מדוע מתווכים מבקשים מידע אישי?

כאשר משקיעים יוצרים קשר עם מתווכים, הם מופתעים לעתים קרובות ממספר הבקשות למידע אישי. המתווך עומד רק בחוק. יש להשיג מידע נדרש מסוים לפני שברוקר יכול לבצע עסקאות בשם הלקוח.

דרישות SSN למניות מסחר

מתווכי סוחרים בארה"ב נדרשים לרשום מספר זיהוי מס (פַּח) עבור לקוחותיהם, ומספר זה הוא בדרך כלל מספר ביטוח לאומי (SSN). עם זאת, ישנן מספר דרכים אחרות לאזרחים שאינם ארה"ב לספק TIN. במקרים רבים ניתן להשתמש במספר דרכון תקף, מספר כרטיס רישום של חייזרים, ומספרי תעודת זהות אחרים שהונפקו על ידי הממשלה (כגון מספר רישיון נהיגה).

מידע אישי

ברוקרים לא מבקשים מהמשקיעים את המידע האישי שלהם כדי ליצור שיחה. יש סיבה טובה לגמרי מאחורי זה - הם חייבים לשאול.

ציות למס הוא סיבה אחת לכך שברוקרים זקוקים למידע אישי. המשקיעים צריכים לדווח למס הכנסה על רווחי הון, הפסדים ודיבידנדים. מכאן שעל מתווכים להחזיק בנתונים אלה על מנת לשלוח את הטפסים הנדרשים מדי שנה.

על פי נתוני רשות ניירות ערך ובורסה (SEC), ישנן שלוש סיבות אחרות מדוע מתווכים נדרשים לבקש מידע אישי. הם הַתאָמָהדרישות לניהול רישומים ואנטי טרור / הלבנת הון (AML) חוקים.

הַתאָמָה

התאמה מתייחסת לאופן שבו מצבו הכלכלי של המשקיע תואם את העצות וההמלצות הניתנות על ידי מתווך. מתווך חייב לנסות להבין את הנסיבות וההעדפות של המשקיע.לאחר מכן על המתווך לספק המלצות המתאימות לאותו אדם ולמטרות ההשקעה שלו. מתווך שאינו עושה זאת מפר את הכללים שנקבעו על ידי האיגוד הלאומי של סוחרי ניירות ערך.

המידע הרלוונטי כולל מידע של אדם סובלנות לסיכון, יעדים פיננסיים, סכום החוב שמשקיע חייב, מספר השנים לפנסיה וכן שווי נקי. מתווך טוב יתאים עצות למצבים מסוימים. אם מתווך מייעץ לך לנקוט בפעולה כלשהי בניגוד ישיר למטרותיך ולנסיבותיך הכספיות, יתכן ואף תהיה לך עילה לפעולה משפטית.

שמירת רשומות

כללים שנקבעו על ידי ה- SEC מחייבים את המתווכים לשמור על רישום עדכני של מידע אישי. המידע החיוני שעל הברוקר לחפש כולל את שם הלקוח, מספר זיהוי מס (TIN), שווי נטו ויעדי השקעה בחשבון. אם הלקוח מסרב לספק נתונים אלה, הברוקר מתרץ מלבצע את הכלל. עם זאת, על המתווך להיות מסוגל להוכיח כי נעשה מאמץ להשיג ולתעד את המידע.

זכור שחלק מהמידע הזה עשוי להשתנות. באחריות המשקיע לנדב מידע לעדכון הרשומה. ובכל זאת, מתווך עשוי לבקש עדכונים על בסיס שנתי. שינויי כתובת עשויים להיות בעלי חשיבות מיוחדת מכיוון שהמשקיע יקבל א תַשׁקִיף ומידע אחר לכל השקעה.

טרור והלבנת הון

לבסוף, על המתווך לספק מידע ללקוח כדי לעמוד בדרישות המימון להלבנת הון ומימון טרור. דרישות המינימום לסעיף זה כוללות:

• שֵׁם
• כתובת (כתובת בית או עסק, לא תיבת דואר)
• מספר זיהוי מס (TIN), כגון מספר ביטוח לאומי (SSN)
• תאריך לידה (לאדם)

מידע זה מאפשר לברוקר לאמת את זהות הלקוח. הנתונים האישיים של הלקוח נבדקים על ידי רשימות של מחבלים מוכרים או חשודים.

דרישות אלה יכולות ליצור בעיות לאנשים המזוהים באופן שגוי ולנפגעי גניבת זהות. בדיקת זהות במקרה שכזה עשויה לגלות כי זהות נגנבה וננצלת לרעה למטרות הלבנת הון. לפני ביקור במתווך, כדאי לעיין בדוחות האשראי לאיתור סימנים לפעילות יוצאת דופן. אחד מ שירותי ניטור האשראי הטובים ביותר סביר להניח שיהיה שימושי במאמץ זה. ישנם גם שירותים המפקחים על מספרי ביטוח לאומי כדי לאתר גניבה אפשרית.

מידע נוסף

הרשות הרגולטורית לענף הפיננסי (FINRA) יש רשימה של מידע אישי אחר שברוקר עשוי לשאול בעת פתיחת חשבון. למרות שזה לא נדרש, זה מציע למשקיעים להעביר את הפרטים האלה הלאה כדי שהחברה תוכל לשרת טוב יותר את צרכי המסחר וההשקעה שלהם:

• איש קשר: הם עשויים לבקש את שמו, כתובתו ומספר הטלפון של איש קשר מהימן. FINRA קובע כי זו אינה דרישה. מידע זה נחוץ רק אם המתווך מוסמך לחשוף מידע במקרה של ניצול פיננסי.
• סוג החשבון: המתווך עשוי לשאול משקיעים אם הם רוצים לפתוח חשבונות מזומנים או חשבונות שוליים. בחשבון מזומן, המשקיעים נדרשים לשלם עבור עסקאותיהם עם הפקדות במזומן. יש צורך בחשבונות מרווח לשימוש ברוב סוגי המינוף והמסחר נגזרות.
• מזומנים לא מושקעים: משקיעים עשויים להישאל גם כיצד בכוונתם להתמודד עם מזומנים בהישג יד בחשבונותיהם. זה כולל כל כסף שהם מפקידים במרווחי זמן קבועים, דיבידנדים או ריבית על השקעות. תוכניות השקעה אוטומטיות בדרך כלל מגבירים את התשואות בטווח הארוך.

תיווך מקוון ופלטפורמות מסחר

לחלק מתווכים יש משרדים מסורתיים, מה שאומר שמשקיעים יכולים לספק מידע חסוי באופן אישי. העברת נתונים באופן אישי יכולה להפחית את הסיכון לגניבת זהות.

בעת מסחר מקוון, משקיעים נדרשים לעתים קרובות לוותר על מידע אישי באמצעות פלטפורמת המסחר או האפליקציה.

עם זאת, בדיקת נאותות נותרה קריטית ברשת. בדיוק כמו כל מתווך מסורתי, המשקיעים צריכים לדעת מי מקבל את המידע שלהם. קרא את הרקע של התיווך ובדוק את הביקורות כדי לראות אם הוא לגיטימי. היזהר מאפליקציות מזויפות ופלטפורמות מקוונות שנועדו לאסוף מידע אישי. בדרך כלל יהיו לאפליקציות לגיטימיות מספר רב של משתמשים וביקורות.