מדוע צרכנים מדור Z מעדיפים "קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר"

על פי מחקר מעקב שפרסמה חברת המחקר PYMNTS, "קנה עכשיו, שלם מאוחר יותרשירותים (בקיצור BNPL) צפויים לגדול בזמינות ובהיקף במהלך חמש השנים הקרובות. צרכנים צעירים יותר, במיוחד, אוהבים יותר ויותר את אפשרות התשלום הזו על פני כרטיסי אשראי.

שירותי BNPL ואפליקציות להציע לצרכנים יותר בחירה כשמדובר ברכישות גדולות, וכן הם יכולים להיות פחות יקרים מאשר שימוש בכרטיסי אשראי. עם זאת, צרכנים עדיין צריכים לנקוט משנה זהירות כאשר הם נוקטים באפשרות זו, מכיוון שמשתמשי BNPL עלולים להסתכן בצבירת רמות בלתי בנות קיימא של חוב.

עלייתו של BNPL

תמונת מצב של נוף BNPL מסופקת על ידי נתונים שפורסמו על ידי PYMNTS, חברת מחקרי שוק המתמקדת בטכנולוגיה ובמערכות תשלום. על פי סקר Buy Now, Pay Later Tracker של החברה, כמעט 60% מהצרכנים אומרים שהם מעדיפים לקנות עכשיו, לשלם מאוחר יותר על פני כרטיסי אשראי. העדפה זו בולטת במיוחד בקרב צרכנים צעירים יותר.

המשיבים לסקר של PYMNTS נתנו סיבות מרובות להעדפתם. תשלומי BNPL יכולים להיות קלים יותר לניהול מאשר החזרים בכרטיס אשראי, יש תהליך אישור פשוט, ואפשרויות BNPL לא יכולות לגבות ריבית אם החוב ישולם בחזרה בזמן.

לפי Insider Intelligence, העדפה זו מניעה פריחה בשירותי BNPL. שירותים אלה מתמודדים רגולציה מוגברת מהלשכה להגנה פיננסית לצרכן (CFPB), אשר פרסמה תוכניות להסדרת חברות BNPL בדומה לחברות כרטיסי האשראי. עם זאת, חברות חדשות רבות קמו להציע שירותי BNPL, ושווי המגזר צפוי להגיע ל-76.20 מיליארד דולר בהיקף התשלומים בארה"ב עד סוף 2022.

צרכנים צריכים להיות זהירים

עבור צרכנים, הזמינות המוגברת של שירותי BNPL מייצגת גם ברכה וגם קללה.

קריסטין רוברטס, ראשת Citizens Pay, שירות BNPL המוצע על ידי Citizens Bank, אמרה לאחרונה ל-CNBC שהסיבה לכך שצרכנים צעירים רבים יותר נמשכים אליו שירותים כאלה נובעים מכך שרבים צפו בהוריהם נאבקים עם חובות כרטיסי אשראי בתוך המיתון הכלכלי של 2008, ורבים רואים בשירותי BNPL "בטוחים יותר" אוֹפְּצִיָה.

במקרים מסוימים, זה עשוי להיות נכון. שירותי BNPL רבים מאשרים אוטומטית את פרטי התשלום שלך ומתזמנים תשלומים עתידיים. זה אומר שאתה לא צריך לזכור לבצע החזרים עבור הרכישות שלך. בדרך כלל, אם התשלומים הללו מבוצעים בזמן, לא תשלם ריבית על החוב שלך.

עם זאת, לשכת ההגנה הפיננסית לצרכן (CFPB) יש כמה חששות לגבי תוכניות כאלה. הם טוענים שתוכניות BNPL הן למעשה "תחליף קרוב" לכרטיסי אשראי, וכי הלווים עלולים לקבל גילויים והגנות לא אחידות.

לווים כפופים גם לעמלות איחור אם הם מחמיצים תשלום, מציינים גם ה-CFPB, וחברות BNPL רבות לא לוקחים בחשבון יכולתו של הלווה להחזיר את הלוואתו. זה יכול בקלות להוביל לצרכנים לקחת כמה הלוואות בתוך מסגרת זמן קצרה, אומרים ה-CFPB, ולנחית את עצמם עם רמת חוב בלתי ברת קיימא.

גמישות מוגברת בתשלום תמיד מתקבלת בברכה. עם זאת, למרות ששירותי BNPL עשויים להציע אפשרות זולה ובטוחה יותר לכרטיסי אשראי, על הצרכנים לנקוט משנה זהירות בעת השימוש בהם.