האם זה רעיון טוב לקנות קרנות נאמנות מבנקים?

חברים משותפים להציע לצרכנים דרך מצוינת לגשת לקבוצת נכסים בניהול מקצועי בעלות נמוכה יחסית, עם הוצאות שנתיות סבירות. ניתן לרכוש כספי נאמנות בכל חשבון השקעה, כגון IRA, שניתן לפתוח מול מוסדות פיננסיים רבים ושונים, כולל בנקים.

חסרונות

הבנקים אינם מתמחים בדרך כלל בהשקעות מכיוון שהם עוסקים יותר בחיסכון, עסקאות פיננסיות יומיומיות והלוואות. המשמעות היא שלבנק תהיה מאגר מצומצם יותר של משפחות קרנות נאמנות - מספר קרנות המנוהלות על ידי אותה חברה - לבחירת לקוחותיהן.

לעתים קרובות מאוד, יועץ השקעות בבנק מקבל תשלום עבור כל לקוח שמוכנס לאחת מקרנות הנאמנות של הבנק. היועץ הוא איש מכירות המרוויח א עמלה. אמנם אדם כזה עשוי לתת לך עצות נכונות, אך עליך לדעת כי לא ניתנות לך כל האפשרויות העומדות בפניך על ידי חקירת קרנות נאמנות בעצמך.

לא כל קרן נאמנות זהה לקרן אחרת. זה עושה את זה חשוב שיש מגוון רחב של כספים לבחירה, שיכולה להיות בעיה בהתאם לבנק שלך. לדוגמה, ניתן להתאים קרנות נאמנות לסדרי עדיפויות רבים וסגנונות השקעה רבים: חלקם הם "ירוק, "כלומר ההשקעות הבסיסיות הן חברות והמצאות ידידותיות לסביבה, לחלקן אין עמלות וכן הלאה.

יתרונות

מצד שני, לבנק עשויות להיות דרישות יתרה בחשבון נמוכות יותר מחברת תיווך, מה שהופך את ההשקעה לאפשרות אמיתית ליותר אנשים. אם לקרן נאמנות בנקאית יש דרישת מינימום של 1,000 $, שאל אם תוכל לוותר על דרישה זו לאור מערכת היחסים המתמשכת שלך עם הבנק והפקדות אחרות.

במקרים מסוימים, לחברת תיווך יש סניף לוויין בבנק, המאפשר ללקוחות מגוון רחב של משפחות מקרן נאמנות והשקעות אחרות בענף הקרוב אליהן. במקרה כזה, חברת התיווך עשויה להציע יותר מסתם קרנות הנאמנות של הבנק.

כמו כן, כאשר יש לך קרן נאמנות מול הבנק שלך, תוכל לבדוק את היתרות והחזקות שלך כפי שאתה עושה את הבנקאות שלך. תקבל גם את הצהרותיך בנוגע לקרן הנאמנות כאשר תקבל את חשבון הבנק שלך. חלק מהבנקים משלבים את המידע לכדי הצהרה אחת.

בשורה התחתונה

אל תבלבלו בין נוחות לבין השקעה נבונה. למרות שקל לרכוש קרנות נאמנות דרך הבנק שלך, אתה חייב לעצמך להבין את הכספים, כולל החזקותיהם והסיכונים שלהם.