ריבית המשכנתא עולה, כולל קפיצה גדולה להלוואות ל-10 ו-15 שנים
שיעורי המשכנתא והמגמות של היום - נובמבר 7, 2023
אנו בוחנים באופן עצמאי את כל המוצרים והשירותים המומלצים. אם תלחץ על קישורים שאנו מספקים, אנו עשויים לקבל פיצוי. למד עוד.
הריבית על משכנתאות ל-30 שנה עצרה את הצניחת ארבעת הימים שלהן בשבוע שעבר עם עלייה קלה ביום שני, עד לממוצע של 7.89%. אבל התעריפים של הלוואות ל-10 שנים, 15 שנים ו-20 שנים, כמו גם ממוצע הריבית המתכווננת של 5/6, ראו עליות הרבה יותר גדולות ביום שני.
התעריפים משתנים מאוד בין המלווים, אז זה תמיד חכם לחפש אפשרות המשכנתא הטובה ביותר שלך והשוו תעריפים באופן קבוע, לא משנה איזה סוג הלוואה אתם מחפשים.
| ממוצעים לאומיים של התעריפים הטובים ביותר של המלווים | ||
|---|---|---|
| סוג הלוואה | רכישה חדשה | למחזר |
| 30 שנה קבוע | 7.89% | 8.22% |
| FHA קבוע ל-30 שנה | 7.67% | 7.97% |
| ג'מבו 30 שנה קבוע | 7.06% | 7.07% |
| 15 שנה קבוע | 7.26% | 7.47% |
| 5/6 ARM | 7.91% | 7.95% |
ממוצעי שיעורי המשכנתא של היום: רכישה חדשה
לאחר שצנחו בכמעט חצי אחוז במהלך ארבעת הימים הקודמים, הריבית על משכנתאות ל-30 שנה הפכה לכיוון ועלתה ב-7 נקודות בסיס ביום שני. כעת, עם 7.89%, ממוצע הדגל עדיין בטווח הנמוך ביותר מאז סוף ספטמבר - והוא נמוך במיוחד מהשיא ההיסטורי של 8.45% שנקבע לפני שלושה שבועות. אותו אוקטובר. קריאת 17 הוערכה כממוצע 30 השנים הגבוה ביותר מזה 23 שנים.
הערה
ממוצע המשכנתאות של פרדי מאק פורסם באוקטובר. 26 חשפו כי שיעורי 30 שנה טיפסו בשבוע שביעי ברציפות לממוצע של 7.79% - הרמה הגבוהה ביותר מאז 2000. הממוצע של פרדי מק ירד מאז בכמה נקודות ל-7.76%.
הממוצעים של פרדי מאק שונים מאלה שאנו מפרסמים כאן בשל חישוב א שְׁבוּעִי ממוצע המשלב חמישה ימים קודמים של תעריפים, ואשר עשוי לכלול הלוואות במחיר נקודות הנחה. לעומת זאת, הממוצעים של Investopedia מצביעים על כך יום יומי תנועות ריבית וכוללות הלוואות בנקודת אפס בלבד.
ממוצע הריבית ל-15 שנים זינק באופן דרמטי יותר ביום שני, והעלה 20 נקודות בסיס ל-7.26%. אבל זה עדיין הרבה מתחת לשיא ההיסטורי של 7.59% שנרשם באוקטובר. 23, שהייתה הנקודה הגבוהה ביותר של הממוצע מאז שנת 2000.
בנוסף, ממוצע הריבית הקבועה ל-10 שנים עלה ב-21 נקודות בסיס, והממוצע ל-20 שנים ב-17 נקודות בסיס. קפיצות בגדלים דומים נראו גם עבור הממוצעים של FHA ו-VA ל-30 שנה.
שיעורי ג'מבו ל-30 שנה, בינתיים, היו קבועים ביום שני, ונשארו על 7.06% - הנקודה הנמוכה ביותר מאז ספטמבר. 22. למרות ששיעורי הג'מבו היומיים לא מתפרסמים לפני 2009, ההערכה היא שהשיא של 7.52% באוקטובר. 19 היה הממוצע היקר ביותר עבור הלוואות ג'מבו ל-30 שנה מזה יותר מ-20 שנה.
עלייה גדולה נרשמה גם ביום שני עבור הלוואות 5/6 ARM, שהממוצע שלהן זינק ב-26 נקודות בסיס.
| ממוצעים לאומיים של התעריפים הטובים ביותר של המלווים - רכישה חדשה | ||
|---|---|---|
| סוג הלוואה | תעריפי רכישה חדשים | שינוי יומי |
| 30 שנה קבוע | 7.89% | +0.07 |
| FHA קבוע ל-30 שנה | 7.67% | +0.21 |
| VA 30 שנה קבוע | 7.57% | +0.19 |
| ג'מבו 30 שנה קבוע | 7.06% | ללא שינוי |
| 20 שנה קבוע | 7.69% | +0.17 |
| 15 שנה קבוע | 7.26% | +0.20 |
| FHA קבוע ל-15 שנה | 7.37% | +0.09 |
| ג'מבו 15 שנה קבוע | 7.02% | ללא שינוי |
| 10 שנים קבוע | 7.24% | +0.21 |
| 10/6 ARM | 8.09% | +0.02 |
| 7/6 ARM | 7.93% | ללא שינוי |
| ג'מבו 7/6 ARM | 6.83% | +0.12 |
| 5/6 ARM | 7.91% | +0.26 |
| ג'מבו 5/6 ARM | 6.81% | ללא שינוי |
ממוצעי שיעורי המשכנתא של היום: מימון מחדש
שיעורי המימון מחדש עבור הלוואות ל-30 שנה טיפסו ביתר שאת ביום שני, עלו ב-17 נקודות בסיס. זה מגדיל את הפער בין שיעורי רכישה חדשה ל-30 שנה ל-refi ל-33 נקודות בסיס.
ממוצע ה-Refi של 15 שנים הוסיף בינתיים 13 נקודות בסיס ביום שני, וממוצע ה-Refi הג'מבו ל-30 שנה החזיק יציב כמו עמיתו הרכישה החדשה. עליית ה-Refi הגדולה ביותר ביום שני נראתה בהלוואות ל-30 שנים של FHA, שזנקו ב-26 נקודות בסיס גבוהות יותר, בעוד שממוצעי ה-Refi של VA ל-30 שנים ו-5/6 ARM עלו ב-23 נקודות.
| ממוצעים לאומיים של התעריפים הטובים ביותר של המלווים - מימון מחדש | ||
|---|---|---|
| סוג הלוואה | תעריפי מימון מחדש | שינוי יומי |
| 30 שנה קבוע | 8.22% | +0.17 |
| FHA קבוע ל-30 שנה | 7.97% | +0.26 |
| VA 30 שנה קבוע | 8.12% | +0.23 |
| ג'מבו 30 שנה קבוע | 7.07% | ללא שינוי |
| 20 שנה קבוע | 8.07% | +0.11 |
| 15 שנה קבוע | 7.47% | +0.13 |
| FHA קבוע ל-15 שנה | 7.38% | ללא שינוי |
| ג'מבו 15 שנה קבוע | 7.02% | ללא שינוי |
| 10 שנים קבוע | 7.43% | +0.13 |
| 10/6 ARM | 8.29% | +0.01 |
| 7/6 ARM | 8.20% | +0.01 |
| ג'מבו 7/6 ARM | 6.94% | +0.13 |
| 5/6 ARM | 7.95% | +0.23 |
| ג'מבו 5/6 ARM | 6.81% | ללא שינוי |
חשב תשלומים חודשיים עבור תרחישי הלוואה שונים בעזרת שלנו מחשבון משכנתא.
התעריפים שאתה רואה כאן בדרך כלל לא ישוו ישירות לתעריפי הטיזר שאתה רואה מפורסמים באינטרנט, מכיוון שתעריפים אלה נבחרים כאטרקטיביים ביותר, בעוד שתעריפים אלה הם ממוצעים. תעריפי טיזר עשויים לכלול תשלום נקודות מראש, או שהם עשויים להיבחר על סמך לווה היפותטי עם ציון אשראי גבוה במיוחד או לקיחת הלוואה קטנה מהרגיל. שיעור המשכנתא שתבטיח בסופו של דבר יהיה מבוסס על גורמים כמו ניקוד האשראי שלך, הכנסה ועוד, כך שהוא עשוי להיות גבוה או נמוך מהממוצעים שאתה רואה כאן.
שיעורי המשכנתא הנמוכים ביותר לפי מדינה
שיעורי המשכנתא הנמוכים ביותר הזמינים משתנים בהתאם למדינה שבה מתרחשים המקורות. שיעורי המשכנתא יכולים להיות מושפעים משונות ברמת המדינה בניקוד האשראי, סוג הלוואת המשכנתא הממוצעת וגודלה, בנוסף לאסטרטגיות ניהול סיכונים שונות של מלווים בודדים.
המדינות עם ממוצעי הרכישה החדשים הנמוכים ביותר ל-30 שנה ביום חמישי היו ורמונט, דלאוור, צפון קרוליינה, לואיזיאנה, מיסיסיפי וטנסי, בעוד שהמדינות עם הממוצעים הגבוהים ביותר היו אורגון, אריזונה, מינסוטה, נבאדה, איידהו ו וושינגטון.
מה גורם לריבית המשכנתא לעלות או לרדת?
שיעורי המשכנתא נקבעים על ידי אינטראקציה מורכבת של גורמים מאקרו כלכליים ותעשייתיים, כגון:
- הרמה והכיוון של שוק האג"ח, במיוחד תשואות אג"ח ל-10 שנים
- המדיניות המוניטרית הנוכחית של הפדרל ריזרב, במיוחד כשהיא מתייחסת לקניית אג"ח ומימון משכנתאות בגיבוי ממשלתי
- תחרות בין מלווי משכנתאות ולרוחב סוגי הלוואות
מכיוון שתנודות יכולות להיגרם מכל מספר מאלה בבת אחת, בדרך כלל קשה לייחס את השינוי לגורם אחד.
גורמים מקרו-כלכליים שמרו על שוק המשכנתאות נמוך יחסית במשך רוב שנת 2021. בפרט, הפדרל ריזרב קנה אג"ח של מיליארדי דולרים בתגובה ללחצים הכלכליים של המגיפה. זֶה מדיניות רכישת אג"ח הוא גורם משפיע מרכזי על שיעורי המשכנתא.
אבל החל מנובמבר 2021, הפד החל לצמצם את רכישות האג"ח שלו כלפי מטה, תוך הפחתות ניכרות בכל חודש עד שהגיע לאפס נטו במרץ 2022.
מאז, הפד מעלה באגרסיביות את שיעור הקרנות הפדרליות להילחם באינפלציה של עשרות שנים. בעוד שהריבית של הקרן הפד יכולה להשפיע על שיעורי המשכנתא, היא לא עושה זאת ישירות. למעשה, שיעורי הריבית והמשכנתא של קרנות הפד יכולים לנוע בכיוונים מנוגדים.
עם זאת, בהינתן המהירות ההיסטורית וגודל העלאות הריבית של הפד ב-2022 ו-2023 - העלאת הריבית ב-5.25 נקודות אחוז במהלך 18 החודשים האחרונים - אפילו ההשפעה העקיפה של ריבית הקרן הפדרלית הביאה להשפעה כלפי מעלה על שיעורי המשכנתאות בשניים האחרונים שנים.
הפד בחר להחזיק בריבית יציבה בשתי הפגישות האחרונות שלו, שהסתיימו בספטמבר. 20 ונובמבר 1. אבל יו"ר הפד ג'רום פאוול הבהיר זאת העלאת תעריף נוספת עדיין אפשרית בפגישה עתידית. הודעת הריבית הבאה של הפד תתפרסם בדצמבר. 13.
מֵתוֹדוֹלוֹגִיָה
הממוצעים הלאומיים שצוינו לעיל חושבו על סמך התעריף הנמוך ביותר שהציעו יותר מ-200 מהמלווים המובילים במדינה, בהנחה ש- יחס הלוואה לערך (LTV) של 80% ומועמד עם ציון אשראי FICO בטווח 700–760. התעריפים המתקבלים מייצגים את מה שלקוחות צריכים לצפות לראות כאשר הם מקבלים הצעות מחיר ממשיות ממלווים על סמך הכישורים שלהם, אשר עשויים להשתנות מתעריפי הטיזר המפורסמים.
עבור המפה שלנו של תעריפי המדינה הטובים ביותר, התעריף הנמוך ביותר המוצע כיום על ידי מלווה שנסקר באותה מדינה רשום, בהנחה של אותם פרמטרים של 80% LTV וציון אשראי בין 700-760.
Investopedia / אליס מורגן