6 ההלוואות הטובות ביותר לעסקים קטנים של 2021
הולי ג'ונסון היא מומחית לביטוח, כותבת עטורת פרסים, ואם לשניים שאובססיבית לגבי חסכנות, תקציב ונסיעות.
מריסה היא מנהלת תמימות ותאימות תוכן, בעלת מומחיות בכרטיסי אשראי, בדיקת חשבונות ושמירה, מוצרי הלוואה, ביטוח ועוד.
כרוב
בחרנו בכרב כטוב בסך הכל בשל המימון המהיר ואפשרויות התשלום הגמישות שלו. בחרנו גם בכרוב על סמך חבילת הכלים המקיפה שלו לעסק הקטן שלך, כולל חשבון צ'ק לעסק ואפליקציה לנייד משלו.
דרישות הסמכה שקופות
ללא דמי יישום
קיימות מספר הלוואות לעסקים קטנים
גישה לאפליקציה לנייד
בדיקת עסקים זמינה
אתה צריך להיות בעסק למשך שנה
אתה חייב להיות בעל הכנסה של לפחות 4,200 $ בכל חודש (או 50,000 $ בהכנסה שנתית)
Kabbage, שהוקמה בשנת 2008, היא חברה טכנולוגית שמטרתה לספק תזרים מזומנים לעסקים בכל הגדלים. אמנם ישנן חברות מקוונות רבות המתמקדות בהלוואות לעסקים קטנים, אך אנו מאמינים כי כרוב בולט בשל שלל אפשרויות ההלוואות לעסקים קטנים והתכונות והיתרונות הנוספים שלה.
נכון לעכשיו, כרוב מציעה מגוון הלוואות לעסקים קטנים ואופציות למסגרת אשראי, וזה כולל גם אופציות מובטחות וגם מובטחות. תוכל גם להגיש בקשה להלוואות ספציפיות לענף למשאיות, בתי חנויות, קמעונאות ועוד. כרוב מתגאה בתהליך הגשת הבקשה המקוון הקל ומימון מהיר למי שאושר.
Kabbage מפרטת את הדרישות שלה ל- quaKabbage מפרטת את הדרישות שלה לתנאים באתר שלה, מה שמקל על הידיעה היכן אתה עומד. אתה צריך להיות בעסק לפחות שנה אחת כדי להיות זכאי, ואתה חייב להיות בעל הכנסה חודשית של לפחות 4,200 $ לפחות במשך שלושה חודשים או הכנסה שנתית של 50,000 $.
סכומי ההלוואה מכרוב משתנים בהתאם לסוג ההלוואה שאתה מבקש. Kabbage מציעה גם מסגרת אשראי עסקית בסכומים של עד 250 אלף דולר והלוואות מקוונות בסכומים שבין 500 ל -250 אלף דולר. סוגי הלוואות אחרות עשויים להציע גבולות גדולים יותר. מימון כרוב מציע גם תנאי החזר של שישה ו -12 חודשים בהתאם לצרכיך. עם כרוב, אין גם דמי הלוואה נסתרים או קנסות תשלום מראש. אתה תשלם תשלום חודשי, אבל הם מראש לגבי זה.
קופסת קופות
Fundbox מתמקדת בהצעה קווי אשראי לבעלי עסקים והם מאפשרים לקבל אישור מקוון מראש ללא בירור קפדני על דו"ח האשראי שלך. ההתמקדות שלהם בתחומי אשראי עסקיים הופכת אותם למומחים לסוג מסוים של מימון לעסקים קטנים. הם מציעים החלטות תוך דקות וכן מימון כבר ביום העסקים הבא.
קבל אישור מקוון מראש ללא בירור קפדני על דו"ח האשראי שלך
קבל החלטה תוך דקות
ללו רק את מה שאתם צריכים, בניגוד להלוואה לעסקים קטנים המציעה סכום חד פעמי
קווי אשראי זמינים עד $ 100,000 בלבד
בחרנו ב- Fundbox כמלווה המציע את מסגרת האשראי המסתובבת הטובה ביותר, המאפשרת לך להעפיל לסכום ספציפי וללוות רק את מה שאתה צריך. Fundbox נוסדה בשנת 2013 והחברה משתמשת בטכנולוגיה כדי להקל על קווי האשראי B2B שלה במטרה לסייע לעסקים קטנים להשיג הצלחה משמעותית.
קווי אשראי מ- Fundbox זמינים רק בסכומים של עד 100,000 $, אך ניתן לקבל אישור מראש באינטרנט מבלי להשלים בקשת הלוואה מלאה. לאחר הגשת הבקשה, תוכל לקבל החלטת אשראי תוך דקות ואין לך חובה לקבל את כספי ההלוואה.
מכיוון שפונדבוקס מתמקדת בקווי אשראי, אתה מקבל את ההזדמנות ללוות רק כמה כסף שאתה צריך. הכספים יכולים לעבור ממסגרת האשראי שלך לחשבון הבידוק העסקי שלך כבר ביום העסקים הבא. ספק זה נותן לך את האפשרות לחסוך כסף על ידי פירעון יתרותיך מוקדם ולפני לוח הזמנים ללא דמי תשלום מראש.
Fundbox מאפשר לך לראות את העמלות של מסגרת האשראי שלך מראש והם יחייבו באופן אוטומטי את חשבון הבנק שלך כדי לשלם את הסכום שלך, כך שלא תצטרך לחשוב על זה. אתה מקבל את האפשרות להחזיר את מסגרת האשראי שלך במשך 12 או 24 שבועות.
קיווה
קיווה היא האפשרות הטובה ביותר לבעלי עסקים קטנים שצריכים רק ללוות סכום כסף קטן. הלוואות המיקרו -הלוואות שלהם מגיעות כרגע עם ריבית של 0%, ותוכלו להלוות עד 15,000 $.
ללוות כסף ללא ריבית
קבל את ההזדמנות לשווק את המוצר שלך לקהילה הולכת וגדלה של מלווים מקיווה, כיום 1.6 מיליון איש
החזר הלוואה עד 36 חודשים
אתה יכול ללוות רק עד 15,000 $ עם קיווה
מימון ההלוואה עשוי להימשך 30 יום או יותר
בחרנו במלווה זה כאפשרות הטובה ביותר למיקרו -הלוואות בהתבסס על העובדה שאתה יכול ללוות כסף באפריל 0% ולהחזיר אותו לשלוש שנים מלאות. קיווה, שהוקמה בשנת 2005, שואפת לסייע לקהילות חסות ולחבריהן להעפיל למימון העסקים הקטנים הדרושים להן בכדי להוציא את חלומותיהם מהקרקע. עד כה, 1.9 מיליון מלווי קיווה מימנו הלוואות של יותר מ -1.55 מיליארד דולר ליותר מ -3.8 מיליון לווים ב -77 מדינות ברחבי העולם.
מעניין שקיווה אינו בנק אלא הוא פלטפורמת הלוואות עמית לעמית. הלוואות קיווה מיועדות ליזמים מוחלשים, כך שמשקיעים המלווים כסף באמצעות הפלטפורמה מקבלים את ההזדמנות לעזור לאנשים ברחבי העולם.
מבחינת מוצר ההלוואה שלהם, קיווה מאפשרת לך ללוות עד 15,000 $ בלבד. תוכל להגיש בקשה מקוונת תוך 20 עד 30 דקות ולהרוויח את היכולת לפרסם את פרויקט המימון שלך בשוק שלהם בתוך 30 יום; אתה מקבל את ההזדמנות להחזיר את ההלוואה שלך במשך 36 חודשים.
קיווה מפרטת גם דרישות קלות להעפיל, כולל מגורים בארה"ב וגיל 18 לפחות. כדי לקבל הלוואה מ- Kiva, עליך גם להסכים להשתמש בהלוואה למטרות עסקיות בלבד.
Fundera
בחרנו בפונדרה כאפשרות הטובה ביותר להלוואות למינהל עסקים קטנים (SBA) בשל העובדה שהיא מציעה את מירב האפשרויות SBA, כולל הלוואות באמצעות תוכנית ההלוואות הפופולרית SBA 7 (א). אתה יכול לבקש הלוואת SBA ישירות ב- Fundera כאשר ההלוואה שלך ממומנת באמצעות מגוון מלווים מובילים ב- SBA.
פונדרה מציעה מגוון הלוואות לעסקים וקווי אשראי, לרבות הצעות הלוואה באמצעות SBA
השווה אפשרויות הלוואה באמצעות מלווים מרובים במקום אחד
בדוק את יכולת ההסמכה שלך ללא בירור קפדני על דו"ח האשראי שלך
Fundera הוא שוק לעסקים קטנים ולא מלווה ישיר, כלומר החברה לא ממש תממן את ההלוואה שלך בעצמה
נדרש ציון אשראי של לפחות 550
בטחונות הנדרשים לחלק מהלוואות SBA וסכומי הלוואה
Fundera היא אופציה מצוינת לצרכנים שמקווים לקבל הלוואה ל- SBA, בעיקר מכיוון שהיא מאפשרת לך למלא בקשה אחת ולהשוות מספר אפשרויות הלוואה ל- SBA במקום אחד. Fundera, שהוקמה בשנת 2013, היא שוק הלוואות במקום מלווה ישיר. המשמעות היא שהחברה מחברת את בעלי העסקים הקטנים עם ההלוואות והעסקים הטובים ביותר לעסקים קטנים כיום, אך היא אינה מלווה כסף בעצמה.
מכיוון שפונדרה היא שוק, היא יכולה להציע כמעט כל סוג של הלוואה לעסק או מסגרת אשראי הקיימת כיום. זה כולל הלוואות באמצעות מינהל עסקים קטנים, הנוטות להגיע עם תנאי החזר גמישים ושיעורי ריבית נוחים.
סכומי ההלוואה ותנאי ההחזר משתנים, אך ניתן לקבל הלוואה ב- SBA בסכום של עד 5 מיליון דולר. ייתכן שתוכל גם להחזיר את ההלוואה שלך לתקופה של עד 25 שנים, אם כי זה יכול לקחת שבועיים עד למימון ההלוואה שלך. שים לב כי הלוואות SBA עשויות לדרוש בטחונות, וזה נכון במיוחד לגבי סכומי הלוואה גדולים יותר.
על הסיפון
בחרנו ב- OnDeck בשל העובדה שהם מציעים הלוואות לעסקים קטנים במימון כבר באותו יום עסקים. זה יכול להיות קריטי לבעלי עסקים הזקוקים לגישה מהירה למזומנים כדי לעקוב אחר הוצאות העסק או לשלם עבור ציוד חשוב מיד.
מימון זמין עוד באותו יום עסקים
לווה עד 250,000 $ עם הלוואה לעסקים קטנים או עד 100,000 $ עם מסגרת אשראי
OnDeck שקוף לגבי פרטי ההלוואה ודרישות הזכאות
נדרש ניקוד אשראי אישי מינימלי של 600
המועמדים זקוקים לפחות לשנה אחת בעסקים עם הכנסה שנתית של 100,000 $ לפחות
מאז הקמתו בשנת 2006, OnDeck גדלה והפכה לאחת המלווים בולטים לעסקים קטנים המציעים הון בשוק כיום. בחרנו ב- OnDeck כמיטב המימון באותו היום בשל תהליך הגשת הבקשה המקוון והאישור והמימוש המהיר של הלוואת העסק הקטן שלך.
OnDeck מקל על זכאות למסגרת אשראי בסכומים שבין 6,000 $ ל -100,000 $ או הלוואה לעסקים קטנים בסכומים שבין $ 5,000 ל- $ 250,000. תנאי ההחזר על הלוואות לעסקים קטנים זמינים עד 18 חודשים, ותרוויח מתמחור שקוף וללא עונשי תשלום מראש. בינתיים, אתה יכול להחזיר את אחד מסדרי האשראי של OnDeck במשך 12 חודשים, בנוסף שתקבל את ההטבה בלקיחת מה שאתה צריך. כל אחת מהאפשרויות יכולה לעבוד עבור בעלי עסקים קטנים הזקוקים לגישה להון, ושני סוגי המימון מאפשרים לך להגיש בקשה ולקבל החלטה בתוך היום.
OnDeck מפרט כמה בסיסים דרישות כדי לקבל הלוואה לעסק, הכוללות ציון אשראי אישי מינימלי של לפחות 600 להלוואה לטווח ארוך. אתה גם צריך להיות בעסק למשך שנה אחת לפחות ולהיות בעל הכנסה שנתית של $ 100,000 לפחות בכדי להעפיל.
לנדיו
בחרנו ב- Lendio כאתר השוואת ההלוואות הטוב ביותר על סמך העובדה שהם מאפשרים לך להשוות אפשרויות הלוואה מיותר מ -75 מלווים במקום אחד, יותר מאתרי שוק אחרים. אתה יכול גם לקבל את ההלוואה שלך במימון תוך 24 שעות בלבד, מה שיכול להיות יתרון משמעותי לבעלי עסקים הזקוקים למזומן במהירות.
השווה בין הצעות הלוואה מיותר מ -75 מלווים
מימון תוך 24 שעות בלבד
הלוואות לעסקים קטנים, הלוואות SBA וקווי אשראי עסקיים זמינים
Lendio לא מלווה כסף ישירות
דרישות הזכאות משתנות בהתאם למלווה
Lendio הוא שוק הלוואות נוסף, כך שהוא לא ילווה לך כספים ישירות, ואנו מאמינים שהם מבריקים בקטגוריה זו מכיוון שהם מאפשרים לך להשוות הצעות הלוואה עם יותר מ -75 מלווים בעסק הקטן מֶרחָב. ההזדמנות לגרום למלווים להתחרות על העסק שלך היא הדרך הטובה ביותר לוודא שאתה מקבל הלוואה לעסקים קטנים עם התעריף והתנאים הטובים ביותר שתוכל להעפיל להם.
Lendio נוסדה בשנת 2011, אך היא צמחה באופן דרמטי מאז. עד כה הם טוענים כי מימנו 216,000 הלוואות לעסקים קטנים בשווי של יותר מ -10 מיליארד דולר והם לא מתכוונים להפסיק בקרוב.
מבחינת הצעת הלוואות לעסקים קטנים, Lendio מאפשרת לך ללוות בין 5,000 ל -2 מיליון דולר בהתאם לצרכים שלך. אתה יכול להחזיר את ההלוואה שלך למשך שנה עד חמש שנים, והריבית שלך יכולה להגיע עד 6%. Lendio דורש בקשה של 15 דקות בלבד, ותוכל לקבל החלטה באותו יום עסקים, מה שהופך אותה למקום יעיל לקניות הלוואה.
BlueVine
בעוד BlueVine אינה מציעה הלוואות מסורתיות לעסקים קטנים, בחרנו בהן בשל אפשרות הפקטור שלהן בחשבונית, המאפשרת להפוך חשבוניות ללא תשלום לבטחונות שאפשר להלוות נגדם.
ללא תשלומי הלוואה חוזרים; שלם את ההלוואה באמצעות חשבוניות כפי שהם משולמים על ידי לקוחות
לווה עד 5 מיליון דולר עם החשבוניות ללא תשלום שלך כערובה
אישורים עד 24 שעות
דרישת ניקוד אשראי מינימלית של 530 בלבד
עסקים חייבים להיות בתחום ה- B2B כדי להעפיל
אתה צריך הכנסה חודשית של לפחות 10,000 $ ולפחות שלושה חודשים בעסקים
חברת BlueVine, שהוקמה בשנת 2013, העבירה יותר מ -9 מיליארד דולר ליותר מ -200,000 בעלי עסקים קטנים עד כה. עם זאת, BlueVine מציעה גישה אחרת למימון מכיוון שהם מציעים פקטורינג חשבוניות במקום הלוואות לעסקים קטנים מסורתיים. מכלל המלווים ואפשרויות המימון שבדקנו, בחרנו ב- BlueVine כטוב ביותר עבור פקטורינג חשבוניות.
בעזרת פקטורינג חשבוניות מ- BlueVine, אתה הופך חשבוניות ללא תשלום מהלקוחות שלך למזומן שאליו תוכל לגשת באופן מיידי. משם אתה משתמש בכסף שמשולם לאותן חשבוניות כדי להחזיר את ההלוואה שלך מ- BlueVine באופן אוטומטי.
BlueVine מאפשרת לך ללוות עד 5 מיליון דולר כנגד חשבוניות ללא תשלום שיש לעסק שלך, והריבית שלך יכולה להיות נמוכה עד 0.25% בשבוע. אתה יכול גם להגיש בקשה בקלות באינטרנט ולקבל אישור למימון תוך 24 שעות בלבד.
כדי לקבל מימון באמצעות BlueVine, אתה צריך רק ציון אשראי של 530 ומעלה. עם זאת, על העסק שלך להיות בעל הכנסה חודשית של לפחות $ 10,000 ואתה חייב להיות בעסק לפחות שלושה חודשים. העסק שלך חייב לפעול גם בתחום ה- B2B, כלומר הלקוחות שלך הם עסקים אחרים במקום צרכנים בודדים.
שאלות נפוצות
מהי הלוואה לעסק?
הלוואה לעסק היא סוג של הלוואות בעלי עסקים לקחת על מנת לגשת לכספים עבור מלאי, שכר והוצאות עסקיות אחרות. הלוואות לעסקים מגיעות בצורות שונות, אם כי הלוואות לעסקים קטנים מסורתיים נוטות להיות מוצעות בסכום חד פעמי ועם תשלום חודשי קבוע וריבית.
עם זאת, ישנם סוגים אחרים של מימון זמין לעסקים קטנים. קווי אשראי הם אופציה פופולרית מכיוון שהם נותנים לבעלי עסקים ללוות רק את מה שהם צריכים. יתר על כן, חשבונית חשבוניות יכולה להיות שימושית עבור חלק מבעלי העסקים שחסרים להם מזומן אך יש להם הרבה חשבוניות שלא שולמו לשימוש כערבון.
בעלי עסקים קטנים יכולים גם להגיש בקשה ל הלוואת SBA, שהיא סוג הלוואה המגובה על ידי מינהל עסקים קטנים. בעוד ש- SBA לא מלווה כסף בעצמם, הם מחברים בין לווים לבין מלווים שאושרו על ידי SBA המציעים הלוואות בגיבוי SBA עם שיעורים ותנאים תחרותיים.
האם אתה אחראי באופן אישי להלוואת SBA?
כאשר אתה מבקש הלוואת SBA, עליך לספק אחריות אישית ללא הגבלה אם אתה הבעלים של 20% או יותר מהעסק. המשמעות היא שאם אתה לא מצליח להחזיר את ההלוואה מכיוון שהעסק נכשל, אתה עדיין על הקרב להחזיר את כל סכום ההלוואה. שים לב גם שבמקרה של הלווה כפוגע, המלווה יכול לשחזר 50% עד 85% מיתרת ההלוואה החוב מה- SBA.
לשם מה אוכל להשתמש בהלוואה לעסקים קטנים?
מועמדים מאושרים יכולים להשתמש בכספי ההלוואות לעסקים קטנים כדי לשלם עבור כל ההוצאות השוטפות, כמו גם שכר או השקעות בציוד או במלאי. הלוואות לעסקים קטנים משמשות לעתים קרובות גם כאמצעי לניהול או להחליק את תזרים המזומנים בזמנים בהם ההוצאות עולות על ההכנסה. אם אתה בעל עסק קטן שצריך לקנות ציוד אבל אתה מחכה לקבל תשלום על ידי כמה לקוחות גדולים, לדוגמה, זה יכול לעזור לך לעקוב אחר ההוצאות שלך ולרכוש ציוד בזמן שאתה מחכה שיהיו החשבוניות שלך שולם.
שימושים פופולריים אחרים בהלוואות לעסקים קטנים כוללים גיוס הון לצורך העסקת עובדים חדשים או השקת קמפיין שיווק או פרסום חדש שיכול לסייע בהעלאת ההכנסות.
כיצד בחרנו את ההלוואות הטובות ביותר לעסקים קטנים
בדקנו יותר מ -20 מלווים המציעים הלוואות לעסקים קטנים, מסגרת אשראי לעסקים קטנים ואפשרויות מימון ייחודיות כמו פקטורינג חשבוניות. חיפשנו מלווים שמציעים שקיפות בכל הנוגע למוצרי ההלוואה והזכאות שלהם דרישות, וגם חיפשנו מלווים שמפרסמים עמלות ועלויות שוטפות בצורה בולטת על שלהם אתרים.
כדי למצוא את ההלוואות הטובות ביותר לעסקים קטנים של 2021, השווינו אפשרויות הלוואה ומלווים כדי למצוא חברות עם דירוגים מעולים וביקורות משתמשים באתרים כמו Trustpilot. חיפשנו גם מלווים המציעים סכומי הלוואה גבוהים ואפשרויות החזר גמישות, כמו גם את היכולת להגיש ולהקים מימון הלוואות באינטרנט.
