כמה זמן לוקח לקבל הלוואת SBA?

אם אתה מגיש בקשה לארה"ב הלוואה למנהל עסקים קטנים (SBA)., אתה יכול לצפות שכל התהליך מהבקשה ועד למימון ייקח בערך 30 עד 90 יום.

תהליך בקשת הלוואת SBA לוקח זמן בין השאר מכיוון שהוא דורש תיעוד נרחב. אם בעל עסק קטן זקוק לכספים על ציר זמן צפוף, הוא עשוי לגלות שאפשרויות הלוואות אחרות יהיו מהירות יותר.

מהי הלוואת SBA?

הלוואות SBA מספקות מימון לעסקים קטנים בין 500 ל-5.5 מיליון דולר. הלוואות אלו מגובות על ידי הממשלה הפדרלית וממומנות על ידי מלווים באישור SBA, שיכולים לכלול בנקים, חברות אשראי ומלווים מיוחדים אחרים.

ההלוואות הנפוצות ביותר של ה-SBA מוצעות באמצעותו תוכנית הלוואות 7(א).. ה-SBA מציע גם הלוואות באמצעותו 504 ו הלוואת מיקרו תוכניות.

תהליך הלוואת SBA

למה אתה יכול לצפות במהלך תהליך הלוואת SBA?

1. ה ה-Lender Match של SBA יחבר אותך עם מלווים פוטנציאליים הנתמכים על ידי SBA בתוך יומיים.
2. ברגע שאתה מותאם לפוטנציאל מלווים, תוכל להשוות בין שיעורי הלוואות, תנאים ועמלות.
3. אסוף את כל המסמכים הדרושים לך כדי להגיש בקשה להלוואת SBA. דרישות התיעוד ישתנו בהתאם למלווה, אך בדרך כלל תזדקק לפריטים כמו שלך תכנית עסקית, תחזיות פיננסיות ומידע על הניסיון שלך בתעשייה.
4. בחר את המלווה שאיתו אתה רוצה לעבוד והגיש בקשה להלוואה.
5. המלווה ישקול את התיעוד שלך, שלך היסטוריית אשראי, וסכום הכספים שביקשת. המלווה עשוי גם להעריך בטחונות, אם זה נדרש להלוואה. שלב זה בתהליך ידוע בשם חיתום.
6. המלווה יפנה אליך עם החלטה.
7. אם תאושר, המלווה ישלח לך את מסמכי הסכם ההלוואה, ותעבור את תהליך הסגירה.
8. לאחר סגירת ההלוואה, תקבל את המימון לעסק הקטן שלך.

גורמים המשפיעים על זמן מימון הלוואות SBA

כמה זמן לוקח לאישור הלוואה לעסק? משך הזמן יהיה תלוי במספר גורמים, כולל המלווה האישי וסוג ההלוואה.

מַשׁאִיל

ל-SBA יש קריטריונים ספציפיים לזכאות ללווים, אך בהתאם לסוג ההלוואה שאתה מבקש, למלווים בודדים עשויים להיות גם דרישות ספציפיות. למלווים הנתמכים על ידי SBA עשויים להיות גם תהליכי בקשה משתנים.

סוג הלוואת SBA

זמן המימון עבור סוגים שונים של הלוואות SBA יכול להשתנות. הבה נבחן ביתר פירוט כיצד ממומנות הלוואות SBA ספציפיות.

• הלוואה 7(א).: הלוואות SBA 7(a) יכולות לתת לעסקים קטנים מימון להון חוזר, נדל"ן, מימון מחדש של חובות, מכונות ואספקה ​​אחרת. סכום ההלוואה המקסימלי הוא 5 מיליון דולר. הלוואות 7(א) מאושרות בדרך כלל תוך 60 עד 90 יום.
• הלוואה 504: הלוואות SBA 504 הן סוג של מימון ארוך טווח בריבית קבועה המשמשת בדרך כלל לנכסים קבועים, כגון קרקע או מכונות. הלוואות יכולות להגיע עד 5.5 מיליון דולר. זה יכול לקחת עד שישה חודשים כדי לקבל מימון.
• הלוואת SBA אקספרס: הלוואות SBA Express הם חלק מתוכנית ההלוואות 7(א). סכום ההלוואה המקסימלי הוא $500,000. אמנם מהר יותר מאשר כמה הלוואות SBA אחרות, הלוואות אקספרס עדיין יכולות לקחת זמן. אתה עשוי לקבל כספים בתוך 20 יום.
• הלוואת מיקרו: מיקרו הלוואות הן הלוואות SBA קטנות של עד $50,000. הלוואות אלו מופצות על ידי מלווים מקומיים מבוססי קהילה. סכום הלוואות המיקרו הממוצע הוא 13,000 דולר. זמן המימון דומה להלוואות 7(א).
• הלוואת אסון: ה-SBA מציע הלוואות בריבית נמוכה כדי לעזור לעסקים ולעמותות להתאושש בעקבות אסון. הלוואות אלו יכולות לספק מימון של עד 2 מיליון דולר. האישור יכול להימשך 14 עד 21 ימים, אך משך הזמן המדויק משתנה. חלוקת ההלוואה הראשונה תתבצע בתוך חמישה ימים מיום הסגירה.
  

כיצד להאיץ את זמן עיבוד הלוואות SBA

תהליך הלוואת SBA דורש סבלנות, אבל אתה יכול לנקוט כמה צעדים כדי להפוך את התהליך למהיר יותר.

• היה מוכן: תיעוד חיוני לתהליך החיתום. בדוק איזה סוג של תיעוד תצטרך עבור ההלוואה הספציפית שאתה רוצה. ודא שהמסמכים האלה, כמו שלך החזרי מס ופיננסיים אחרים, מעודכנים. ככל שהתיעוד שלך שלם ועדכני יותר, הסיכוי שהמלווה יצטרך לשאול אותך שאלות קטן יותר, מה שיכול להאט את התהליך במהלך החיתום.
• בחר מלווה מועדף SBA: למלווים מועדפים של SBA ניתנת הסמכות לקבל החלטות סופיות לגבי הלוואות SBA. זמן המימון עשוי להיות מהיר יותר מכיוון שסוג זה של מלווים אינו צריך לחכות לאישור SBA.

מה קורה לאחר אישור הלוואת SBA? תקבל את הכספים שלך, ותצטרך להתחיל גְמוּל כפי שהכתיב שלך תנאי ההלוואה.

חלופות להלוואות SBA

הלוואות SBA אינן אפשרויות המימון היחידות לעסקים קטנים. חלופות כוללות:

• הלוואות קונבנציונליות: בנקים ואיגודי אשראי רבים מציעים הלוואות לעסקים קטנים מחוץ לתוכנית ההלוואות SBA. אתה יכול לבחון את האפשרויות הללו, אך זכור כי מלווים המציעים מימון מסורתי עדיין ירצו לראות רקורד טוב מהעסק שלך וטוב ציוני אשראי.
• קווי אשראי: אם אתה לא רוצה לקחת הלוואה, אתה יכול להבטיח א קו אשראי עסקי. ניתן להשתמש באשראי לפי הצורך, במקום לקחת סכום חד פעמי מהלוואה.
• מימון הון עצמי: כמה עסקים קטנים, כולל סטארט-אפים, עשויים למצוא מימון הון עצמי מושך. משקיעים, כמו חברים, משפחה או אנשי מקצוע, יקנו מניות בעלות, מה שנותן לחברה מזומנים לצמוח.

בשורה התחתונה

הלוואות SBA יכולות לעזור לעסקים קטנים לקבל את המימון שהם צריכים כדי לצמוח, אבל זה יכול לקחת חודשים לעבור את התהליך, מהבקשה ועד לקבלת המימון. אם אתה צריך לגשת לכספים מוקדם יותר, אתה יכול לבדוק אפשרויות הלוואות קונבנציונליות.