5 תפיסות מוטעות לגבי נאמנות
אם אינך בתעשייה הפיננסית, אי אפשר לדעת את כל המונחים או "לינגו", אך כמה מונחים שווים ללמוד. בעל ידע על מה א נאמן is לא רק תרשים את החברים שלך במסיבה, זה גם יעזור לך להבין למה אתה צריך לצפות מהמתווך שלך.
תיקי המפתח
- נאמן השקעות הוא כל מי שיש לו אחריות משפטית לנהל את הכסף של מישהו אחר, כגון חבר בוועדת השקעות של ארגון צדקה.
- ליועצי השקעות רשומים יש חובת אמונים כלפי לקוחות; מתווכים-סוחרים פשוט צריכים לעמוד בתקן ההתאמה הפחות מחמיר, שאינו דורש לשים את האינטרסים של הלקוח על פני האינטרסים שלהם.
- עם זאת, להיות נאמן לא תמיד בא עם מה שאנשים חושבים שזה אומר. כאן אנו בוחנים חמישה מיתוסים נפוצים אודות נאמנויות.
מהו נאמנות?
נאמן נושא באחריות הנחשבת לרמת הטיפול הגבוהה ביותר על פי החוק. מערכת יחסים של נאמנות כוללת שני צדדים: הנאמן והלקוח (או קבוצת לקוחות), כאשר על הראשונה מוטלת החובה לשים את צרכי הלקוח מול צרכיהם.
בדיוק כמו שבמדינות מסוימות יש חוקים המחייבים את הקפטן להיות האדם האחרון שעזב ספינה במצוקה, נאמנים צריכים לחסוך את הכסף שלך לפני שהם מצילים את שלהם. אם לא, הם יכולים לעמוד בפני עונשים אזרחיים ואף פליליים על פי החוק.
למרות שזה אמור לתת לך תחושת הקלה לגבי האדם המטפל בכסף שלך, אתה לא צריך לאכזב יותר מדי מהשמירה שלך. למרות שאחריות הנאמנות נועדה להגן על הכסף שלך, יש כמה עובדות שכדאי שתדע על נאמנות על מנת להגן על עצמך.
1) כולם נאמנים.
רק בגלל שמישהו הוא יועץ פיננסי זה לא אומר שהם אמונים. ישנם שני סטנדרטים של טיפול החלים על מנהלי כספים: ה תקן אמונים ותקן ההתאמה. התקן האחרון דורש מיועץ פיננסי להציע המלצות המתאימות לצרכיך.
לא נדרש מנאמנים להעמיד את הצרכים שלך מול הצרכים שלהם (או של החברה שלהם). אם אתה עובד עם יועצים מאחד מסוכני הברוקרים הגדולים, סביר להניח שהם פועלים תחת הַתאָמָה תֶקֶן.
אם אתה רוצה לדעת לאיזה תקן יועץ שלך מחויב, עליך לשאול אותם.
2) תמיד יש מבחן או רישיון.
אמונים זוכים בתואר על ידי מעשים, לא חינוך. כמה נאמנויות כן מתכננים פיננסיים מוסמכים שעבר תהליך מפרך כדי לקבל את ההסמכה. אחרים עשו מבחן כדי להפוך ליועץ השקעות רשום. אחרים, כמו אלה המכהנים בוועדת השקעות, עשויים להיות נאמנים בגלל תפקידם בוועדה.
הקפד לשאול לגבי ההשכלה והרקע של היועצים שלך, גם אם הם נאמנים.
3) קל לאכוף את חוקי הנאמנות.
נכון שנאמן שמפר את חובתו עלול לעמוד בפני עונשים אזרחיים ופליליים קשים, אך קשה להוכיח כי נאמן הפר את אחריותו באחריותו בבית המשפט. אם נאמן סבור שהם פעלו לטובת הלקוח שלו בעת הצבתו הלקוח בהשקעה שהובילה מאוחר יותר להפסדים גדולים, וזו לא בהכרח הפרה של תֶקֶן. בחלק מהמקרים יש בסיס עובדתי מספיק להעמדה לדין, אך הניסיון להוכיח כי למישהו היה רצון רע כלפי לקוח או קבוצת משקיעים קשה.
4) נאמנות מבטיחה רווח.
על פי כללי התעשייה, אף יועץ פיננסי לא יכול להבטיח שתרוויח מכל השקעה. כל ההשקעות כרוכות בסיכון ואם אינך רואה את התוצאות שציפית להן, אין זה אומר שהיועץ שלך הפר את חובות הנאמנות שלו.
5) אנשי אמון הם תמיד כנים.
אין ספק שאחוז גדול מהיועצים הפיננסיים נמצאים בעסק כדי לעזור לך להגיע ליעדים שלך והם לא היו מייעצים לך ביודעין לבצע פעולות המנוגדות לטובתך. להיות נאמן פירוש הדבר שאתה מקיים תחילה את האינטרס של הלקוח שלך ואינך משרת את עצמו. ובכל זאת, חלק מהאנשים תמיד יהיו שחקנים גרועים ויתנהגו בדרכים המפרות התנהגות נאמנות.
בכל ענף יש כמות מסוימת של אנשים שכדאי להימנע מהם ללא קשר לתואר. חקור כל מי שיעזור לך לקבל החלטות בנוגע לכסף שלך.
בשורה התחתונה
צפה לרמת טיפול גבוהה מהנאמן שלך, אך לעולם אל תאכזב את משמרתך. לאף אחד לא אכפת מהכסף שלך יותר מאשר לך. אינך צריך להיות מומחה, אך עליך להיות בעל מספיק ידע בכדי לקבל החלטות מושכלות לגבי כל ענייניך הכספיים.