך במשך שלוש עד חמש שנים, הוא עשוי להיחשב נטוש או לא נתבע. במקרה זה, החשבון יכול להיסגר וכל כסף בו יישלח למדינה שלך רכוש שלא נתבע תכנית.

חשבונות עם משיכת יתר

א חשבון משיכת יתר הוא כזה שיש לו יתרה שלילית מכיוון שהוצאת יותר ממה שהיה לך בחשבון או שצברת עמלות שהביאו את חשבונך לסכום שלילי. ברוב המקרים, לא תוכל לסגור חשבון עם יתרת יתר. במקום זאת, תצטרך להביא את היתרה לאפס ואז תוכל להמשיך עם סגירתה.

חשבונות בעלים שנפטר

כדי לסגור את חשבון בנק של אדם שנפטר, תחילה תצטרך להוכיח שיש לך את הסמכות לעשות זאת. הכי קל לעשות זאת אם אתה רשום כבעלים משותף בחשבון, מכיוון שתוכל להסיר את הבעלים שנפטר על ידי הצגת תעודת פטירה.

במקרים שבהם אין בעלים משותפים בחשבון הבנק, כנראה שתצטרך לספק תעודת פטירה. ייתכן שתצטרך גם מסמך משפטי כדי להראות שאתה מנהל העיזבון ובסמכות לסגור את החשבון מטעם המוריש.

אם העיזבון אינו עובר הליך צוואה רשמי ואינו דורש מנהל עיזבון, ייתכן שתוכל לספק תצהיר עיזבון קטן במדינות מסוימות.

חשבונות משותפים

חשבון משותף הוא חשבון שיש לו יותר מבעלים אחד. בהתאם לבנק שלך ולאופן שבו אתה סוגר את החשבון, ייתכן שתצטרך שני בעלי החשבון כדי לסגור אותו.

בנק עשוי לדרוש ששני הבעלים יהיו נוכחים אם אתה סוגר את החשבון באופן אישי. או ששניכם צריכים לחתום על המכתב אם אתם סוגרים את החשבון בדואר. אבל במקרים אחרים, בעל חשבון אחד יכול פשוט לסגור את החשבון ללא הסכמתו של האחר.

חשבונות משמורת

א חשבון משמורת הוא כזה שבוגר פותח מטעם קטין. מי שפתח את החשבון משמש כאפוטרופוס שלו ובעל שליטה מלאה בחשבון עד הגעת המוטב לגיל הבגרות (מ-18 עד 25, תלוי במדינה).

לאחר שהפקדת כסף לחשבון משמורת, לא תוכל לקחת אותו בחזרה. זו מתנה בלתי חוזרת לילד. סגירת החשבון והעברת הכסף לחשבון הבנק שלך עלולה להכניס אותך לבעיה משפטית. עם זאת, אתה יכול להעביר את הכסף לחשבון משמורת במוסד פיננסי אחר. בנוסף, אם אתה ה- מוּטָב של חשבון כזה והגעתם לגיל הבגרות, תוכלו למשוך את הכסף ולסגור את החשבון.

מכיוון שלכל מוסד פיננסי יש תהליך שונה לסגירת חשבונות משמורת או העברת הכספים, תצטרך ליצור קשר עם שלך כדי להתחיל בתהליך.

טיפים לסגירת חשבון חיסכון

אם אתה מתכנן לסגור את חשבון החיסכון שלך, יש כמה צעדים נוספים שעליך לנקוט לאחר סגירת החשבון.

להשמיד פנקסי צ'קים או כרטיסי חיוב

אם יש לך פנקסי צ'קים, כרטיסי חיוב או כרטיסי כספומט עבור חשבון החיסכון שאתה סוגר, הקפד להשמיד אותם. לא בהכרח תצטרך לדאוג שמישהו ימצא אותם וישתמש בהם, אבל אתה יכול להימנע מלכתוב בטעות צ'ק או לנסות להשתמש בכרטיס מחשבון שכבר אינו פעיל.

הורד את דפי הבנק שלך

לאחר סגירת חשבונך, ייתכן שלא תוכל לגשת לדפי חשבון הבנק הישנים שלך (אם כי חלק מהבנקים שומרים אותם זמינים למספר מסוים של ימים). לפני סגירת חשבונך, הורד דפי בנק קודמים למקרה שתצטרך להתייחס אליהם.

עדכן את פרטי הקשר שלך

גם כאשר חשבונכם סגור, אתם רוצים לוודא שהבנק יוכל להגיע אליכם עם מסמכים חשובים, כולל טפסי מס. לפני סגירת חשבונך, ודא שכתובת הדואר שלך ופרטים נוספים ליצירת קשר נכונים.

עדכן את העסקאות האוטומטיות שלך

אם יש לך עסקאות אוטומטיות שהוגדרו, כולל הפקדות ישירות, העברות מתוזמנות או תשלומי חשבונות מקוונים, תרצה לבטל אותם.

התרחיש הטוב ביותר הוא שהעסקה האוטומטית פשוט לא תצא לפועל. אבל אם יש לך הפקדה ישירה לחשבון החיסכון, אתה עלול לחוות עיכוב בקבלת המשכורת שלך. ואם אתה משתמש בחשבון החיסכון הזה עבור חשבונות, אתה עלול לגמור עם עמלה באיחור כאשר התשלום לא יכול לעבור.

בשורה התחתונה

סגירת חשבון חיסכון היא בדרך כלל תהליך פשוט, אך ישנן כמה נסיבות שעלולות לסבך אותה. בין אם אתה מעביר את החשבון כדי לקבל ריבית טובה יותר, ניהול חשבונות אחרים ב אותו בנק, או העברת כל החשבונות שלך לבנק אחר, ודא שיש לך תוכנית עבורך כֶּסֶף. ודא שכל הכסף הועבר בהצלחה לחשבון החדש שלך לפני שתסגור את החשבונות הקיימים שלך.