כמה זמן עליך לשמור דוחות בנק?

כמה זמן עליך לשמור את דפי הבנק וכרטיס האשראי שלך תלוי באופן שבו אתה מקבל אותם.

• אם אין לך חשבון בנק מקוון ועדיין אתה מקבל דוחות בנק בדואר, שמור את הנייר למשך 12 חודשים.
• אם יש לך חשבון בנק מקוון ואינך מקבל הצהרות נייר, תוכל לבדוק או להדפיס את הצהרותיך למספר שנים בעת הצורך. הבנקים שומרים על מסמכים אלה נגישים יותר משנה (ועד 3 שנים, תלוי בבנק). אם אתה זקוק לתקופות ארוכות יותר, תוכל לפנות למספר הראשי המקוון של הבנק ולבקש את התקופה הרצויה. הבנק צריך לשלוח אותו בדוא"ל או לשלוח לך אותו תוך ימים.

כך או כך, עליך לעיין בהצהרות שלך לפחות פעם בחודש כדי לוודא שאין שם הפתעות מכוערות.

כאשר אתה צריך את הרשומות

כשני שלישים מהאמריקאים משתמשים כיום בבנקאות דיגיטלית, בין באמצעות אפליקציית טלפון או במחשב אישי. יותר ממחצית ממשיכים לקבל את דוחות הבנק וכרטיס האשראי שלהם בדואר. באופן לא מפתיע, צרכנים מבוגרים נוטים יותר להעדיף מסמכי נייר.

ייתכן שיש סיפוק מסוים מלראות את דף הנייר בפועל שחתמת עליו, אם כי תיעוד כזה אינו קיים לרכישות אלקטרוניות.

בכל מקרה, בין אם יש לך מערכת לתיוק נייר או גישה לרשומות שלך באינטרנט, יכול להיות שיגיע הזמן שתזדקק להצהרות הישנות שלך מכמה סיבות.

כמה זמן עליך לשמור את ההצהרות שלך?

אם לא הצטרפת לדוחות בנק חודשיים בדואר, שמור אותם למשך שנה לפחות. אם חשבונך מקוון בלבד, בדוק את ההפקדות והמשיכות מדי חודש כדי לוודא שהן נכונות.

לחלופין, אם אתה מצוין בכניסת נתונים, תוכל לרשום את ההכנסות וההוצאות שלך בתוכנית הנהלת חשבונות או בגיליון אלקטרוני.

לאחר שנה, ניתן לגרוס ולזרוק את העיתון למעט חריג אחד גדול: כל דבר המתעד ניכוי מס צריך להישמר לפחות שלוש שנים. מס הכנסה אומר שהוא רק לעתים רחוקות חוזר רחוק מזה בבדיקות, למרות שהוא שומר לעצמו את האפשרות לעשות זאת.

אם חשבונך מקוון, הרשומות יועברו לארכיון או יהיו זמינות בהזמנה מיוחדת מהבנק או ממוסד פיננסי. אמריקן אקספרס, למשל, שומר על עסקאות חשבון בשווי שלוש שנים באופן מקוון וניתן לחיפוש. משתמשי צ'ייס בנק יכולים לגשת לשבע שנים של פעילות בחשבון.

מדוע עליך לשמור את ההצהרות

גישה לתיעוד של הרכישות האחרונות, תשלומי החשבונות ו גִלְיוֹן שָׂכָר הפקדות נחוצות מכמה סיבות, לא פחות כהוכחת תשלום במקרה של מחלוקת.

עליך לבדוק את פעילות חשבון הבנק שלך באופן קבוע לאיתור הוכחות לכך גניבת זהות והונאה בכרטיס חיוב. ההצהרות מספקות אימות של פעילות אסורה ומשמשות לשחזור נזקים.

למטרות מס

ייתכן שתזדקק לדוחות הבנק שלך בעת ביצוע מס הכנסה שלך על מנת לאמת את ההכנסות והעלויות שלך, כגון תרומות צדקה והוצאות עסקיות.

ייתכן ששווה לשמור גם דפי חשבון בנק המאשרים רכישות או תשלומים גדולים. לדוגמה, ייתכן שתזדקק להוכחת רכישה כדי להגיש תביעת ביטוח או להשתמש באחריות.

תוכל לגרוס קבלות אוטומטיות של מכונת קופות (ATM) ברגע שתיישב אותן עם רשומות החשבון שלך. ניתן לגרש תלושי הפקדה ומשיכה לאחר אימות העסקאות באמצעות הדוח החודשי.

מקוון לעומת הצהרות העתק קשיח

בנקים רבים מנהלים הצהרות לקוחות חודשיות באופן מקוון למשך חמש שנים לפחות, והם נגישים בקלות באמצעות האפליקציות והאתרים הבנקאיים המקוונים שלהם. הצהרות אלה מגיעות בדרך כלל בפורמטים להדפסה. סיכומי מידע על עסקאות זמינים לעתים קרובות להורדה.

ייתכן שתוכל לקבל הצהרות על העתק מהבנק שלך מספר שנים אחורה. חלק מהבנקים גובים עמלות חיפוש והדפסה עבור שירות זה, מכיוון שלא ניתן לבצע זאת ברמת הסניף. הצהרות ישנות יותר מטופלות במשרד האחורי.

ליתר ביטחון, עדיף לשמור את כל דפי הבנק העתקים בכספת חסינת אש במקום מאובטח. יש לשמור הצהרות אלקטרוניות בקובץ המוגן בסיסמה.

גריסת מסמכים

זה אולי נראה קל יותר פשוט לשמור את הרשומות שלך לנצח במקום להקדיש זמן לארגן אותן. עם זאת, זה לא רעיון נהדר, בעיקר בגלל הפוטנציאל של גנבי זהות להשיג אותם.

מסמכים שצריך לגרוס כוללים את הדברים הבאים:

• הצהרות כרטיס אשראי: שמור אותם למשך 60 יום אלא אם הם כוללים הוצאות הקשורות למס. במקרים אלה, שמור אותם לפחות שלוש שנים.
• תלושי תשלום: התאם אותם שלך W-2 פעם בשנה ואז לגרוס אותם.
• שטרות שירות: החזק בהם למשך שנה לכל היותר.
• החזרי מס וקבלות מס: ממש כמו מס כרטיס אשראי הצהרות, שמור אותן בתיק למשך שלוש שנים לפחות.
• מדיניות ביטוח בית ורכב: לגרוס את הישנים כשתקבל פוליסות חדשות.
• הצהרות משכנתא ושיפוץ בית: לגרוס את אלה כאשר אתה מוכר את הבית.

כיצד לגרוס את המסמכים שלך

כאשר אתה מוכן להיפטר מדפי הבנק שלך, וודא שאתה ממש מגרוס אותם. רק לחתוך אותם לשניים, לא ימנע מגנבי זהות לחבר את המידע האישי שלך. המגרסות כיום קטנות, ניידות וזולות.

אם נפח הנייר שלך עצום, ניתן לרכוש שירותי גריסה. חלק מהבנקים יגרסו את הצהרותיכם בחינם על פי בקשה.