ייעוץ קריירה: מתכנן פיננסי או מנהל עושר

אם אתה מחפש קריירה משתלמת, ייתכן שתרצה לשקול להיכנס לתחום תעשיית השירותים הפיננסיים. תוכל למצוא כאן מגוון הזדמנויות - כזו שמתאימה לכישור שלך ולמטרות עתידיות. זהו תחום מתגמל מאוד לעבוד בו, בין אם אתה מחפש פיצוי כספי ובין אם אתה פשוט אוהב לעזור לאנשים.

שני מסלולים שאולי כדאי לך לשקול הם כמתכנן פיננסי או כמנהל עושר. לשניהם יש קווי דמיון בסיסיים, אך יש הבדלים ברורים בין השניים. המשך לקרוא כדי ללמוד עוד על שתי הקריירות הללו והאם אחת מהן עשויה להתאים לך.

מתכנן פיננסי לעומת מנהל עושר: סקירה כללית

ההגדרה של ייעוץ פיננסי היא רחבה ביותר. סוג הייעוץ שניתן, יחד עם המוצרים המוצעים וסוגי הלקוחות שהוגשו, קובעים אם אתה נחשב לא מתכנן פיננסי או מנהל עושר. תכנון פיננסי ו ניהול עושר מייצגים תת -קבוצות של ייעוץ פיננסי.

מתכננים פיננסיים מסייעים בעיקר בתכנון אורח חיים. זה כולל תקצוב, תזרים מזומנים תכנון, וחסכון לקולג 'ופנסיה. למרות שרשימת הלקוחות של מתכנן פיננסי עשויה להיקף את טווח ההכנסות, רובם ככולם מעמד הביניים אנשים שיש להם צורך עז לגרום לכספם להגיע כמה שיותר רחוק.

מנהלי עושר, לעומת זאת, מספקים שירותים הדרושים בעיקר על ידי אנשים בעלי ערך גבוה (HNWI) ו- אנשים בעלי ערך גבוה במיוחד (UHNWIs), כגון תכנון רווחי הון, תכנון עזבון וניהול סיכונים.

הבדל מרכזי בין מתכננים פיננסיים למנהלי עושר הוא שמנהלי עושר מנהלים עושר מילולי, בעוד שמתכננים פיננסיים מנהלים את כספים של לקוחות יומיומיים שרוצים להתקדם.

שתי הקריירות מושכות אליה אנשי מקצוע בתחום האוצר הצעיר מהמכללות והאוניברסיטאות המובילות, ולכל קריירה יש יתרונות וחסרונות. לדוגמה, עבודות תכנון פיננסי נמצאות בשפע יותר, אך עבודות ניהול הון בדרך כלל משלמות יותר. חברות תכנון פיננסי נוטות יותר לקחת סיכון לבוגר שזה עתה ללא ניסיון, אך חברות לניהול הון נוטות להציע שעות טובות יותר ולבוא עם פחות מתח.

חינוך

לרוב המתכננים הפיננסיים ומנהלי העושר מצליחים לפחות תואר ראשון. אבל להרוויח אחד מבית ספר בעל דירוג גבוה, כמו אוניברסיטת שיקגו או אחת מליגת הקיסוס, מספק יתרון על פני התחרות.

מעבר לכך, חברות בודדות בתוך כל ענף מציבות דרישות חינוך לשכירים פוטנציאליים במקום לוחות רישוי ממלכתיים או פדרליים. חלק ממנהלי העושר הם עורכי דין מורשים או רואי חשבון מוסמכים (רואה חשבון), אם כי אף אחת מהן אינה דרישות למקצוע. למתכננים פיננסיים פחות יש את הייעודים הללו, אך הם מעולם לא הזיקו.

מתכננים פיננסיים שאפתניים ירצו לקבל מתכנן פיננסי מוסמך ייעוד (CFP). זה דורש לעבור בחינה מקיפה המכסה התמחויות בתכנון פיננסי כגון נדל"ן, ניהול פורטפוליו, ו תכנון מס. ייעוד CFP הוא נכס עצום בקורות החיים שלך, ואם אתה נכנס לעצמך לעסקים, לקוחות אוהבים לראות אותו.

מנהלי עושר יכולים גם להמשיך במספר ייעודים כדי להגביר את קורות החיים שלהם ולהעביר ביטחון ומומחיות ללקוחות. אולי היוקרתי ביותר הוא מנהל עושר מוסמך ייעוד (CWM). לפני שתנסה לייעד זה, עליך להיות בעל ניסיון של שלוש שנים בתעשייה.

דרושים כישורים

למרות שאתה יכול לשקול להיות מתכנן פיננסי או מנהל עושר בגלל כישורי המתמטיקה שלך או כישרון שווקים, יכולת המכירה שלך חשובה הרבה יותר להצלחתך. בתור טירון, ספק אם המעסיק שלך ימסור לך לקוחות לעבוד איתם-במיוחד סוג של לקוחות בעלי ערך גבוה הגורמים לאנשים להיות עשירים במקצועות אלה. אז הסדר העסקי הראשון שלך כמתכנן פיננסי או כמנהל עושר הוא לדפוק את המדרכה ולבנות את השמות ברולודקס שלך.

אם אינך חברתי, איש של אנשים טבעיים, ועובד רשת שאינו יודע שובע, הסיכויים נערמים נגדך. להיות טוב עם אנשים הוא המיומנות החשובה ביותר עבור כמעט כל אחד תחת המטרייה הרחבה של ייעוץ פיננסי.

מלבד יכולת המכירה, עליך לאהוב את השווקים וליהנות להתעדכן איתם מסביב לשעון - לא משנה באיזו דרך תבחר. הכספים בקצב מהיר מתמיד, והלקוחות דורשים מתכננים פיננסיים ומנהלי עושר בעלי אנרגיה גבוהה וממשיכים להקדים את העקומה.

אם אתה בוחר בניהול עושר, בעל שוק טבעי חזק של HNWI, למרות שזה לא הכרחי, בהחלט מקל על החיים במהלך השנים הראשונות של הקריירה שלך. למצוא לקוחות של HNWI קשה - לגרום להם לבטוח בך עם עושרם העצום כשהם לא מכירים אותך ובגלל חוסר הניסיון שלך קשה עוד יותר. ניהול עושר יכול להוכיח יותר משתלם מאשר תכנון פיננסי למועמדים עם קשרים חזקים.

שכר מתחיל

שכר הוא מעט טעות, בהתחשב בכך שרוב ההכנסות משתי הקריירות מגיעות בצורה של עמלות. חברות בדרך כלל מציעות משכורות בסיס קטנות כדי להעביר אותך בחודשים הראשונים של בניית ספר העסק שלך. בתמורה, אתה צפוי לפגוע ביעדי מכירות. אם אינך יכול לעשות זאת, לא סביר שהמעסיק שלך ישלם לך כדי לחמם מושב לאורך זמן.

ההכנסה השנתית הממוצעת למנהלי הון הייתה בערך 94,000 $, על פי Glassdoor. עבור מתכננים פיננסיים הממוצע הוא 57 אלף דולר. עם זאת, טווח נתונים עצום כולל את הממוצעים האלה, ובהתאם לביצועים שלך הַכנָסָה יכול להיות הרבה יותר גבוה או הרבה יותר נמוך.

על פי הלשכה לסטטיסטיקה של העבודה (BLS), השכר החציוני השנתי בתחום הייעוץ הפיננסי - הכולל תכנון פיננסי וניהול הון - עמד על 87,850 דולר בשנת 2019. 10% המובילים בתחום זה הרוויחו יותר מ- 208,000 $, ואילו האנשים ב -10% התחתונים הרוויחו פחות מ- 42,950 $.

התחזה עבודה

על פי BLS, היו 271,700 משרות בשנת 2018 בתחום הייעוץ הפיננסי. אך מספר זה צפוי לגדול בתקופה של 10 השנים שבין 2018 ל -2028 ב -7%. זה מהיר יותר מהצמיחה הצפויה למקצועות אחרים. גידול זה נובע בעיקר מאוכלוסייה מזדקנת שתהיה פורש וזקוקים לשירותי כספים ועושר.

תת קטגוריית התכנון הפיננסי נוטה לעקוב מקרוב אחר מגמת הייעוץ הפיננסי בכללותו. ניהול העושר, לעומת זאת, נהנה מצמיחה מתפרצת כאשר הכלכלה בומים, אבל היא מתקשרת יותר מאשר ייעוץ פיננסי בכללותה במהלך כלכלות ירידה.

איזון בין עבודה לחיים

אתה יכול לצפות לשעות ארוכות כמתכנן פיננסי או כמנהל עושר. מתכננים פיננסיים צעירים, בפרט, משקיעים זמן רב ברכישת לקוחות במהלך שנותיה הראשונות של הקריירה. היבט המכירות של התפקיד לבדו יכול לעלות על 40 שעות בשבוע.

חוץ מזה, אתה עדיין חייב לתת שירות ללקוחות שלך ולעקוב אחר השוק. מנהלי עושר גם חייבים להקדיש זמן לבניית ספר עסקי. מכיוון שהם מנהלים כל כך הרבה כסף לכל לקוח, זה דורש יותר כסף בסיס לקוחות כדי להצליח. בממוצע, מנהל העושר נהנה טוב יותר איזון בין עבודה לחיים מאשר מתכנן פיננסי.

בשורה התחתונה

שתי הקריירות דורשות את אותה מיומנות. זכור, אתה חייב להיות מסוגל למכור, עליך לאהוב את השווקים, וזה עוזר להיות טוב במספרים. אם יש לך שוק טבעי חזק של HNWI, ייתכן שתרצה להישען לכיוון ניהול הון, שכן יהיה לך יתרון מעט אנשי מקצוע צעירים נהנים, וניהול העושר מספק את ההזדמנות הטובה ביותר לנצל אותו ולהצליח בִּמְהִירוּת.

אם השוק הטבעי שלך לא כל כך חזק, תכנון פיננסי הוא תחום הרבה יותר קל לשבור אותו. אם אתה מתמיד בשנים הראשונות הקשות ובונה ספר עסקי משמעותי, תוכל ליהנות מקריירה מוצלחת.