הלוואה אישית לעומת הלוואה לאיחוד חובות: מה ההבדל?
א איחוד חובות הלוואה היא סוג של לְהַלווֹת, שיכולה להיות הלוואה אישית או הלוואה עסקית. רוב ההלוואות האישיות יכולות לשמש לכמה מטרות פוטנציאליות. עם זאת, אם יש לך הרים של חוֹב, בין אם מדובר בכרטיסי אשראי, חשבונות רפואיים או משהו אחר, אז הלוואות לאיחוד חובות שימושיות במיוחד לפישוט ההחזר.
טייק אווי מפתח
- הלוואות אישיות הן בדרך כלל הלוואות בתשלומים לא מובטחים. הלוואות לאיחוד חובות הן סוג של הלוואה, שיכולה להיות אישית או עסקית, שבה אתה יכול להשתמש כדי לשלב יתרות מרובות לאחת.
- אתה יכול להשתמש בהלוואות לאיחוד חובות עבור רוב סוגי החובות, לרבות כרטיסי אשראי, חשבונות רפואיים ללא תשלום, תיקוני רכב ועוד.
- אם אתה צריך ללוות כסף למטרה שאינה איחוד חובות, אתה יכול לקחת הלוואה אישית מסוג אחר.
הלוואות אישיות
א הלוואה אישית היא הלוואה בתשלומים שבאמצעותה ניתן לממן כמעט כל דבר, כולל עלויות תיקון הבית, חתונה, דמי אימוץ, תשלום מיסים גב ועוד.
תקבל את כל כספי ההלוואה ב-a תשלום חד פעמי, ואז אתה מחזיר את ההלוואה לאורך זמן בתשלומים חודשיים עד להחזר במלואו. רוב ההלוואות האישיות הן לא מאובטח, מה שאומר שהריביות מבוססות על של הלווה דירוג אשראי ו היסטוריית אשראי, וסביר להניח שלא תצטרך בטחונות להבטחת ההלוואה.
מגוון רחב של אפשרויות הלוואה והחזר
אין צורך בבטחונות עבור רוב סוגי ההלוואות האישיות
שיעורי הריבית הם בדרך כלל קבועים, ולכן התשלומים החודשיים ניתנים לחיזוי
אין דרישות זכאות סטנדרטיות; כל מלווה וסוג הלוואה שונה
בדרך כלל יש צורך בציון אשראי גבוה כדי להבטיח את הריבית הנמוכה ביותר
סכומי הלוואה מינימליים שונים פירושם שאתה עלול לקבל יותר כספים ממה שאתה צריך
הלוואה לאיחוד חובות
א הלוואה לאיחוד חובות הוא סוג של הלוואה המשמשת לאיחוד חובות. הלוואות רבות לאיחוד חובות מפורסמות ככאלה - לווה יכול בדרך כלל להשתמש בה כדי לאחד כל סוג של חוב שיש לו כדי לייעל את התשלומים ולחסוך ריבית בטווח הארוך.
הלוואה לאיחוד חובות מאפשרת לך ללוות סכום כסף השווה לסך ההלוואות העומדות בפניך על מנת לפרוע את כל החוב הזה בבת אחת. לאחר מכן אתה משלם תשלום אחד על ההלוואה החדשה שלך בכל חודש, שיש לו משלה גובה הריבית ו גְמוּל תנאים.
מייעל את החוב לתשלום חודשי אחד
אתה תשלם פחות ריבית לאורך חיי ההלוואה המאוחדת בהשוואה להחזר מספר בו זמנית, כל אחד עם ריבית משלו
שימוש בהלוואת קונסולידציה כדי לשלם את כרטיסי האשראי החריגים יכול לפנות את האשראי הזמין שלך
החקירה הקשה מהשלמת בקשת הלוואה פוגעת זמנית בניקוד האשראי שלך
אישור ההלוואה תלוי בניקוד האשראי שלך, הכנסה, יחס חוב להכנסה (DTI) ועוד
נטילת הלוואה חדשה מפחיתה את גיל האשראי הממוצע שלך, מה שמשפיע גם על ניקוד האשראי שלך
הלוואה אישית לעומת הלוואה לאיחוד חובות: באיזו מהן לבחור?
זכור כי הלוואות לאיחוד החוב יכולות להיות גם הלוואות אישיות או הלוואות לעסקים. אלא אם כן אתה נוטל הלוואת איחוד חובות מטעם עסק, כל הלוואות לאיחוד חובות שתבקש תהיה ככל הנראה הלוואות אישיות. ככזה, איזה מהם אתה צריך לבחור צריך להיות מבוסס על מה שאתה צריך את ההלוואה.
תרצה לקבל הלוואה לאיחוד חובות אם אתה:
- יש הרבה הלוואות עומדות בריבית גבוהה, שעולות לך יותר זמן וכסף בטווח הארוך
- יכול למצוא ריבית להלוואה לאיחוד חובות הנמוכה משיעורי הריבית של החוב שאתה מחזיר עכשיו
- יש לך כמה הלוואות עומדות שונות ואתה רוצה לייעל את התשלומים שלך לתשלום חודשי יחיד
הלוואה אישית מסוג אחר עשויה להיות הגיונית יותר אם אתה צריך מימון ל כל מספר למטרות פוטנציאליות, כמו תיקון חירום בבית, תיקון המכונית שלך, מקדמה במקום חתונה או משהו אחר.
איך אני זכאי להלוואה לאיחוד חובות?
עבור לווים בודדים, הלוואה לאיחוד חובות תהיה בדרך כלל בצורה של הלוואה אישית לא מובטחת. זה אומר שדירוג האשראי וההיסטוריה שלך, יחס חוב להכנסה (DTI)., ומצב התעסוקה משמשים לקביעת זכאותך. כמה אתה צריך ללוות ותנאי ההחזר הצפויים יכולים גם הם לקחת בחשבון את הזכאות שלך.
האם אוכל לקבל הלוואה לאיחוד חובות אם יש לי אשראי גרוע?
לכל מלווה יש דרישות זכאות שונות, אך בדרך כלל, ככל שציון האשראי שלך גבוה יותר, כך גדל הסיכוי שתזכה לריבית הנמוכה ביותר המוצעת. ציון אשראי נמוך לא אומר שבקשת ההלוואה שלך תידחה, אבל סביר יותר שתהיה לך ריבית גבוהה יותר על ההלוואה שלך.
האם הלוואות לאיחוד חובות משפיעות על ציון האשראי שלך?
כאשר אתה משלים בקשת הלוואה, א חקירה קשה מתרחשת כתוצאה מכך שהמלווה מושך אותך דוח אשראי כדי לבדוק את ציון האשראי והיסטוריית האשראי שלך. זה, וההלוואה החדשה שמקטינה את הגיל הממוצע של היסטוריית האשראי שלך, גורמים לציון האשראי שלך לרדת באופן זמני. אבל ברוב המקרים, הציון שלך יתאושש לאחר כמה חודשים של תשלומים בזמן. הציון שלך צפוי לרדת עוד יותר אם תשלם תשלומים מאוחרים או תחמיץ אותם לחלוטין.
כמה זמן איחוד החוב נשאר ברשומות שלך?
הלוואת איחוד החוב שלך נשארת בדוח האשראי שלך כל עוד החשבון פתוח. תשלומים שהוחמצו או חשבונות שנכנסים עבריינות או ברירת מחדל, בנוסף ל הסכמי הסדר חוב, יכול להישאר על דוח האשראי שלך במשך שבע שנים או עד כמה זמן שנדרש להסדיר את החוב שלך.
בשורה התחתונה
שימוש בהלוואה לאיחוד חובות כדי לשלם הלוואות עומדות יכול להיות דרך חכמה להפחית כמה ריבית אחרת הייתם משלמים בטווח הארוך, בנוסף להקל על ניהול התשלומים. אם אתה צריך כסף עבור יותר מסתם איחוד חובות, אתה יכול להשתמש בהלוואה אישית כדי לממן את הצרכים האלה.
לכל מלווה יש דרישות זכאות שונות, לכן הקפד להשוות את האפשרויות שלך לפני הגשת בקשה לכל סוגי ההלוואה.
