הגדרת מדד אובדן קטסטרופה (CLI)
מהו מדד אובדן הקטסטרופה (CLI)?
מדד אובדן הקטסטרופה (CLI), הוא מדד המשמש בתעשיית הביטוח כדי לכמת את גודל תביעות ביטוח הצפויות מאסונות גדולים. הם נוצרים על ידי חברות צד שלישי שחוקרות אסונות טבע ופועלות למתן אומדנים של כמות ההפסדים מכל אסון. מדד אובדן הקטסטרופה (CLI) משמש לעתים קרובות על ידי חברות הביטוח כדי להשלים, או לבדוק את מאמציה הפנימיים להעריך את התביעות הצפויות של החברה מכל אסון.
תיקי המפתח
- מדד אובדן הקטסטרופה (CLI) עוקב אחר ההפסדים הדולריים שנגרמו לחברות ביטוח רכוש עקב אסונות טבע.
- אסונות גדולים אלה כוללים לעתים קרובות אירועים כמו הוריקנים, רעידות אדמה, שריפות, וציקונים שיכולים לגרום לנזקים מבוטחים של מיליארדי דולרים.
- על פי קריאות CLI, גודל ההפסדים הקטסטרופאליים כתוצאה מאירועים כאלה גדל בממוצע במהלך השנים האחרונות.
הבנת מדד אובדן הקטסטרופה (CLI)
אינדקסים אלה עוזרים להפריש עתודות לתביעות פוטנציאליות, כמו גם לקבוע לאן או מתי לשלוח מכווני ביטוח לאמת תביעות ביטוח. CLI משמשים גם כבסיס למגוון ניירות ערך נגזרים ואגרות חוב קטסטרופה.
איגוח סיכוני אובדן קטסטרופליים מאפשר לחברות הביטוח להגן על אסונות, כמו הוריקנים, שאחרת עלולים לאיים לדלל את עתודות חברת הביטוח.
ביטוח מחדש ממלא תפקיד גם בשמירה על המבטחים והמבוטחים כאחד.אובדן מבוטח עולה
עבור מבטחים, מעט דברים חשובים יותר מהקצאת מספיק עתודות לכיסוי הפסדים ולוודא את לחברה אין יותר מדי מדיניות מרוכזת בתחום אחד, במיוחד אזור הנוטה לטבע אסונות. בשנת 2017 נקבע שיא חדש להפסדים, כולל נזק בלתי מבוטח, שהגיע ל -330 מיליארד דולר, על פי מבטחת המשנה של מינכן גרמניה. מתוך סך כל זה, כ -135 מיליארד דולר שולמו על ידי המבטחים לכיסוי תביעות אלה.
"השנה היקרה היחידה עד כה הייתה 2011, כאשר רעידת האדמה בטוהוקו ביפן תרמה להפסדים בסך הכל של 350 מיליארד דולר", הצהיר המבטח. "חלק ההפסדים האמריקאי בשנת 2017 היה אפילו גדול מהרגיל: 50% לעומת הממוצע לטווח הארוך של 32%. כאשר בוחנים את צפון אמריקה כולה, הנתח עולה ל -83%".
אסונות גדולים הם לרוב הוריקנים, אך עשויים לכלול גם טורנדו קשים, הצפות ושריפות - שיכולות להיות אחראיות להפסדים מבוטחים של יותר ממיליארד דולר במקרה נתון.
שיקולים מיוחדים
עבור הצרכנים, ביטוח בעל הדירה הוא סוג של ביטוח נכס המכסה הפסדים ונזקים לביתו של יחיד ולנכסים בבית. ביטוח בעל הבית מספק גם כיסוי אחריות מפני תאונות בבית או בנכס.
פוליסת ביטוח של בעל בית מכסה בדרך כלל ארבע תקריות בנכס המבוטח - נזק פנימי, נזק חיצוני, אובדן או נזק של נכסים/חפצים אישיים, ופגיעה שנוצרת בעת שהות תכונה. כאשר תוגש תביעה על כל אחד מהתקריות הללו, בעל הבית יידרש לשלם א השתתפות עצמית, שלמעשה היא עלויות הכיס עבור המבוטח.