מיקרו -מימון לעומת מקרופיננס: מה ההבדל?

מיקרו -מימון ומקרו-מימון מייצגים שני סוגים של פעילויות הקשורות למימון. ההבדל נעוץ בהיקפן. מיקרו-מימון היא גישה ממוקדת-פרטית, מבוססת קהילה לאספקת כסף ו/או כספים שירותים לאנשים עניים או לעסקים קטנים חסרי גישה למיינסטרים או קונבנציונאלי אֶמְצָעִי.

לעומת זאת, מימון מקרו עוסק בכלכלה או במבנה חברתי כולל. זה כולל ניסוח מדיניות, ייזום תוכניות כמו סובסידיות, או מימון והפעלת תוכניות ופיתוחים כלכליים רב שנתיים שייצרו תעסוקה או תתניע תעשייה.

הלוואה בסך 100 דולר לכפר במדינה המתפתחת כלכלית המאפשרת להם לרכוש ציוד נחוץ להכנת קרמיקה תהיה דוגמא למיקרו -מימון; ממשלה המממנת את הקמת סכר המים של מיליון דולר המעסיק אלפי אנשים יהווה מקרו-מימון.

מיקרו -מימון

שירותי מיקרו -מימון כוללים מיקרו -אשראי, מיקרו -חיסכון ומיקרו -ביטוח. מיקרו-מימון נועד להפוך את הפרטים לעצמאים על ידי הצעת מימון בזמן, סיוע להם ללמוד כישורים והקמת אמצעי פרנסה יציבים.

מיקרו -מימון מתחיל בחינוך לווים פוטנציאליים על היסודות של איך כסף ואשראי עובדים, כיצד לתקצב ולנהל חובות וכיצד לנצל אותם בצורה הטובה ביותר. תזרימי מזומנים. לאחר מכן ניתנת לאנשים גישה להון, בתנאים נדיבים: ריבית נמוכה מהממוצע, או ויתור על בטחונות. סיכון ברירת המחדל של המלווים מופחת על ידי איחוד לווים בקבוצות (של נניח חמישה או עשרה אנשים); לחץ חברתי משפר לעתים קרובות את שיעורי ההחזר. איגום בונה גם את הפרטים של הפרטים דירוג אשראי ומאפשר סיוע בין חברי הקבוצה.

מקרו -מימון

מיקרופיננס מכוון לפיתוח כלכלי באופן רחב יותר, תוך עבודה בקנה מידה גדול יותר להשגת הטבות נרחבות הכוללות אוכלוסיות שלמות וגופים מרובים. לדוגמה, מדינה או פרובינציה עשויים להציע הטבות מס רב שנתיות לעסקים, המקימים מפעלים או משרדים בעיר או באזור, אשר שוכרים תושבים מקומיים ומשתמשים בספקים או שירותים מקומיים. מימון העשייה נעזר בבנקים או באמצעות שותפויות ציבוריות-פרטיות.

למרות שהיא תפסיד הכנסות מסוימות באמצעות הטלות מס חברות, הממשלה מרוויחה בסך הכל: עובדים חדשים ירוויחו יותר הכנסה (חייבת במס), וכך גם עסקים סמוכים (מסעדות, וכו.). סביר להניח שערכי הנכסים יעלו, וחברות אחרות עשויות להימשך לאזור.

הבדלים מרכזיים

הבדלים עיקריים נוספים בין מיקרו -מימון למקרופיננס כוללים את הדברים הבאים:

• מוסדות מיקרו-מימון (MFI), קבוצות לעזרה עצמית (SHG) וכן ארגונים לא - ממשלתיים (NGO) הם המממנים העיקריים בתחום המיקרו -מימון. עם זאת, בנקים במגזר הציבורי, ארגונים למטרות רווח וחברות פרטיות לצרכן פרטיות מתחילות להיות מעורבות גם כן. מצד שני, מיקרו -מימון כולל גורמים גדולים יותר כמו ממשלות, רשויות מקומיות, תאגידים גדולים, בנקים ועסקים מבוססים.
• סכום הכסף הכרוך במיקרו -מימון גדול משמעותית מזה ביוזמות מיקרו -מימון. והיקף הפעולות משתנה מאוד: מיקרו-מימון יכול להעניק הלוואה בסך 300 $ ליחידת עבודה לשכור כדי להקים לבנה משלהם. הכבשן, בעוד שמימון מקרו לפרויקטים גדולים כמו סכר או סלילת כבישים מציע למאות בונים מקומיים תעסוקה לכמה שנים.
• מיקרו -מימון הוא בדרך כלל פעילות מתמשכת ללא כל מטרה מוגדרת. ניתן להאריך הלוואה בסך 50 $ לדייג לרכישת רשתות דיג עד 500 $ מחר כדי לסייע לו ברכישת סירה; או, ברגע שהדייג הזה הופך להיות עצמאי ומחזיר את הלוואת המיקרו-מימון שלו, ניתן להעביר את הכסף לאדם זכאי אחר. עם זאת, לפרויקטים של מיקרו -מימון יש פרק זמן סופי, כגון סובסידיות מוצע רק לשלוש שנים או פרויקט בניית כבישים שיסתיים בעוד חמש שנים.
• מיקרו-מימון נועד לגרום לאנשים להיות תלויים בעצמם. נניח שחייט בנגלדש לוקח הלוואה בסך 100 דולר לרכישת מכונת תפירה. עם התקדמות העסק שלהם, הם עשויים להקים אולם תצוגה ואף להעסיק כמה אנשים. מצד שני, מטרת מקרו -מימון היא לשפר את הכלכלה הכוללת. לדוגמה, הממשלה המציעה סובסידיות על דשן לכל חקלאי הכותנה שואפת להגדיל את גידול הכותנה, לבנות תעשיית טקסטיל ולעזור לכולם מבחינה כלכלית.
• מיקרו-מימון טומן בחובו את הסיכון לברירת מחדל בידי אנשים, בעוד שמימון מקרו עומד בפני אתגרים כתוצאה משחיתות או אי יישום מדיניות יעילה.
• מיקרו -מימון מציע הטבות חברתיות אחרות המוטלות על פי תנאי ההלוואה. לדוגמה, התנאים עשויים לקבוע שלווים חוסכים חלק מהכנסתם לעתיד או לא מוציאים חלק מההלוואה על אלכוהול. מימון מקרו, לעומת זאת, מאפשר תעסוקה ופיתוח רחב היקף של מגזרים ועסקים חדשים אך אינו מבטיח את שיפור הפרט.