הכנה ללידות מרובות
ללדת תינוק יכול להיות סיכוי יקר. מחקר של קרן משפחת קייזר מעריך את העלות הממוצעת של הריון, לידה וטיפול לאחר לידה ב-$18,865. אותו מחקר מצא כי לאמהות שיולדות בניתוח קיסרי, העלות הממוצעת מטפסת ל-26,280 דולר. ואז יש את העלות של גידול ילד לבגרות, שמשרד החקלאות האמריקאי (USDA) מעריך ב-284,570 דולר בהתאמה לאינפלציה.
אם אתם מצפים לתאומים, שלישיות, או אפילו לידות מרובות גבוהות יותר, אולי אתם תוהים איך תוכלו להרשות לעצמכם הכל. הידיעה כיצד להתכונן כלכלית יכולה להפוך את קבלת הפנים של מספר תינוקות לפחות מלחיץ.
טייק אווי מפתח
- עלות הלידה יכולה להתקרב ל-20,000 דולר בממוצע, אם כי היא עשויה להיות יקרה יותר עבור אמהות שיולדות בניתוח קיסרי.
- להורים שיש להם לידות מרובות עשויים להיות חשבונות רפואיים גבוהים יותר אם התינוקות שלהם צריכים לבלות זמן ביחידה לטיפול נמרץ בילודים (NICU) לאחר הלידה.
- תכנון פיננסי עבור מכפילים כולל הסתכלות על התקציב וההוצאות היומיומיות שלך, הבנת מה זה ו אינו מכוסה על ידי ביטוח הבריאות שלך, בניית חיסכון הולם למקרי חירום ותעדוף פיננסי מטרות.
- להורים לכפולות יש דרכים שונות לקבל עזרה כלכלית, כולל Medicaid, Supplemental Security Income (SSI) לתינוקות שנולדו עם בעיות בריאות וצורות אחרות של סיוע ממשלתי.
צור מלאי הוצאות
עלויות שונות נלוות ללידה. חלקן הוצאות חד פעמיות או לטווח קצר; אחרים נמשכים. אתה עלול להרגיש המום אם אתה מנסה למתוח את תקציב התינוק שלך, אבל זה מועיל לקבל מושג על מה באמת תצטרך להוציא.
"אם אתה מצפה לכפולות, זה לא אומר שכל ההוצאות שלך יגדלו", אומר רייצ'ל ברנס, א מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) ומייסד של True Worth Financial Planning בפולסום, קליפורניה. ברנס, אם לתאומים, אומרת שלמרות שיש כמה דברים שתצטרכו להכפיל עליהם, כמו מושבים לרכב ועריסות, ניתן לחלוק פריטים אחרים כדי לחסוך בעלויות.
עריכת רשימה של הוצאות צפויות יכולה לתת לך מושג טוב יותר כיצד לעצב את תקציב התינוק שלך כך שיתאים לתאומים, שלישיות או כפולות גבוהות יותר. לדוגמה, חלק מקטגוריות ההוצאות העיקריות שיש לתכנן עבורן כוללות:
- ציוד בסיסי לתינוק (כלומר, מושבי רכב, עריסות, עגלות וכו')
- טיפול רפואי מהכיס אינו מכוסה בביטוח
- הוצאות הנקה או האכלה
- חִתוּלִים
- ביגוד בסיסי
חשוב גם לתכנן הוצאות בלתי צפויות. לדוגמה, ברנס אומרת שגם אם את מתכננת להניק, כדאי שתהיה לך תוכנית מגירה למקרה שתהיה צורך בהאכלה בפורמולה. ייתכנו מצבים שבהם אינך מסוגלת להניק או לייצר מספיק חלב כדי לענות על הדרישות של מספר תינוקות, ובמקרה זה ייתכן שתצטרך להשלים עם פורמולה. זה יכול להיות יקר מהר.
טיפול נמרץ ילודים הוא עלות נוספת שעבורה הורים לזוגות עשויים להצטרך לתכנן, אומר גרג ווילסון, בעלים משותף של בלוג האמא החסכני ChaChingQueen.com, א אנליסט פיננסי מוסמך (CFA), ואב לתאומים. שהייה ביחידה לטיפול נמרץ בילודים (NICU) עשויה להיות הכרחית אם מרובים נולדים בטרם עת או שיש להם בעיות בריאותיות משמעותיות הדורשות טיפול מיוחד בלידה. ה עלות שהות בטיפול נמרץ עולה על 10,000 דולר עבור כאחת מכל 11 משפחות, על פי מחקר שנערך על ידי בית הספר לרפואה של אוניברסיטת מישיגן.
"לא רק יש הוצאות רפואיות עם זה, אלא יש גם את הנטל הכלכלי של מצב העבודה שלך ואת הצורך בעזרה מאחרים, במיוחד אם יש אחים אחרים", אומר וילסון. "זו עלות גדולה, בלתי צפויה ונפוצה."
אם אחד או יותר מהתינוקות שלך זקוקים לטיפול נמרץ בגלל מצב נכות שצפוי להימשך 12 חודשים או יותר, ייתכן שתהיה זכאי להגיש בקשה הכנסה בטחונית משלימה (SSI) הטבות מטעמם.
הערך את ההכנסה שלך
יציאה לחופשת לידה היא הזדמנות לבלות זמן עם התינוקות שלך לפני החזרה לעבודה. ה חוק חופשת משפחה ורפואה (FMLA) מחייב 12 שבועות של חופשת הורות, אבל יש תקלה אחת: המעסיק שלך לא חייב לשלם לך.
11 מדינות מימנו באופן ציבורי חופשה משפחתית בתשלום - קליפורניה, קולורדו, קונטיקט, דלאוור, מרילנד, מסצ'וסטס, ניו ג'רזי, ניו יורק, אורגון, רוד איילנד וושינגטון - כמו גם מחוז קולומביה. בשאר חופשת הלידה היא ללא תשלום.
בעת הערכת ההכנסה שלך, שקול כמה היא עלולה לרדת אם אתה לוקח תקופת חופשה ממושכת ללא תשלום. אם יש פער רחב בין ההכנסה הצפויה שלך לבין ההוצאות הצפויות של תינוק חדש, ייתכן שתצטרך לבנות יתרת חיסכון נכבדה כדי לכסות אותה או למצוא דרכים להשלים את ההכנסה שלך. לדוגמה, ייתכן שתתחיל בהמולה אחת או יותר כדי להביא כסף מהבית בזמן חופשה.
כמו כן, שקול כיצד ההכנסה שלך עשויה להיות מושפעת אם אחד ההורים יבחר להישאר בבית כדי לטפל בזוגות. עלויות הטיפול בילדים יכולות להיות גבוהות מספיק עבור ילד אחד בלבד; הם יכולים להיות אפילו יותר כאשר אתה משלם עבור שניים, שלושה או יותר תינוקות. ביצוע החשבון יכול לעזור לך להחליט אם זה הגיוני מבחינה כלכלית ששני ההורים יחזרו לעבודה וישלם עבור טיפול בילדים - או שאחד מהם יישאר בבית ויוותר על הכנסתו.
בדוק את הכיסוי הביטוחי שלך
ביטוח בריאות יכול לעזור להקל על הנטל תכנון פיננסי עבור כפולות, אבל זה אולי לא מכסה הכל. סקור את הכיסוי שלך כדי לקבוע מה הפוליסה שלך תשלם עבור טיפול טרום לידתי, לידה ולידה, וטיפול לאחר לידה - ומה אולי תצטרך לכסות.
ברגע שהתינוקות נולדו, אתה יכול להוסיף אותם לביטוח הבריאות שלך. אם אין לך ביטוח בריאות, לידת תינוק מתאימה אותך לתקופת הרשמה מיוחדת במסגרת ה- חוק טיפול במחיר סביר (ACA). כל תוכנית שנרשמת אליה תוך 60 יום מיום לידת התינוקות שלך יכולה לכסות אותך, את התינוקות וכל בני הבית האחרים שלך.
על פי ה-ACA, רוב תוכניות ביטוח הבריאות נדרשות לכסות:
- תמיכה בהנקה
- ייעוץ הנקה
- ציוד הנקה
ספק הביטוח שלך עשוי לדרוש תוכנית טיפול מהרופא שלך לפני שהוא יכסה את ההוצאות הללו. אם הם ממליצים על הנקה או תומכים בכוונתך לעשות זאת, אז תוכנית הביטוח שלך צריכה לטפל בהוצאות.
סקור בקפידה כל חשבון רפואי שאתה מקבל על טעויות ואי התאמות, ואל תהסס לבקש מספק הביטוח שלך לתקן אותם.
מה אם אתה מצפה לכפולות ואין לך ביטוח בריאות? יכול להיות שאתה זכאי ל Medicaid בהתבסס על גודל משק הבית, ההכנסה והמשאבים הכספיים שלך. אתה יכול להגיש בקשה ל-Medicaid דרך המחלקה המקומית לשירותים חברתיים. אם אתה מכוסה על ידי Medicaid בזמן ההריון, התינוקות שלך מכוסים אוטומטית בלידה ויישארו זכאים לפחות שנה אחת.
אתה יכול גם לשאול את בית החולים לגבי תוכניות הנחות או טיפול צדקה. בדומה ל-Medicaid, היכולת שלך לזכות בסיוע כספי עשויה להיות תלויה בגודל משק הבית, בהכנסה ובמשאבים הכספיים שלך. אם אינך זכאי לטיפול צדקה או ל-Medicaid, ייתכן שתוכל לארגן תוכנית תשלום עם בית החולים בתעריף מוזל.
תהיו יצירתיים עם חיסכון
לגרום לתקציב שלך לעבוד עם מכפילים עשוי לדרוש ממך להגמיש את כישורי החיסכון שלך בכסף, במיוחד אם אתה מצפה הכנסתך תרד זמנית בזמן חופשת לידה או לצמיתות אם אחד ההורים מתכנן להישאר בבית מלא זְמַן. למרבה המזל, ישנן מספר דרכים לחסוך כסף כאשר מקבלים בברכה תאומים, שלישיות או יותר.
הנה כמה מהטיפים לחיסכון בכסף שמציע ברנס:
- ייעוד מחדש: שימוש מחדש יכול לחסוך כסף - ומקום - אם חפצי תינוקות עושים שימוש כפול. לדוגמה, הוספת שידת החתלה לחלק העליון של השידה פירושה שאין צורך לרכוש שידת החתלה נפרדת.
- בחר פריטים הניתנים להתאמה: פריטי תינוקות מסוימים הם פריטי חובה. לדוגמה, תזדקק לכיסא בטיחות ועריסה לכל תינוק. דרך פשוטה לחסוך בהוצאות הללו היא לבחור פריטים ש"גדלים" עם התינוקות שלך. לדוגמה, אתה יכול לרכוש מנשאים לתינוקות המופיעים למושבי רכב לפעוטות או עריסות שניתן להגדיר מחדש למיטות פעוטות.
- קנה בכמויות גדולות: קנייה בכמות גדולה יכולה לחסוך כסף אם אתה משלם מחיר נמוך יותר ליחידה עבור ציוד חיוני לתינוק. לדוגמה, כמה מפריטי התינוק הטובים ביותר לרכישה בתפזורת כוללים חיתולים חד פעמיים, מגבונים ופורמולה. עם זאת, חשוב לבחור גודל חיתול בקפידה, כדי להבטיח שאינך מבזבז כסף אם המכפילים שלך גדלים במהירות.
- הכינו בעצמכם אוכל לתינוקות: מעבד מזון וכמה מרכיבים טריים עשויים להיות כל מה שאתה צריך כדי להכין מזון בריא לתינוקות בבית. ניתן להכין מזון לתינוקות בכמויות גדולות ולהקפיא אותו, מה שיכול לחסוך מכם צורך בקניית מזון מעובד לתינוקות במכולת.
- קנה משומש: זה יכול להיות מפתה לקנות את כל הפריטים החדשים כאשר מצפים לתינוק, אבל זה אולי לא מציאותי עם כפולות. חלק מהדברים שאתה יכול לקנות משומש כוללים אמבטיות לתינוקות, בגדי תינוקות וחיתולי בד. זכור כי פריטים מסוימים, כגון עריסות ומושבי בטיחות, תמיד צריכים להירכש חדשים מטעמי בטיחות.
כמו כן, שקול האם שימוש בחיתולי בד הגיוני כאמצעי לחסכון בכסף. תינוק טיפוסי דורש עד 12 חיתולים ליום, ועולה להורים 70 עד 80 דולר לחודש, על פי רשת החיתולים הלאומית. משפחתו של וילסון משתמשת בחיתולי בד ואומרת שזה חסך כסף, מכיוון שהתאומים מסוגלים לחלוק אותם.
קבוצות מציאה מקומיות בפייסבוק או קבוצות להורים לזוגות יכולות להיות מקום מצוין למצוא פריטי תינוקות בשימוש עדין, בזול או בחינם.
כמה אני צריך לחסוך לתאומים?
הסכום שתצטרך לחסוך עבור תאומים יכול להיות תלוי בכמה מעלויות הבריאות שלך מכוסות ביטוח, מה אתה מצפה להיות ההוצאות שלך לאחר הלידה, והאם קבלת תאומים תשפיע על שלך הַכנָסָה. חשוב גם להבין עם אילו הוצאות חדשות אתה עלול להתמודד, כמו טיפול בילדים, וכיצד הן ישפיעו על תקציב התינוק שלך.
האם זול יותר לגדל תאומים מאשר ילד יחיד?
זה שיש לך תאומים לא אומר בהכרח שהעלויות שלך יוכפלו, אבל האם זה זול יותר לגדל תאומים לעומת. ילד יחיד יכול לסמוך על מה שאתה צופה להוציא. לדוגמה, עם תאומים אתה עשוי להוציא יותר על טיפול בילדים אבל פחות על חיתולים כי אתה משתמש בחיתולי בד והתינוקות חולקים.
כמה כסף היית צריך לחסוך לפני שהתינוקות שלך מגיעים?
זה יכול להיות רעיון טוב לחסוך סכום השווה לפחות לשלושה חודשים של הוצאות לפני הגעת התינוקות. שלושה חודשים הם אותו פרק זמן שהורים יכולים לקחת לחופשה ללא תשלום במסגרת חוק החופשה המשפחתית והרפואה (FMLA). אם אתה צופה שתהיה לך פחות הכנסה במהלך הזמן הזה, חסכון של שלושה חודשים יכול לעזור בכיסוי ההוצאות עד ששני ההורים יחזרו לעבודה. עם כפולות, יותר משלושה חודשים יכולים להיות מועילים.
בשורה התחתונה
תכנון פיננסי לזוגות יכול להרגיש קצת מכריע, במיוחד אם אתה הורה בפעם הראשונה. הבנה מה צפויות להיות העלויות שלך יכולה לעזור לך לגבש תוכנית לוודא שצורכי הילודים שלך מסופקים. אפשר גם לשקול פנייה ליועץ פיננסי או CFP כדי לקבל ייעוץ מקצועי בנושאים ארוכי טווח, כגון חיסכון לקולג' ותכנון הפרישה שלך.