סקירה של חברת ביטוח החיים של אלבמה

יתרונות הסבר

• טפסי תביעה זמינים באינטרנט: אם אתה צריך להגיש תביעה לביטוח חיים, קל למצוא ולהוריד את כל הטפסים הנדרשים באינטרנט, מה שיכול לעזור לזרז את התהליך.
• פורטל מקוון לניהול מדיניות: מבוטחים יכולים להיכנס לחשבון ה-LICOA המקוון שלהם כדי לגשת לפרטי הפוליסה שלהם ולשלם את הפרמיות שלהם.

חסרונות הסבר

• זמינות מוגבלת במדינה: LICOA מוכרת רק מוצרי ביטוח חיים ב-11 מדינות.
• אין ציטוטים מקוונים: אינך יכול לקבל הצעת מחיר מיידית באינטרנט עבור אף אחד ממוצרי הביטוח של LICOA. עליך להגיש את הטופס המקוון או לפנות ישירות לסוכן.
• כמה הצעות מדיניות: הסוגים היחידים של ביטוח חיים ש-LICOA מציעה הם טווח חיים וחיים שלמים. בנוסף, החברה אינה מפרסמת רוכבים כלשהם באתר האינטרנט שלה.
• אין שירות לקוחות 24/7: אם עליך ליצור קשר עם המטה הראשי של LICOA, תצטרך להתקשר לחברה במהלך שעות הפעילות או לשלוח את הטופס המקוון.

תוכניות זמינות

LICOA מוכרת ביטוח חיים לתקופות וביטוח חיים קבוע. שתי הפוליסות מחייבות את רוב הפונים להשלים בדיקה רפואית, ואין מדיניות בנושא מובטחת זמינה. מכיוון ש-LICOA אינה חברה הדדית, למבוטחים אין הזדמנות להרוויח דיבידנדים.

אחד החסרונות הגדולים ביותר של LICOA הוא שהחברה אינה כוללת מידע רב באינטרנט על הכיסוי של פוליסות ביטוח החיים שלה. לדוגמה, לא תמצא מגבלות מדיניות או משך תקופת זמן. אנו ממליצים לפנות לחברה כדי לברר מה מכסה כל פוליסה במדינה הספציפית שלך.

להלן מבט מקרוב על סוגי ביטוח החיים שמוכרת LICOA:

ביטוח חיים לתקופה

ביטוח חיים לתקופות מציע כיסוי לתקופת זמן מסוימת, בדרך כלל בין חמש ל-30 שנים, תלוי בספק. לפוליסות לתקופה יש פרמיה ברמה וקצבת מוות מובטחת. כאשר אתה נפטר, המוטב שלך יכול לגבות את קצבת המוות ללא מס ולהשתמש בה לכל מטרה. כדי לקבל ביטוח חיים לטווח ארוך של LICOA, רוב המבוטחים צריכים לצפות לעבור בדיקה רפואית.

ביטוח חיים קבוע

ביטוח חיים שלמים הוא כיסוי קבוע הנמשך לכל חייך. יש לו פרמיות ברמה וקצבת מוות מובטחת הפטורה ממס. לביטוח חיים שלמים יש גם רכיב ערך מזומן, שפועל כחשבון חיסכון. כאשר החשבון מגיע לסכום מסוים, יש לך אפשרות ללוות כסף משווי המזומן, בדומה להלוואה אישית. ביטוח חיים שלמים מ-LICOA דורש בדרך כלל בדיקה רפואית מסורתית.

רוכבים זמינים

LICOA לא חושפת אם יש רוכבים זמינים, שהן פוליסות תוספות אופציונליות שיכולות למלא פערים בכיסוי שלך ולספק הגנה במצבים ספציפיים. כדי לברר אם יש רוכבים זמינים במיקומך, אנו ממליצים לפנות לסוכן באזור הכיסוי שלך.

שירות לקוחות

שירות הלקוחות של LICOA הוא סטנדרטי עבור חברות ביטוח חיים אזוריות קטנות יותר. ליצירת קשר עם מטה החברה, ניתן למלא את הטופס המקוון או להתקשר למספר 1-800-226-2371 במהלך שעות פעילות, שני עד חמישי בין השעות 8:15-16:45. ET, וביום שישי מ-8:15 בבוקר עד 12:15 אחר הצהריים. ET.

עם זאת, אם אתה רוצה לקבל הצעת מחיר או לקנות פוליסה, תצטרך לעבוד עם סוכן עצמאי שעשוי להציע שעות עבודה שונות. אתה יכול לבקר באתר האינטרנט של LICOA ולמלא את טופס "מצא סוכן". כדי להתחבר לסוכן באזור שלך.

אינדקס תלונות

מדד תלונות חברות האגודה הלאומית של נציבי הביטוח (NAIC) היא מערכת דירוג המדרגת חברות ביטוח מורשות על סמך משוב מלקוחות קיימים. ציוני התלונה מבוססים על קריטריונים כמו שביעות רצון מהתביעה, עלות הפרמיות ואינטראקציות עם סוכן.

עבור ביטוח חיים פרטני, ציון מדד התלונות NAIC של LICOA לשנת 2021 היה 0.0, מה שאומר שלא היו לו תלונות. לחברה גם לא היו תלונות ב-2020 עבור ביטוח חיים אישי.

עם זאת, לחברה היה ציון תלונה של 0.00 עבור כל המוצרים בשנת 2022, כולל פוליסות כמו ביטוח אובדן כושר עבודה וביטוח שיניים, כלומר מעל הציון הממוצע בענף של 1.0. זה מצביע על כך של-LICOA עשויות להיות בעיות עם שירות הלקוחות או תשלומי תביעה שאינם קשורים לביטוח חיים באופן ספציפי.

דירוגי צד שלישי

חשוב לבחון את דירוג החוזק הפיננסי לפני שאתם בוחרים חברת ביטוח. ציונים אלה מסבירים את המאזן של חברת הביטוח, התחייבויות החוב והביצועים העסקיים הכוללים. דירוגי הצד השלישי של LICOA לאיתנות פיננסית הם הגונים אך לא גדולים. AM Best מעניק ל-LICOA דירוג B++, הנחשב טוב. לשם השוואה, לרבות מחברות ביטוח החיים עם הדירוג הגבוה ביותר יש ציונים של A+ או טוב יותר.

כמו כן, דירוג AM Best יכול להצביע על הסבירות שחברת ביטוח תצא מעסק או תכריז על פשיטת רגל. דירוג AM Best מעולה בדירוג האותיות מוכיח גם שלחברה היו מספיק כספים פנויים כדי להחזיר למבוטחים במלואו לאחר תביעה, ללא דיחוי.

מדיניות ביטול

אתה יכול לבטל פוליסת ביטוח חיים של LICOA בכל עת ומכל סיבה.

רוב חברות ביטוח החיים מציעות גם תקופת מבט חינם, המאפשרת לקנות פוליסת ביטוח חיים ולבטל אותה תוך תקופה מסוימת מבלי לשלם דבר. LICOA לא חושפת את אורך תקופת המראה שלה, אבל היא בדרך כלל בין 10 ימים לחודש אחד.

כדי לבטל פוליסת ביטוח חיים מ-LICOA, יש לך כמה אפשרויות. אתה יכול לפנות לסוכן שלך כדי לסיים רשמית את הפוליסה או שאתה יכול להפסיק לשלם את הפרמיות. לא תקבל שום פיצוי מחברת הביטוח בסיום הכיסוי שלך.

כדי לבטל פוליסת ביטוח חיים שלמה, מומלץ להודיע ​​לסוכן שלך. חברות ביטוח חיים מסוימות גובות דמי ביטול עבור פוליסות קבועות, לכן אנו ממליצים ליצור קשר עם סוכן ה-LICOA שלך כדי לשאול לגבי קנסות. אם תבטל פוליסת חיים שלמים, תקבל פיצוי על ערך המזומן שלא נוצל, בניכוי דמי ביטול כלשהם.

מחיר

עלות ביטוח החיים שונה עבור כל אדם. כדי לקבל הצעת מחיר מותאמת אישית מ-LICOA, אתה יכול למלא את הטופס המקוון כדי בקש ציטוט. ניתן גם לקבל הצעת מחיר על ידי התקשרות ישירה לסוכן. פרמיות ביטוח חיים מבוססות על גורמים אישיים, כמו הבריאות הכללית שלך, הגיל, ההיסטוריה של המצבים הקיימים מראש ומגבלת הכיסוי שלך. לרוב, ביטוח חיים לתקופות זול יותר מביטוח חיים קבוע.

בנוסף, ביולוגיית הלידה שלך יכולה להשפיע על הקצב שלך. אם אתה זהה כלא בינארי, זה לא ישפיע על היכולת שלך לקבל פוליסת ביטוח חיים, אבל זה עשוי להשפיע על הצעת המחיר שלך. עם זאת, לכל חברת ביטוח חיים יש הנחיות חיתום שונות עבור אנשים שאינם בינאריים וטרנסים. אנו מציעים ליצור קשר עם סוכן LICOA כדי ללמוד עוד על מדיניות החברה.

תַחֲרוּת

לכל חברת ביטוח חיים יש יתרונות וחסרונות. לפני שאתה בוחר ספק, מומלץ להשוות בין מספר חברות. אם אתה מסתכל על ביטוח חיים של LICOA, ספק נוסף שאתה יכול לשקול הוא Mutual of Omaha.

Mutual of Omaha היא חברת ביטוח חיים גדולה יותר עם 1.83% מנתח השוק הכולל. החברה מוכרת פוליסות ביטוח חיים לתקופות, שלם ואוניברסליות, בתוספת מגוון של רוכבים, בכל 50 המדינות ובוושינגטון די.סי.

אנחנו גם אוהבים את זה ש-Mutual of Omaha מציעה הצעות מחיר מקוונות לביטוח חיים לתקופות, יש לה מערכת תביעות מקוונת, ויש לה מספר כלים ומשאבים מקוונים המיועדים לרוכשי ביטוח חיים ראשונים.

להלן כמה מההבדלים העיקריים בין LICOA לבין Mutual of Omaha:

חברת ביטוח החיים של אלבמה	הדדי של אומהה
נתח שוק	לא	ה-14 בגודלו בארה"ב, 1.83%
מספר תוכניות	2	7
דיבידנדים לשנת 2020	לא ישים	לא ישים
הנחות בתוכנית הבריאות/ תמריצים להפסקת עישון	לא ישים	לא ישים
שיטת שירות	סוכנים, תאגידים	סוכנים, תאגידים
דירוג AM הטוב ביותר	B++	A+
דירוג מחיר	מְמוּצָע	מְמוּצָע
מגמת תלונות (חיים אישיים)	0.0 (מעולה)	0.0 (מעולה)

פסק דין סופי

בהתבסס על המחקר שלנו, LICOA אינה חברת ביטוח החיים הטובה ביותר בשוק. יש לו אזור כיסוי מוגבל, מעט הצעות פוליסות וללא הצעות מחיר או תביעות מקוונות. בנוסף, באתר האינטרנט של החברה חסר מידע חשוב על מה הפוליסות שלה מכסה ואיזה רוכבים (אם בכלל) זמינים.

מֵתוֹדוֹלוֹגִיָה

הסקירות שלנו על חברות ביטוח חיים מבוססות על א מתודולוגיה כמותית שמנתח כל מבטח על יציבות ואמינות, שירות לקוחות, ניסיון בתביעות, מגוון קווי מוצרים ועלות. אנו משווים את התנאים של כל סוג של פוליסה המוצעת - כולל סכומי כיסוי זמינים, רוכבים אופציונליים ואפשרויות תשלום פרמיה - עם אלו של חברות ביטוח חיים גדולות אחרות. לבסוף, אנו בוחנים כיצד ארגוני צד שלישי מדרגים את החברה כדי לקבוע את המהימנות והמוניטין הכולל שלה.