המדריך המלא למימון נכס השקעה

יש הרבה סיבות להשקיע בהן נדל"ן. זה יכול להגן על התנודתיות בשוק כאשר המניות נופלות, ויש גם הטבות רבות הקשורות בבעלות על נכס להשקעה.

הפיכת בעל בית עשויה להיות דרך חכמה לייצר קבע הכנסה פסיבית זרם, אבל זה דורש סכום מסוים של כסף כדי להתחיל. וכאשר אין לך כספי ענק, לקיחת הלוואת נכסים להשקעה היא הדרך היחידה לאטום את העסקה.

מימון נכסי השקעה יכול ללבוש מספר צורות, וישנם קריטריונים ספציפיים שלווים צריכים להיות מסוגלים לעמוד בהם. בחירת הלוואה לא נכונה יכולה להשפיע על הצלחת ההשקעה שלך, ולכן חשוב להבין הדרישות של כל סוג הלוואה וכיצד פועלות החלופות השונות לפני שניגשים לא מַשׁאִיל.

אפשרות מספר 1: הלוואות בנקאיות קונבנציונאליות

אם אתה כבר הבעלים של בית שהוא מקום מגוריך העיקרי, אתה בטח מכיר מימון קונבנציונאלי. משכנתא רגילה תואמת את ההנחיות שנקבעו על ידי פאני מיי או פרדי מק, ובניגוד ל FHAהלוואה, VA או USDA, היא אינה מגובה על ידי הממשלה הפדרלית.

עם מימון קונבנציונאלי, הציפייה האופיינית לתשלום מקדמה היא 20% ממחיר הרכישה של הבית, אך עם נכס להשקעה, המלווה עשוי לדרוש 30% מהכספים כמקדמה.

באמצעות הלוואה קונבנציונלית, דירוג האשראי האישי והיסטוריית האשראי שלך קובעים את יכולת האישור שלך, ואיזה סוג ריבית חל על המשכנתא. המלווים בודקים גם את ההכנסות והנכסים של הלווים. וברור, לווים חייבים להיות מסוגלים להראות שהם יכולים להרשות לעצמם את המשכנתא הקיימת שלהם ואת תשלומי ההלוואה החודשיים על נכס להשקעה.

הכנסה משכירות עתידית אינה מתחשבת בחשבון חוב להכנסה חישובים, ומרבית המלווים מצפים מהלווים שיפסיקו לפחות שישה חודשי מזומנים לכיסוי שתי התחייבויות המשכנתא.

אפשרות מספר 2: תיקון והפוך הלוואות

למרות שלהיות בעל בית יש הטבות, זה גם מגיע עם כאבי ראש מסוימים. עבור חלק מהמשקיעים, מתהפך בתים היא האלטרנטיבה האטרקטיבית יותר מכיוון שהיא מאפשרת להם לקבל את רווחיהם בסכום חד פעמי כאשר הבית נמכר במקום לחכות להמחאת שכר דירה מדי חודש.

הלוואה לתקן ולהפוך היא סוג של הלוואה לטווח קצר המאפשרת ללווה לבצע שיפוצים כך שניתן להחזיר את הבית לשוק במהירות האפשרית. הלוואות תיקון והפוך הן בעצם הלוואות בכסף קשה, כלומר ההלוואה מובטחת על ידי הנכס עצמו. מלווים בכסף קשיח מתמחים בהלוואות מסוג זה, אך פלטפורמות מסוימות של מימון הון נדל"ן מציעות גם אותן.

הצד החיובי של שימוש בהלוואה בכסף קשיח למימון הפוך לבית הוא שאולי יהיה קל יותר להעפיל בהשוואה להלוואה רגילה. בעוד המלווים עדיין שוקלים דברים כמו אשראי והכנסה, ההתמקדות העיקרית היא ברווחיות הנכס.

הערך המשוער של הבית לאחר תיקון (ARV) משמש למדידה האם תוכל להחזיר את ההלוואה. אפשר גם לקבל מימון הלוואות תוך מספר ימים במקום לחכות שבועות או חודשים לסגירת משכנתא רגילה.

החיסרון הגדול ביותר בשימוש בהלוואה לתקן ולהפוך הוא שזה לא יגיע בזול. שיעורי הריבית עבור הלוואה מסוג זה יכולים להגיע עד ל -18%, בהתאם למלווה, ופרק הזמן שלך להחזרתה עשוי להיות קצר. אין זה נדיר של הלוואות בכסף קשה יש תנאים הנמשכים פחות משנה. דמי מקור ועלויות הסגירה עשויות להיות גם גבוהות יותר בהשוואה למימון קונבנציונאלי, שעלול להיפטר מתשואות.

אפשרות מס '3: הקשה על הון עצמי

תוך שימוש בהון העצמי הביתי שלך, בין אם באמצעות הלוואה להון הבית, HELOCאו מימון מחדש, היא דרך שלישית להבטיח נכס להשקעה להשכרה לטווח ארוך או למימון עלייה. ברוב המקרים ניתן ללוות עד 80% משווי ההון העצמי של הבית לשימוש לרכישת בית שני.

לשימוש בהון למימון השקעה בנדל"ן יש יתרונות וחסרונות, בהתאם לסוג ההלוואה שתבחר. עם HELOC, למשל, אתה יכול ללוות כנגד ההון כפי שהיית עושה עם כרטיס אשראי, והתשלומים החודשיים הם לרוב ריבית בלבד. אולם התעריף בדרך כלל משתנה, מה שאומר שהוא יכול לעלות אם שיעור פריים שינויים.

מימון החזר כספי יגיע עם שיעור קבוע, אך הוא עשוי להאריך את חייכם משכנתא קיימת. תקופת הלוואה ארוכה יותר יכולה להיות תשלום ריבית גבוהה יותר עבור המגורים הראשוניים. יש לשקול זאת מול התשואות הצפויות שיביא נכס להשקעה.

בשורה התחתונה

השקעה בנכס להשכרה או התמודדות עם פרויקט הפוך הבית הם מיזמים מסוכנים, אך הם מציעים פוטנציאל לתמורה גדולה. למצוא את הכסף כדי לנצל הזדמנות השקעה לא חייב להיות מכשול אם אתה יודע לאן לחפש. כאשר אתה משווה אפשרויות הלוואה שונות, זכור מהן העלויות לטווח קצר וארוך וכיצד זה יכול להשפיע על השורה התחתונה של ההשקעה.