הגדרת מזומן מראש

מהו מזומן מראש?

מזומן מראש הוא מונח תשלום המשמש בכמה הסכמי סחר. זה דורש מהקונה לשלם למוכר במזומן לפני קבלת משלוח ולעתים אף לפני ביצוע משלוח. מזומן מראש הוא הפרשה שניתן לדרוש בכל עסקה בה יש עיכוב בין הסכם המכר למסירת המכירה.

הבנת מזומן מראש

משתמשים בחיסול במזומן מראש סיכון אשראי, או הסיכון של אי תשלום, עבור המוכר. באופן כללי, מבנה המזומנים מראש העסקה מיטיב עם המוכר ומהווה סיכונים לקונה. מזומן מראש אינו בהכרח תנאי סחר נדירים, אך הסיכונים לקונה גדלים אם המוכר או הרשת איתם הם מתמודדים אינם אמינים במיוחד.

מזומן מראש תנאים יכולים להיות קשורים לכל עסקת מכירה בה לא ניתנים מוצרים או שירותים באופן מיידי באתר, כגון מכירת לבנים ומרגמות, אלא מתעכבים בתהליך משלוח. שני תחומים שבהם תנאי מזומן מראש יכולים להיות נפוצים כוללים שוקים מקוונים וסחר בינלאומי.

בעסקה במזומן מראש, המוכר דורש מהקונה לבצע את מלוא התשלום מראש על מנת להתחיל את תהליך משלוח הסחורה הצפויה. זה מגן על המוכר מפני כסף אבוד עבור סחורות שנשלחות ללא תשלום וגם מקל על כל צורך בפנייה לאוספים.

במקרים מסוימים, הסדרים במזומן מראש עשויים לאפשר לקונה לשלם מייד לפני העברת הבעלות, באמצעות מזומן במשלוח. עם זאת, לרוב התשלום מראש מתבצע במלואו

שירותי תיל או פורטלי תשלום מקוונים באמצעות כרטיס אשראי, כרטיס חיוב או חשבון בנק. הסיכונים של מזומן בתשלום מראש בדרך כלל אינם הופכים אותו לאופציה המועדפת על רוב הקונים.

שווקים במזומן מראש

שווקים מקוונים ו סחר עסקי בינלאומי הם שני תחומים בהם מזומן מראש יכול להיות הנפוץ ביותר. לרוב הצרכנים והעסקים נוח לבצע רכישות של מסחר אלקטרוני באמצעות עסקים מבוססים כמו Walmart, Target והום דיפו.

קונים בדרך כלל מבצעים מזומן מקוון בתשלומים מוקדמים ללא מחקר רב או סיכון נתפס. עם זאת, הסיכונים יכולים לגדול ככל שעסקים מקוונים הופכים פחות שקופים. אמזון ו eBay להתקדם קצת יותר גבוה בספקטרום הסיכון.

אחריות מותנית

ככזה, שניהם מציעים ערבויות תלויות המגבות מכירות ממוכריהן. אמזון מבטיחה החזר כספי אם הסחורה לעולם לא תגיע. בפלטפורמת eBay יש ל- eBay גם אחריות להחזר כספי על רוב הפריטים. בכל המקרים של עבריינות מוכר, eBay מעורבת בהערכת כל מקרה להחזרים כספיים אם לא מתקבלים פריטים.

סחר עסקי בינלאומי יכול לכלול מגוון עסקים החל מחברות קטנות ועד לקונגלומרטים גדולים. עסקים שאינם רוצים להתמודד עם הסיכונים של מחיקת מלאי ידרשו מזומן בתנאי תשלום מראש.

באופן כללי, החלטת עסק להקים מזומן בתשלום מראש תלויה בסיכונים שלו. עסקים גדולים יותר עשויים להיות בעלי מרחב רחב יותר להציע תנאי תשלום טובים יותר לקונים מכיוון שתהליך החוב ותהליכי הגבייה שלהם מתקדמים יותר. לחברות קטנות יותר יתכן שאין יתרונות של חובות שירות מלאים ותמיכת גבייה. בחברות קטנות מחיקת תשלומים שלא נאספו עלולה להוביל גם להפסדים בלתי ניתנים לניהול.

חלופות למזומן מראש

מזומן מקוון מראש הוא בדרך כלל הסטנדרט של מסחר אלקטרוני עסקאות; עם זאת, הם אינם בהכרח סטנדרטיים או מועדפים עבור רוב הרוכשים העסקיים. עסקאות במזומן מראש לעסקים עלולות לשבש את תזרים המזומנים, ליצור אי נוחות וליצור תחרות שניתן להימנע בקלות על ידי הצעת תנאי תשלום מרובים. ככזה, עסקאות מכירה עסקיות הכוללות עיכוב משלוח יכללו בדרך כלל כמה אפשרויות שונות.

בהתאם לשוק, ייתכן שיהיו זמינות ערבויות מותנות גם עבור מוכרי עסקים. בשווקים מורכבים - במיוחד בסחר בינלאומי, שבו הסיכונים גבוהים - הדבר הטוב ביותר הבא לפדות תנאי תשלום מראש למוכרים יכול להיות מכתבי אשראי.

מכתבי אשראי

מכתבי אשראי לספק חובה מתועדת ממוסד פיננסי להקל על התשלום עבור הרוכש. מכתבי אשראי ניתנים למימון או למימון. כתב אשראי במימון מלא יכול לשמש כסוג של חשבון נאמנות שבו הבנק מספק הבטחה מתועדת לכך הכספים מוחזקים בחשבון נפרד לתשלום לאחר ביצוע תנאי המשלוח והתשלום מבוקש.

מכתבי אשראי לא ממומנים מספקים הבטחה מתועדת כי הבנק מסכים לבצע תשלום עבור הרוכש אם אינו יכול לעשות זאת בעצמו בעת מתבקש התשלום. מכתבי אשראי ממומנים וגם לא ממומנים יכולים להציע לקונה קרן שאולה מהמוסד הפיננסי לבצע תשלום למוכר. מכתבי אשראי ממומנים כולל כספים שאולים בדרך כלל יתחילו לגבות מהקונה מיד ריבית ואילו מכתבי אשראי לא ממומנים מתחילים ריבית כאשר הכספים מתפזרים במידת הצורך.

הוראות תשלום

עסקאות סחר עסקי בינלאומי ידועות בכך שהן מציעות מגוון הוראות תשלום שונות שקונה ומוכר יכולים לשלב בחוזה מכירה כדי לסייע בהפחתת הסיכונים. מעבר למכתבי אשראי, חברות רבות משתמשות בתהליכי חשבונית וגבייה סטנדרטיים לתשלומים. חברות בדרך כלל מתאימות את ימי החייבות בחשבונית כדי לנהל את הסיכונים והתקנים בענף.

חטיבות לקוחות יכולות גם לפרוס תוכניות איסוף עברייניות משלהן או לשכור צד שלישי לתמיכה. חברות רבות יוסיפו גם קנסות על איחור בתשלומים כדי לסייע בניהול סיכון האשראי של החייבים. בהתאם לעסקים ולתנאים העסקיים, חברות עשויות גם לנקוט בצעדים משפטיים לקבלת תשלומים.

כיום, ההתפתחויות המתקדמות מתרחשות באופן קבוע סביב שרשרת האספקה ​​ושיטות התשלום הבינלאומיות באמצעות שימוש בטכנולוגיה פיננסית המסייעת להקל ולהבטיח עסקים טוב יותר עסקאות. בסך הכל, עלויות גביית התשלומים והמחיקות העבירות עלולות להיות בעייתיות משמעותית לעסק ולכן שימוש במזומן מראש או תנאי תשלום בטוחים אחרים היא בהחלט האפשרות הטובה ביותר.