סקירת ביטוח חיים של OneAmerica
אמריקה אחת היא לא אחת מחברות ביטוח החיים המובילות שלנו. אתה יכול לעיין ברשימה שלנו של חברות ביטוח החיים הטובות ביותר למה שאנחנו חושבים שהן אפשרויות טובות יותר.
יתרונות הסבר
- אפשרויות מרובות לכל החיים: ל-OneAmerica יש מספר אפשרויות לחיים שלמים עבור אנשים שרוצים הגנה קבועה. יש לו תוכניות עם אפשרויות תשלום שונות כך שתוכל למצוא פוליסה העונה על התקציב שלך.
- מספר נמוך של תלונות: ל-OneAmerica יש מספר נמוך מאוד של תלונות צרכנים. הוא קיבל רק שש תלונות בסך הכל ואפס עבור ביטוח חיים פרטני במהלך השנה האחרונה שנקבעה בטבלה (2021). זה נותן לחברה מדד תלונות נמוך במיוחד, כלומר קיבלה הרבה פחות תלונות מהחברה הממוצעת בסדר גודל שלה.
חסרונות הסבר
- מידע מוגבל מאוד באינטרנט: האתר של OneAmerica מיועד לעסקים המחפשים ביטוח חיים קבוצתי ואנשי מקצוע פיננסיים שמוכרים ביטוח. עבור אנשים החוקרים אפשרויות ביטוח חיים, ל-OneAmerica יש מידע מוגבל מאוד על הפוליסות והרוכבים שלה.
- ניתן לרכוש פוליסות רק דרך סוכנים: ל-OneAmerica אין כלי הצעות מחיר מקוון, והיא גם לא מאפשרת ללקוחות להגיש בקשה לפוליסות באופן מקוון. אם ברצונך להגיש בקשה לכיסוי, עליך לפנות לאיש מקצוע פיננסי של OneAmerica או לסוכן ביטוח.
- סוכני ביטוח עובדים על עמלה: אנשי מקצוע פיננסיים וסוכני ביטוח של OneAmerica עובדים על עמלות ומקבלים בונוסים אם הם עומדים ביעדי ביצועים. יש להם תמריץ כספי לכוון אותך למוצרים מסוימים, אז וודא שאתה עושה את המחקר שלך לפני בחירת פוליסה.
תוכניות זמינות
בתוך מגזר ביטוח החיים האישי שלה, OneAmerica מוכרת פוליסות חיים שלמות ולטווח ארוך. כל אפשרויות הביטוח שלו מחויבות במלואן ודורשות בדיקות רפואיות, ואתה צריך לעבור דרך סוכן ביטוח או איש מקצוע פיננסי כדי לקבל הצעות מחיר או להגיש בקשה לכיסוי.
ל-OneAmerica יש את אפשרויות ביטוח החיים האישיות הבאות:
טווח
ידוע גם בשם ביטוח זמני, חיי טווח הכיסוי מגן עליך למשך זמן קבוע מראש. המוטבים שלך מקבלים את קצבת המוות של הפוליסה רק אם אתה מת בתוך התקופה שנקבעה מראש; לאחר מכן, לא ישולם כסף למוטבים.
פוליסות החיים לתקופות של OneAmerica זמינות במונחים של 10, 15, 20 ו-30 שנים. לכל הפוליסות יש פרמיות ברמה וקצבאות מוות ברמה. החברה גם מקדמת שהפוליסות יהיו זולות.
ייתכן שכל מוצר לא יהיה זמין בכל המדינות וכפי שכבר סקרנו, לחברה אין רישיון בניו יורק.
כֹּל
למרות ש חיים שלמים הכיסוי בדרך כלל יקר יותר מביטוח חיים לתקופות, אין לו את המגבלות של כיסוי לתקופות. ביטוח חיים שלם הוא קבוע ונמשך לכל החיים שלך, והפוליסה שלך יכולה גם לצבור ערך מזומן.
ל-OneAmerica יש מספר מוצרים לכל החיים. כל המוצרים מציעים רמה גבוהה יותר של התאמה אישית מאשר חיי טווח. מחזיקי פוליסה שלמים מקבלים דיבידנדים מכיוון ש-OneAmerica היא חברת ביטוח הדדי. לפוליסות יש גם פרמיות ברמה וגם הטבות מוות ברמה. בנוסף, פוליסות חיים שלמות מגדילות את ערך המזומן וברוב המקרים הן דרך פטורה ממס להעביר נכסים ליורשים, לדברי החברה.
רוכבים זמינים
כאשר אתה רוכש ביטוח חיים, לחברות כמו OneAmerica יש לרוב רוכבים אופציונליים שאתה יכול להוסיף לפוליסה שלך. רוכבי ביטוח יכול להגדיל את הפרמיות שלך, אבל אתה יכול להשתמש בהן כדי לקבל הטבות נוספות או לרכוש כיסוי לבני משפחה.
ל-OneAmerica יש את הרוכבים הבאים:
קצבת ילדים
עם רוכב קצבאות הילדים, אתה יכול לרכוש ביטוח חיים לטווח ארוך עבור הילדים התלויים שלך.
ויתור על פרימיום
ה ויתור על פרמיה רוכב ישמור על הפוליסה שלך בתוקף תוך ויתור על הפרמיות שלך אם תהפוך לנכה.
שירות לקוחות
ל-OneAmerica יש מידע מוגבל מאוד על המדיניות והרוכבים שלה באינטרנט. כדי לקבל פרטים על התוכניות הזמינות ועלותן, יש לפנות לסוכן ביטוח או לבעל מקצוע פיננסי. אתה יכול להשתמש בו כלי איתור כדי למצוא איש מקצוע פיננסי קרוב אליך.
אם יש לך שאלות כלליות, תוכל ליצור קשר עם תמיכת הלקוחות בטלפון 800-537-6442. קו הטלפון מאויש בימים שני עד שישי בין השעות 8:00 עד 18:00. EST.
בעוד של-OneAmerica יש משאבים חינוכיים רבים באתר האינטרנט שלה, היא לא מציעה שום צורה של העברת הודעות מאובטחת או צ'אט מקוון לשירות לקוחות, תכונה שהיא סטנדרטית למדי עם מייג'ור מבטחים.
אינדקס תלונות
זה חכם לראות כמה תלונות לקוחות מגישים על חברת ביטוח. האיגוד הלאומי של נציבי הביטוח (NAIC) מוציא יחסי תלונות המשקפים את מספר התלונות שהוגשו ביחס לנתח השוק של החברה. הציון הממוצע הוא 1.0, וככל שהציון נמוך יותר כך ייטב.
יחס התלונות של OneAmerica הוא הרבה הרבה יותר טוב מהסטנדרט בתעשייה. יחס התלונות שלה עבור מגזר ביטוח החיים האישי שלה היה 0.00 לשנת 2020, כלומר לא הוגשו תלונות ל-NAIC לגבי מגזר עסקי החיים הפרטיים שלה. בכל מגזרי העסקים של החברה התקבלו רק שש תלונות בגין מדד תלונות מיקרוסקופי של 0.06.
דירוגי צד שלישי
למרות ש-OneAmerica לא נכללה במחקר J.D. Power 2021 US Individual Life Insurance Study - מחקר שהעריך ו מדורגת 21 מבין חברות ביטוח החיים המובילות - יש לה מוניטין טוב של יציבות פיננסית בתוך הביטוח תַעֲשִׂיָה.
AM Best, סוכנות דירוג האשראי שמעריכה חברות ביטוח, הנפיקה ל-OneAmerica דירוג A+ (Superior).
מדיניות ביטול
בדומה לחברות ביטוח אחרות, אתה זכאי לתקופת מבט חינם אם אתה רוכש פוליסה מ-OneAmerica. באופן כללי, יהיה לך פרק זמן של כמה ימים לאחר הוצאת הפוליסה לבטל ולקבל החזר מלא.
לאחר תקופת ההסתכלות החופשית, הליכי הביטול מבוססים על סוג הפוליסה שלך. ניתן לבטל את מדיניות התקופות בכל שלב, אך לא תקבל החזר. עם פוליסות של כל החיים, אתה עשוי לקבל את ערך הפנוי במזומן בחזרה בניכוי דמי הניהול.
תצטרך לפנות לסוכן הביטוח שלך כדי לבטל את הפוליסה שלך.
מחיר
ל-OneAmerica אין כלי מקוון להצעת מחיר וגם לא מפרט שיעורי דגימה. עליך לעבוד עם סוכן או איש מקצוע פיננסי כדי לברר מה יהיו הפרמיות שלך עם תוכניות ביטוח חיים שונות.
כמו בחברות ביטוח אחרות, OneAmerica דורשת ממך לבחור "זכר" או "נקבה" בעת קבלת הצעת מחיר או בקשה לפוליסת ביטוח חיים. היותך לא בינארי אינו פוסל אותך מלקבל ביטוח חיים, אבל עליך להיות מודע לכך שרוב חברות הביטוח לא עדכנו את תהליכי החיתום שלהן כדי לשקף מודעות עכשווית לנושאים מגדריים.
תַחֲרוּת
בעוד ש-OneAmerica מציעה מדיניות חיים שלמה ולטווח ארוך, המידע על התוכניות, הרוכבים והעלות שלה מוגבל מאוד. אם אתם מחפשים חברה עם מידע נוסף זמין, שקול חוות מדינה, חברת ביטוח חיים מובילה.
ל-State Farm יש פוליסות מרובות לבחירה, כולל כיסוי חיים לתקופות, שלמות ואוניברסליות. אתה יכול לקבל הצעות מחיר עבור חלק מהפוליסות באינטרנט, ואפילו אתה יכול לרכוש פוליסות הוצאות סופיות מבלי לעבור בדיקה רפואית.
ל-State Farm יש מוניטין מצוין בתעשיית הביטוח, והיא מדורגת במקום הראשון מתוך 21 חברות במחקר J.D. Power 2021 US Individual Life Insurance Study. יש לו גם דירוג A++ (Superior) מ-AM Best, הדירוג הגבוה ביותר האפשרי.
| OneAmerica | חוות מדינה | |
|---|---|---|
| נתח שוק לחיי הפרט | קטן במיוחד | השישי בגובהו, 3.7% |
| מספר תוכניות | 2+ | 10 |
| דיבידנדים | 27.3 מיליון דולר (אומדן 2022) | 584 מיליון דולר (2020) |
| הנחות בתוכנית הבריאות/תמריצים להפסקת עישון | לא ישים | לא ישים |
| שיטת שירות | סוכן ביטוח, בעל מקצוע פיננסי | סוכנים |
| דירוג AM הטוב ביותר | A+ (מעולה) | A++ (מעולה) |
| מגמת תלונות (סך הכל, חיים אישיים) | 0.06, 0.00 | 0.18, 0.25 |
ל-OneAmerica יש אפשרויות לטווח ארוך ולכל החיים, אבל אנשים עשויים להיות מתוסכלים במחקר על אפשרויות הביטוח שלהם בגלל מיעוט המידע הזמין על פוליסות החברה. הדרך היחידה לקבל הצעות מחיר או פרטים היא לעבוד עם סוכן, שאנשים מסוימים עשויים להתייחס לטרחה. למי שמחפש חווית רכישה יעילה יותר, סביר להניח שעדיף להם לעבוד עם מבטח אחר.
מֵתוֹדוֹלוֹגִיָה
עיצבנו מתודולוגיית דירוג מקיפה המבוססת על סדרי עדיפויות של הצרכנים ועל יסודות חברת ביטוח החיים כדי לדרג יותר מ-90 מבטחים בחמש קטגוריות כלליות: יציבות פיננסית, שביעות רצון לקוחות, מגוון מוצרים ותכונות, חווית הקנייה הכוללת, ועלות.
על מנת לעשות זאת, אספנו למעלה מ-5,000 נקודות נתונים וקיבלנו ציונים לכל חברה על סמך 55 מדדים. קיבצנו מדדים לפי קטגוריה כדי לראות את הביצועים של המבטחים בכל אחת מהן; לאחר מכן שקללנו את ציוני הקטגוריות כדי לקבוע את הביצועים הכוללים של חברות.
למידע נוסף, קרא את המלא שלנו מתודולוגיית ביטוח חיים.
