תעריפים ומגמות להלוואות אישיות, שבוע של 6 במרץ: שיעורים למעלה
שיעור ההלוואה האישית הממוצע עלה רק מעט השבוע, אם כי ההבדלים מופיעים לפי דרגת האשראי
אנו בוחנים באופן עצמאי את כל המוצרים והשירותים המומלצים. אם תלחץ על קישורים שאנו מספקים, אנו עשויים לקבל פיצוי. למד עוד.
הריבית הממוצעת על הלוואות אישיות השבוע הוסיפה את שבע נקודות הבסיס שהוא הוריד בשבוע הקודם, וחזרה ל-19.74%. בכל מדרגות האשראי, שיעורי המינימום והמקסימום שנראו השבוע לא השתנו, והם נרשמו בין 5.99% אפריל ל-36.00% אפריל. התעריפים הממוצעים יקרים כיום ב-37 נקודות בסיס מאשר בסוף ינואר.
תקופת ההלוואה הממוצעת נשארה קבועה על 50 חודשים השבוע, בעוד שסכום ההלוואה הממוצע ירד ב-224 דולר ל-21,694 דולר.
השינויים השבוע לפי דרגות אשראי מראים שאלו עם אשראי מצוין או הוגן ראו שיפורי שיעור, בעוד שאלו עם אשראי טוב ראו עלייה מתונה. עבור לווים עם אשראי גרוע, השבוע הביא עלייה משמעותית, אם כי היא באה בעקבות ירידה בהיקף גדול עוד יותר בשבוע שעבר, והותירה את הריבית הממוצעת הנוכחית נמוכה יותר מאשר לפני שבועיים.
| APR להלוואות אישיות לפי איכות אשראי | |||
|---|---|---|---|
| איכות אשראי | אפריל ממוצע שבוע שעבר |
אפריל ממוצע השבוע |
שבוע על שבוע שינוי |
| מְעוּלֶה | 17.86% | 17.74% | - 0.12 |
| טוֹב | 21.33% | 21.52% | + 0.19 |
| יריד | 25.90% | 25.59% | - 0.31 |
| עני | 25.55% | 26.88% | + 1.33 |
| כל השכבות | 19.67% | 19.74% | + 0.07 |
שיעורי ההלוואות האישיות עלו במהלך שנת 2022 עקב העלאות ריבית גדולות על ידי הפדרל ריזרב. כדי להילחם בשיעורי האינפלציה הגבוהים ביותר שנראו מזה 40 שנה, הפד לא רק העלה את שיעור הקרנות הפדרליות ב- כל אחת משמונה פגישות החלטת התעריפים האחרונות שלה, אך לעתים קרובות העלתה את התעריפים בשיעור היסטורי גדול מרווחים. ואכן, שש מתוך שמונה העליות האחרונות היו ב-0.50% או 0.75%.
הפדרל ריזרב ושיעורי הלוואות אישיות
באופן כללי, מהלכים בשער הקרנות הפדרליות מתורגמים לתנועה פנימה ריבית הלוואה אישית, כמו גם תעריפי כרטיסי אשראי. אבל החלטות הפד אינן הגורם הקובע את הריבית היחיד להלוואות אישיות. חשובה גם התחרות, ובשנת 2022, הביקוש להלוואות אישיות גדל באופן משמעותי.
למרות שאינפלציה של עשרות שנים גרמה לבנק הפדרלי להעלות את ריבית המפתח שלו ב-4.5% מנקר עיניים מאז מרץ האחרון, הריבית הממוצעת על הלוואות אישיות לא עלתה באופן דרמטי כל כך. הסיבה לכך היא שהביקוש הגבוה של הלווים חייב את המלווים להתחרות באגרסיביות על הלוואות סגורות, ואחת הדרכים העיקריות לשפר את התחרות היא להציע תעריפים נמוכים יותר. למרות ששיעורי ההלוואות האישיות אכן עלו בשנת 2022, התחרות העזה בתחום הזה מנעה מהם לעלות כמו שיעור הקרנות הפדרליות.
באשר לשנת 2023, האינפלציה ירדה מעט אך עדיין נותרה בעיה. לכן, הפד עדיין מצפה להעלות את הריבית נוספת. תחזיות השוק הנוכחיות הן שנראה עוד שלוש עליות מהפד השנה, ואולי אפילו העלאת ריבית עוד נקודת אחוז שלמה. עם זאת, חשוב לציין שהחלטות הריבית של הפד מתקבלות אחת בכל פעם על סמך הנתונים הכלכליים העדכניים ביותר, כך שלא ניתן לחזות דבר בצורה מהימנה.
הוועדה לקביעת הריבית של הפדרל ריזרב מתכנסת כל שישה עד שמונה שבועות, ופגישתה הבאה מסתיימת ב-22 במרץ.
| מַשׁאִיל | מְמוּצָע אפריל |
תקופת הלוואה ממוצעת (חודשים) | סכום הלוואה ממוצע |
|---|---|---|---|
| אוונט | 28.13% | 37 | $12,751 |
| אקסוס | 12.25% | 53 | $24,922 |
| Bankers Healthcare Group | 16.20% | 87 | $68,741 |
| הביצה הטובה ביותר | 20.64% | 48 | $16,644 |
| סיטיבנק | 14.99% | 36 | $26,000 |
| לְגַלוֹת | 15.99% | 60 | $21,250 |
| Happy Money (לשעבר Payoff) | 19.17% | 42 | $25,035 |
| LendingClub | 19.02% | 46 | $18,655 |
| LendingPoint | 30.02% | 44 | $10,622 |
| LightStream | 11.95% | 59 | $29,226 |
| OneMain פיננסי | 25.85% | 45 | $7,276 |
| PenFed | 10.98% | 52 | $24,263 |
| לְשַׂגְשֵׂג | 21.59% | 47 | $17,171 |
| להגיע פיננסי | 24.66% | 41 | $15,376 |
| SoFi | 14.73% | 48 | $27,293 |
| אשראי אוניברסלי | 21.28% | 47 | $15,181 |
| שדרוג | 21.31% | 48 | $15,209 |
| מתחיל | 26.47% | 51 | $10,845 |
| כל המלווים לעיל | 19.74% | 50 | $21,470 |
מהי המגמה החזויה עבור שיעורי הלוואות אישיות?
כאשר הפד צפוי להעלות את שיעור הקרנות הפדרליות עוד יותר ב-2023, הלוואה אישית התעריפים עלולים לעלות גבוה יותר. עם זאת, עם התחרות על הלוואות אישיות עדיין קשה, תנועה כלפי מעלה בשיעורי ההלוואה יכולה להיות נחלש אפילו לאור העלאת שיעור הקרנות הפדרליות, אולי הותיר את הממוצעים לא רחוק מהנוכחי רמות.
מכיוון שרוב ההלוואות האישיות הן מוצרים בריבית קבועה, כל מה שחשוב להלוואות חדשות הוא התעריף שאתה נועל בתחילת ההלוואה (אם אתה כבר מחזיק בהלוואה בריבית קבועה, תנועות הריבית לא ישפיעו על שלך תשלומים). אם אתה יודע שבוודאי תצטרך לקחת הלוואה אישית בחודשים הקרובים, סביר להניח (אם כי לא מובטח) שהריבית של היום תהיה טובה יותר ממה שאתה יכול לקבל בחודשים הקרובים, אם הפד אכן יעלה את הריבית עוד יותר.
זה גם תמיד צעד נבון לחפש את המחירים הטובים ביותר. הפרש של נקודת אחוז או שתיים יכול בקלות להסתכם במאות או אפילו אלפי עלויות ריבית בדולרים עד תום ההלוואה, כך שתחפש את האפשרות הטובה ביותר עבורך מוּשׁקָע.
לבסוף, אל תשכח לשקול כיצד תוכל להפחית את ההוצאות שלך כדי להימנע מלקיחת הלוואה אישית מלכתחילה, או כיצד תוכל יכול להתחיל לבנות קרן חירום כדי שהוצאות בלתי צפויות עתידיות לא יטביעו את הכספים שלך ויגרמו לך לדרוש מידע נוסף הלוואות.
גילוי מתודולוגיית איסוף תעריפים
Investopedia סוקרת ואוספת שיעורי הלוואות אישיים ממוצעים שפורסמו, משך ההלוואה הממוצע והלוואה ממוצעת סכומים מ-19 מהמלווים הגדולים ביותר במדינה בכל שבוע, המחושבים ומציגים את נקודת האמצע של הפרסום טווחים. שיעורי הלוואות ממוצעים, תנאים וסכומים נאספים ומצטברים גם לפי טווח איכות האשראי (עבור אשראי מצוין, טוב, הוגן ורע) על פני 29 מלווים באמצעות שותפות עם אבן פיננסית. ממוצעים מצטברים לפי איכות אשראי מבוססים על הלוואות שהוזמנו בפועל.